РЕКЛАМА
erid: 4CQwVszH9pWwoAYdm6x

Банкротство физического лица или ИП – это законная возможность избавиться от долговых обязательств. Однако многих она пугает и служит, скорее, крайней мерой, когда уже ничего другого не остается. Статус банкрота позволяет начать новый этап в жизни, более ответственно вести финансы, планировать, анализировать и рассчитывать свои возможности, однако и ограничения личное банкротство тоже накладывает.

Почему люди доводят свою финансовую стабильность до шаткого состояния и как в сложной жизненной ситуации избежать такой крайности, как банкротства, разбираемся в нюансах.

Основные причины банкротства физических лиц и ИП

Все причины, по которым гражданин вынужден признать себя банкротом, можно свести к двум большим группам: жизненные обстоятельства или форс-мажор и финансовая неграмотность. С точки зрения закона причины для банкротства, действительно, должны быть весомыми, объективными и доказуемыми. В противном случае банкротство могут признать фиктивным, и тогда гражданину грозит административная или уголовная ответственность.

Причины банкротства физического лица

Человек теряет возможность платить по счетам при появлении разных объективных жизненных обстоятельств:

• Потеря работы

Увольнение, сокращение, ликвидация предприятия – причины потери работы не по желанию работника могут быть разными. Если есть сомнения в стабильности работодателя, стоит подумать о переносе срока взятия кредита или оформить соответствующую страховку вместе с ипотекой или кредитом.

• Здоровье

Операции, инвалидность, серьезные заболевания – никто не застрахован от подобных проблем. Как следствие – снижение уровня жизни и, возможно, потеря работы или вынужденная ее смена с уменьшением дохода. И вот, человек уже не в состоянии платить по счетам.

• Непредвиденные обстоятельства

Кражи, мошенничество, несчастный случай, смерть родственника тоже могут стать причиной финансовых сложностей. Возможно, временных, но их достаточно для просрочек, накопления процентов и штрафов.

• Развод

Очень часто люди в браке берут кредит для мужа или жены, а после развода кредит приходится оплачивать в одиночку, так как брался он на свое имя. Платежи оказываются неподъемными, в итоге наступают просрочки.

• Экономическая ситуация

Внешние факторы также влияют на нашу жизнь. Доходы многих граждан упали, когда началась пандемия коронавируса или в период начала спецоперации. Рост доллара сыграл «злую шутку» с теми, кто брал кредит в долларах.

Однако есть причины из разряда «сами виноваты»:

• Если живешь не по средствам, то рано или поздно долги и кредиты начинают «душить».
  Например, когда семья ждет ребенка и покупает в кредит необходимые вещи для малыша – это нормально. Если же «бежать» за новой моделью айфона в кредит, имея нормальный телефон, то такое финансовое поведение не принесет ничего хорошего.
• Невнимательность к обязательствам, которые человек на себя берет, тоже приводит к неспособности распределять финансы. Многие не вчитываются в кредитный договор, не смотрят, какие штрафы и неустойки существуют, не соотносят ставку. Только спустя полгода человек понимает, что не может больше платить по кредиту.
• Неправильное перекредитование, как следствие вышеописанной причины. Когда человек понимает, что не может оплатить взятый кредит, он берет следующий, как ему кажется, на более выгодных условиях, но по факту в долгосрочной перспективе получается все наоборот.
• Непонимание системы микрозаймов. Заем в МФО – спорная помощь для человека, его можно взять, только если вы уверены в своей финансовой стабильности, но здесь и сейчас случился «форс-мажор» и вы знаете, что завтра вернете всю сумму.

Причины банкротства индивидуального предпринимателя

ИП берут кредиты на открытие и развитие бизнеса, допуская при этом ошибки в разных сферах его ведения:

• Ошибки руководства

Управление, учет, продвижение – в каждой отрасли есть свои правила и нюансы, и есть место для ошибок. Например, предприниматель получил деньги на счет, потратил их, а сделка еще не проведена до конца (покупатель не предоставил закрывающие документы). По какой-либо причине продажа сорвалась, деньги нужно вернуть, а их уже нет. Задолженность образована на ровном месте.

• Неправильная стратегия

Анализ бизнеса, конкурентов, выбор финансовой модели – важные этапы в развитии своего дела. Рынок меняется, под него нужно подстраиваться, если стратегию выбрали неверно или недооценили своих конкурентов, ИП может обанкротиться.

• Экономическая ситуация

Также как и физическим лицам, ИП важно планировать дела и процессы на долгосрочную перспективу, иметь резерв, «подушку безопасности» на случай внешних отрицательных воздействий – пандемий и пр.

Как не допустить банкротства

Можно дать общие советы для грамотного отношения к деньгам, кредитам и своей финансовой нагрузке:

• оплата ваших кредитных обязательств не должна превышать 30% от общей суммы бюджета;
• налоги и прочие обязательные платежи лучше гасить вовремя, не создавая лишней нагрузки;
• управление деньгами, планирование и распределение статей бюджета – необходимые вещи;
• создавайте резерв – «подушку безопасности», чтобы уверенно себя чувствовать при потере работы 3-6 месяцев;
• проверяйте контрагентов и людей, с которыми собираетесь совершить сделку.

Конечно, 100% гарантии дать нельзя, так как не все зависит от нас, но вышеописанные советы дадут возможность укрепить свою финансовую стабильность.

Поддержка юриста поможет избежать банкротства

Если у вас уже возникли задолженности перед кредиторами, но вы не хотите доводить дело до банкротства, есть следующие варианты:

1. Первое, что нужно сделать, проконсультироваться с юристами по банкротству и проанализировать вашу финансовую ситуацию. Вы будете знать обо всех рисках и способах решения проблемы вне банкротства.
2. Погасить часть долга. Найти средства, чтобы уменьшить общую сумму задолженности и не дать кредиторам повода обращаться в арбитраж.
3. Рефинансироваться. Взять новый кредит для полного закрытия старого и погасить всю просрочку. Здесь нужно быть осторожнее, поскольку ставка по кредиту должна быть меньше, тогда у вас есть шансы не залезть в новые долги. Рассчитайте срок и ежемесячный платеж. Если задолженность большая, в рефинансировании могут отказать. Ни один банк не предложит выгодных условий.
4. Реструктуризация долгов. У каждого банка есть своя программа реструктуризации. Может быть пересмотрен график платежей, введены кредитные каникулы. В процедуре банкротства, если доходы должника позволяют, реструктуризация долгов тоже может быть. Она вводится на 5 лет, и если должник справляется и выплачивает все долги (или хотя бы 80% суммы), то его не объявляют банкротом и закрывают дело.

Стоит рассмотреть рассрочки платежей через суд, если вы не хотите подавать на банкротство. Для этого вам нужно подать заявление в суд и иметь уважительную причину, почему сейчас вы не можете оплачивать кредит. Тогда суд либо даст 2-6 месяцев отсрочки, либо зафиксирует размер ежемесячного платежа, который посчитает комфортным для вас, исходя из предоставленных доказательств.

Почему важна поддержка юриста

Юридическая поддержка очень важна в любой сфере, а особенно в финансовой. Опытный юрист по банкротству сможет предоставить вам сразу несколько услуг, чтобы предотвратить банкротство:

• оценка рисков и анализ финансового состояния;
• разработка стратегии по урегулированию задолженностей, реструктуризации бизнеса и пр.;
• представление интересов в суде;
• консультирование.

Юрист проводит полный аудит ИП или состояния счетов, собственности, сделок физического лица, проверяет договоры, выявляет проблемные участки. В случае реструктуризации долгов специалист поможет пересмотреть суммы выплат, сроки, а также разработает план восстановления ИП или физического лица.

Незаменима помощь юриста в сопровождении сделок, подготовке документов к ним, чтобы предотвратить финансовые риски и ошибки.

Чтобы сохранить свою финансовую стабильность, всегда обращайтесь за консультацией к юристам перед крупными сделками и проверяйте всю информацию. Планируйте свой бюджет, грамотно подходите к вопросам обязательных платежей, не влезайте в долги там, где можно обойтись без кредитов и займов.

Если сложности уже возникли, не копите долги, идите на консультацию к юристу по банкротству. Выход есть всегда, главное, его вовремя найти.