*

© lucadp / Фотобанк 123RF.com

ЦБ РФ обновил критерии операций по счету, совершаемых без согласия клиента (Приказ Банка России от 5 ноября 2025 г. № ОД-2506 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027"). С 1 января банки обязаны будут проверять переводы не по 6 критериям подозрительности, как раньше, а по 12.

Так, поводом для проверки теперь станут следующие ситуации:

1. Время обмена данными между банковской картой и банкоматом при бесконтактном прикладывании слишком большое и превышает норму, установленную "Национальной системой платежных карт".
2. У банка появилась информация от "Национальной системы платежных карт" о риске мошенничества при совершении перевода.
3. Пользователь за 48 часов до перевода сменил номер телефона в онлайн-банке или на портале госуслуг либо на устройстве клиента обнаружено вредоносное программное обеспечение, изменение операционной системы или провайдера связи.
4. Совершена попытка внесения наличных на счет человека через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. руб.
5. Перевод самому себе из другого банка по СБП более 200 тыс. руб. и последующее перечисление денег человеку, которому ни разу за последние 6 месяцев не делались переводы.
6. Информация о получателе денег содержится в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий (с 1 марта 2026 года).

Вместе с тем продолжат действовать и ранее установленные критерии мошеннических операций:

1. Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
2. Перевод сделан с устройства, которое ранее использовалось мошенниками, и информация о нем содержится в базе данных регулятора.
3. Сведения о получателе денег имеются в базе данных банка о подозрительных переводах.
4. Совершение нетипичной для клиента операции, например, перевод слишком большой суммы или нехарактерное время суток для перечисления.
5. В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
6. Наличие информации от операторов связи и иных сторонних организаций о риске мошеннических действий, например, подозрительная телефонная активность, множество СМС-сообщений с неизвестных номеров и др. за 6 часов до перевода.

При выявлении хотя бы одного признака подозрительности из указанного перечня банк обязан приостановить операцию на 2 дня или отказать клиенту в ее совершении с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств. При этом банк должен сообщить клиенту в СМС-сообщении или пуш-уведомлении о невозможности перевода, а также запросить подтверждение операции или предложить совершить ее повторно. Если клиент дал согласие на перевод или сделал его заново, то банк обязан незамедлительно исполнить такое распоряжение, кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. При отсутствии подтверждений от клиента операция считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика.