Письмо ЦБР от 19 февраля 2010 г. № 12-1-5/273 “Об идентификации физических лиц”

Справка

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России на № А-02/5-769 от 27.11.2009 с учетом мнений Юридического департамента и Департамента регулирования расчетов сообщает следующее.

Письмо Банка России от 25.09.2009 № 117-Т «Обобщение банковской практики по вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их использованием» (далее - Письмо № 117-Т) разъясняет вопросы, касающиеся порядка приема, в том числе уполномоченными кредитной организацией на осуществление данной деятельности лицами, документов от клиентов, необходимых кредитной организации в целях идентификации клиента -физического лица при осуществлении выпуска банковских предоплаченных карт в электронном виде.

В Письме № 117-Т не рассматривается возможность и не разъясняется порядок открытия текущих счетов для осуществления расчетов с использованием банковских (расчетных (дебетовых), кредитных) карт кредитными организациями физическим лицам на основании документов, полученных от них при помощи уполномоченных кредитными организациями лиц.

В пункте 2 Письма 117-Т указывается, что ни федеральные законы, ни нормативные акты Банка России не содержат запрета на прием документов от клиента - физического лица должностным лицом кредитной организации либо уполномоченным кредитной организацией лицом, не являющимся ее сотрудником, вне помещения кредитной организации.

При этом, в части осуществления идентификации клиентов законодательство Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма подразумевает самостоятельность проведения организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, идентификации лиц, находящихся у них на обслуживании.

Публично-правовые обязанности, в том числе обязанности, касающиеся идентификации клиентов в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не могут быть переданы в рамках гражданско-правовой сделки.

Прием документов, удостоверяющих личность клиента - физического лица, проверка надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверность, заверение копий документов может осуществляться как должностным лицом кредитной организации, так и иным уполномоченным кредитной организацией лицом, не являющимся ее сотрудником, вне помещения кредитной организации и направляться в кредитную организацию, в том числе с использованием соответствующих средств связи (почтовой, электронной).

Кроме того, необходимо учитывать, что в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. Дополнительно сообщаем, что по нашему мнению, законодательство Российской Федерации, в том числе, Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» не содержит ограничений, касающихся места выдачи (передачи) клиенту выпущенной банковской карты.

Письмо ЦБР от 19 февраля 2010 г. № 12-1-5/273 “Об идентификации физических лиц”

Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)