Справка

Вносится депутатами
Государственной Думы В.М. Резником,
Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком
и членом Совета Федерации
Д.Н. Ананьевым

Статья 1. Предмет сфера применения настоящего Федерального закона

1. Настоящим Федеральным законом регулируются отношения, возникающие при приеме платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком за товары, работы, услуги.

2. Положения настоящего Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов:

1) осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг), непосредственно с физическими лицами, за исключением расчетов, связанных с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения, предусмотренного настоящим Федеральным законом;

2) между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими предпринимательской деятельности;

3) в пользу иностранных юридических лиц;

4) осуществляемых в безналичном порядке;

5) осуществляемых в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Статья 2. Основные понятия настоящего Федерального закона

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

1) поставщик - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающее денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которому вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации:

2) плательщик - физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств, в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком;

3) платежный агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющее деятельность по приему платежей физических лиц;

4) оператор по приему платежей - платежный агент, заключивший с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

5) платежный субагент - платежный агент, заключивший с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

6) платежный терминал - устройство для приема платежей физических лиц, функционирующее в автоматическом режиме, без участия уполномоченного лица платежного агента, включающее в свой состав контрольно-кассовую технику.

Статья 3. Деятельность по приему платежей физических лиц

1. Под деятельностью по приему платежей физических лиц (далее - прием платежей), в целях настоящего Федерального закона, признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком за товары, работы, услуги, а также осуществление соответствующих расчетов с поставщиком.

2. Денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных платежному агенту денежных средств, за исключением вознаграждения, предусмотренного настоящим Федеральным законом, с момента их передачи платежному агенту.

3. Платежный агент при приеме платежей вправе взимать с плательщика вознаграждение в размере, определяемом соглашением между платежным агентом и плательщиком (далее - вознаграждение).

Статья 4. Условия осуществления приема платежей

1. Оператор по приему платежей для приема платежей должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика, осуществлять прием от плательщиков денежных средств, в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять соответствующие расчеты с поставщиком, в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

2. Поставщик вправе заключить с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, указанный в части 1 настоящей статьи, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

3. Оператор по приему платежей должен представлять в Центральный банк Российской Федерации информацию о своей деятельности в объемах, порядке и сроки, установленные Центральным банком Российской Федерации.

4. Оператор по приему платежей вправе привлекать других лиц - платежных субагентов для осуществления приема платежей, если такое право предусмотрено в заключенном им с поставщиком договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

5. Платежные субагенты осуществляют прием платежей от своего имени или от имени оператора по приему платежей, а в случае, если это оговорено в договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенном оператором по приему платежей с поставщиком, - от имени поставщика.

6. Платежный субагент для приема платежей должен заключить с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого платежный субагент вправе от своего имени, от имени оператора по приему платежей или от имени поставщика и за счет поставщика, оператора по приему платежей, осуществлять прием денежных средств плательщиков, в соответствии с условиями договора, предусмотренным частью 1 настоящей статьи, а также обязан осуществлять соответствующие расчеты с оператором по приему платежей, в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

7. Исполнение обязательств оператора по приему платежей перед поставщиком по осуществлению соответствующих расчетов должно обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком или другими способами, предусмотренными договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

8. Платежные агенты при приеме платежей обязаны использовать контрольно-кассовую технику, с фискальной памятью и контрольной лентой, а также соблюдать требования законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

9. Платежные агенты при приеме платежей обязаны обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление плательщикам следующей информации:

1) адрес места приема платежей;

2) наименование и место нахождения оператора по приему платежей и платежного субагента, в случае приема платежа платежным субагентом, а также их идентификационные номера налогоплательщика;

3) наименование поставщика;

4)реквизиты договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей поставщиком, a также реквизиты договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и платежным субагентом, в случае приема платежа платежным субагентом;

5) информация о размере вознаграждения уплачиваемого плательщиком, в случае его взимания;

6) номера контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента (в случае приема платежа платежным субагентом);

7) номера контактных телефонов федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, подведомственных им государственных учреждений, уполномоченных на проведение государственного контроля (надзора) за приемом платежей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. Платежные агенты при приеме платежей обязаны иметь договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусмотренный настоящей статьей.

Статья 5. Особые требования к кассовому чеку, выдаваемому платежным агентом плательщику

1. Прием платежным агентом от плательщика денежных средств должен быть подтвержден выдачей в момент платежа кассового чека, подтверждающего осуществление соответствующего платежа.

2. Кассовый чек, выдаваемый платежным агентом плательщику и подтверждающий осуществление соответствующего платежа, должен соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов, а также содержать следующие обязательные реквизиты:

1) наименование документа - кассовый чек;

2) общую сумму принятых денежных средств;

3) наименование оплаченного товара (работ, услуг);

4) размер вознаграждения уплачиваемого плательщиком, в случае его взимания;

5) дату, время приема денежных средств, номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

6) адрес места приема денежных средств;

7) наименование и место нахождения платежного агента, принявшего денежные средства, и его идентификационный номер налогоплательщика;

8) номера контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента (в случае приема платежа платежным субагентом).

3. Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми в течение не менее 3 лет.

4. Кассовый чек, выдаваемым платежным агентом плательщику подтверждающий осуществление соответствующего платежа, может содержать также иные реквизиты, в случаях, если это предусмотрено договорами, указанные в  статье 4 настоящего Федерального закона.

Статья 6. Требования к автоматическим устройствам для приема платежей физических лиц

1. Платежные агенты при приеме платежей вправе использовать платежные терминалы, содержащие в своем составе контрольно-кассовую технику, и обеспечивающие в автоматическом режиме:

1) предоставление плательщикам информации, предусмотренной статьей 4 настоящего Федерального закона;

2) прием от плательщиков информации о наименовании поставщика, о наименовании товара (работы или услуги), за который исполняются денежные обязательства физического лица перед поставщиком, о размере вносимых платежному агенту денежных средств, включая вознаграждение уплачиваемого плательщиком, в случае его взимания;

3) прием денежных средств, вносимых плательщиками;

4) печать кассового чека и его предоставление плательщику, после приема внесенных денежных средств.

2. Платежные терминалы, используемые платежными агентами при приеме платежей, могут также обеспечивать в автоматическом режиме предоставление иной информации и выполнение иных функций, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

3. Применяемый платежным агентом платежный терминал должен быть исправен и опломбировал платежным агентом, использующим платежный терминал, а также обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера.

4. Контрольно-кассовая техника, входящая в состав платежного терминала, должна иметь фискальную память, контрольную ленту и соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

5. В случае изменения адреса места установки платежного терминала, платежный агент обязан в день осуществления такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала.

6. Применять иные устройства, не являющиеся платежными терминалами, для приема платежей физических лиц без участия уполномоченного лица организации и индивидуального предпринимателя, не допускается.

7. Положения части 1 настоящей статьи не распространяется на прием платежей, требующих в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведение идентификации физического лица, осуществляющего платеж.

Статья 7. Заключительные положения и переходные положения

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования.

Президент Российской Федерации

Проект

Постановление Государственной Думы
О проекте федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Вносится Комитетом

Государственной Думы

по финансовому рынку

Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации постановляет:

1. Принять в первом чтении проект федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», внесенный депутатами Государственной Думы В.М. Резником, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком и членом Совета Федерации Д.Н. Ананьевым.

2. Направить указанный законопроект Президенту Российской Федерации, в Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации, комитеты и комиссии Государственной Думы, во фракции в Государственной Думе, в Правительство Российской Федерации.

Установить, что поправки к указанному законопроекту направляются в Комитет Государственной Думы по финансовому рынку в тридцатидневный срок со дня принятия настоящего Постановления.

3. Комитету Государственной Думы по финансовому рынку доработать указанный законопроект с учетом поступивших поправок и внести его на рассмотрение Государственной Думы во втором чтении.

4. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его принятия.

Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации

Письмо депутатов Государственной Думы Федерального Собрания РФ пятого созыва Резника, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчека
Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации Б.В. Грызлову
от 6 июня 2008 г. N РВМ-97/4

На основании статьи 104 Конституции Российской Федерации вносим в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации в качестве законодательной инициативы проект федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Приложение:

1. текст законопроекта: на 11 листах;

2. пояснительная записка к законопроекту: на 3 листах;

3. перечень нормативных актов, отмены, изменения, дополнения или принятия которых потребует реализация данного законопроекта: на 1 листе;

4. финансово-экономическое обоснование: на 1 листе;

5. копии текста законопроекта и материалов к нему на магнитном носителе.

Депутаты Государственной Думы

В.М. Резник

Л.В. Попеляевой

Д.Г. Волчек

Член Совета Федерации

Д.Н. Ананьев

Пояснительная записка
к проекту федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

В настоящее время среди населения широкое распространение получила услуга по приему различных социально значимых платежей путем внесения денежных средств организациям и предпринимателям, осуществляющим доведение полученных средств до получателя. Как правило, подобный прием платежей осуществляется с использованием различных технических устройств, в том числе так называемых терминалов.

Вместе с тем, специальное нормативное правовое регулирование данной сферы деятельности практически отсутствует, а осуществление этой деятельности, основанное исключительно на общих гражданско-правовых началах, приводит к неоднозначной правоприменительной практике и различным злоупотреблениям со стороны как контролирующих органов, так и участников данного рынка.

Сложившаяся ситуация сдерживает развитие и применение новых технологий в данной области, а также осложняет защиту прав потребителей.

В 2006 году была предпринята попытка урегулировать данный вопрос путем внесения изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», которыми платежи физических лиц рассматриваются как возможность осуществления отдельных банковских операций коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией.

Однако, принятые изменения не позволили решить всех проблем, внесли неясность в рассматриваемую деятельность и тем самым подтвердили необходимость отдельного законодательного регулирования.

С учетом этого был подготовлен проект федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее - законопроект), всесторонне охватывающий нормативное правовое регулирование данной деятельности.

Целями законопроекта являются обеспечение для населения доступности товаров, работ и услуг, путем регулирования деятельности по их оплате; создание дополнительных условий для развития предпринимательской деятельности; расширение способов расчетов с участием физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

Законопроект предполагает урегулировать отношения, возникающие при приеме платежным агентом от физического лица денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком за товары, работы, услуги. Законопроектом раскрывается содержание и условия осуществления деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами, а также закрепляются основные понятия, используемые для целей будущего федерального закона.

Основной правовой конструкцией, на которой основывается деятельность по приему платежей физических лиц, является договор, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием от плательщиков денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять соответствующие расчеты с поставщиком в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

Особое место в законопроекте занимают нормы, направленные на защиту прав плательщика. Например, в законопроекте предъявляются особые требования к кассовому чеку, выдаваемому платежным агентом плательщику, в том числе содержится указание на обязательность наличия отдельных реквизитов.

Кроме того, законопроект возлагает на платежных агентов обязанность обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление плательщикам определенной в законопроекте информации.

В качестве одного из условий осуществления деятельности по приему платежей физических лиц законопроект определяет обязательность использования контрольно-кассовой техники, а также соблюдение требований законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Законопроект устанавливает специальные требования к автоматическим устройствам, применяемым для приема платежей физических лиц без участия уполномоченного лица (платежные терминалы), и запрещает применять иные устройства, не являющиеся платежными терминалами.

Принятие законопроекта обеспечит завершение процесса законодательного урегулирования и упорядочивания отношений в сфере приема платежей физических лиц, а также обеспечит прозрачность в осуществлении данной деятельности.

Принятие и реализация законопроекта не потребует дополнительных расходов, покрываемых за счет федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, муниципальных бюджетов и государственных внебюджетных фондов, а также введения или отмены налогов, освобождения от их уплаты, выпуска государственных займов, изменения финансовых обязательств государства.

Функция государственного контроля (надзора) за приемом платежей физических лиц, предусмотренная законопроектом, будет выполняться и рамках существующего финансирования и штатной численности соответствующих органов.

Перечень актов
федерального законодательства, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Принятие Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» потребует внесения изменения в следующие акты федерального законодательства:

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

Жилищный кодекс Российской Федерации;

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей»;

Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

Финансово-экономическое обоснование
к проекту федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Принятие и реализация проекта федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» не потребует дополнительных расходов, покрываемых за счет федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, муниципальных бюджетов и государственных внебюджетных фондов, а также введения или отмены налогов, освобождения от их уплаты, выпуска государственных займов, изменения финансовых обязательств государства. Функция государственного контроля (надзора) за приемом платежей физических лиц, предусмотренная законопроектом, будет выполняться в рамках существующего финансирования и штатной численности соответствующих органов.

Решение Комитета по финансовому рынку Государственной Думы Федерального Собрания РФ пятого созыва от 24 июня 2008 г. N 20/2
О проекте федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Рассмотрев проект федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», внесенный депутатами Государственной Думы В.М. Резником, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком и членом Совета Федерации Д.Н. Ананьевым, Комитет Государственной Думы по финансовому рынку решил:

1. Рекомендовать Государственной Думе принять проект федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», внесенный депутатами Государственной Думы В.М. Резником, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком и членом Совета Федерации Д.Н. Ананьевым, в первом чтении.

2. Утвердить заключение на указанный законопроект.

3. Назначить содокладчиком от Комитета Государственной Думы по финансовому рынку депутата Государственной Думы Резника Владислава Матусовича.

4. Направить настоящее Решение, заключение, текст законопроекта и сопроводительные документы в Совет Государственной Думы для включения указанного законопроекта в проект порядка работы Государственной Думы на 27 июня 2008 года для рассмотрения в первом чтении.

Председатель Комитета

В.М. Резник

Заключение Комитета по финансовому рынку Государственной Думы Федерального Собрания РФ пятого созыва от 24 июня 2008 г. N 20/2
О проекте федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

Рассмотрев проект федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», внесенный депутатами Государственной Думы В.М. Резником, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком и членом Совета Федерации Д.Н. Ананьевым, Комитет Государственной Думы по финансовому рынку отмечает следующее.

По мнению авторов, среди населения широкое распространение в последнее время получила услуга по приему различных социально значимых платежей путем внесения денежных средств организациям и предпринимателям, осуществляющим доведение полученных средств до получателя. Как правило, подобный прием платежей осуществляется с использованием различных технических устройств, в том числе так называемых терминалов. Вместе с тем, специальное нормативное правовое регулирование данной сферы деятельности практически отсутствует, а осуществление этой деятельности, основанное исключительно на общих гражданско-правовых началах, приводит к неоднозначной правоприменительной практике и различным злоупотреблениям со стороны как контролирующих органов, так и участников данного рынка.

С целью правового урегулирования данном сферы деятельности предлагается авторами проект федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее - законопроект).

Комитет отмечает, что основной правовой конструкцией законопроекта, на которой основывается деятельность по приему платежей физических лиц, является договор, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием от плательщиков денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять соответствующие расчеты с поставщиком в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

Комитет считает, что нормы законопроекта, направленные на защиту прав плательщика в виде особых требований к кассовому чеку, выдаваемому платежным агентом плательщику, с указанием на обязательность наличия отдельных реквизитов обеспечивают прозрачность для контрольных органов работы указанных терминалов.

Кроме того, законопроект возлагает на платежных агентов обязанность обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление плательщикам соответствующей информации.

Законопроект определяет обязательность использования контрольно-кассовой техники, а также соблюдение требований законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов. Комитет считает, что при подготовке законопроекта к рассмотрению во втором чтении требуется приведение положений законопроекта к нормам Федерального закона от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт», особенно положений, устанавливающих специальные требования к автоматическим устройствам, применяемым для приема платежей физических лиц без участия уполномоченного лица (платежные терминалы).

Комитет считает, что законопроект обеспечивает в полной мере правовое регулирование отношений, возникающих при приеме платежным агентом от физического лица денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком за товары, работы, услуги. Законопроектом раскрывается содержание и условия осуществления деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами, а также закрепляются основные понятия, используемые для целей будущего федерального закона.

В связи с вышеизложенным Комитет Государственной Думы по финансовому рынку рекомендует Государственной Думе принять в первом чтении проект федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», внесенный депутатами Государственной Думы В. М. Резником, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком и членом Совета Федерации Д.Н. Ананьевым.

Председатель Комитета

В.М. Резник

Письмо ЦБР от 23 июня 2008 г. N 01-31/3033
Председателю Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по финансовому рынку В.М. Резнику

Банк России рассмотрел проекты федеральных законов N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», представленный письмом от 19.06.2008 N 3.24-13/365, и N 68785-5 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», представленный письмом от 17.06.2008 N 3.24-13/358, и сообщает следующее.

По мнению Банка России, законопроекты не соответствуют требованиям, предъявляемым международным сообществом к системе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в частности 40+9 Рекомендациям ФАТФ.

В контексте Рекомендаций ФАТФ субъекты, упомянутые в законопроектах, следует рассматривать в качестве финансовых учреждений и лиц, оказывающих услуги по переводу денег или ценностей. ФАТФ установлено, что финансовые учреждения должны подлежать лицензированию или регистрации и должным образом регулироваться. Также Рекомендациями предусматривается необходимость лицензирования или регистрации лиц (физических или юридических), которые предоставляют услуги по переводу ценностей. Однако законопроекты не содержат положений, учитывающих указанные требования ФАТФ, то есть не определен орган, который будет осуществлять лицензирование или регистрацию таких субъектов, порядок лицензирования или регистрации; порядок осуществления регулирования и надзора их деятельности.

Кроме того, положения законопроектов, противоречат Специальной рекомендации VII и Федеральному закону от 28.11.2007 N 275-ФЗ «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части сопровождения переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета информацией о плательщике на всех этапах прохождения перевода. Законопроектами не предусмотрен механизм исполнения указанных требований по сопровождению переводов соответствующей информацией, следовательно, реализация законопроектов приведет к нарушению требований Федерального закона N 275-ФЗ и неисполнению требований Специальной рекомендации VII.

Учитывая изложенное, реализация законопроектов приведет к нарушению вышеуказанных требований Федерального закона N 275-ФЗ и неисполнение требований Специальной рекомендации VII.

По проекту федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

1. Принимаемые платежным агентом денежные средства подлежат перечислению поставщику и не могут использоваться платежным агентом иным образом. В деятельности платежных агентов существуют риски, связанные с ненадлежащим использованием денежных средств, концентрируемых на банковском счете платежного агента (включая причины, вытекающие из ухудшения обшей ликвидности платежного агента, в результате чего денежные средства, предназначенные поставщикам, могут направляться на покрытие расходов платежного агента по другой деятельности), либо обращением взыскания на денежные средства по обязательствам платежного агента.

В целях минимизации данных рисков предлагаем предусмотреть в статье 4 законопроекта требование об использовании платежными агентами для осуществления расчетов с поставщиками специально открытых для этой цели отдельных банковских счетов.

Аналогичное требование уже остановлено в отношении случая расчетов по операциям, связанным с деятельностью по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений для жилищных накопительных кооперативов (статья 16 Федерального закона «О жилищных накопительных кооперативах»), а также для профессиональных участников рынка ценных бумаг (брокеров, депозитариев) (статьи 3 и 7 Федерального закона «О рынке ценных бумаг») и управляющих компаний (статья 13.1 Федерального закона «Об инвестиционных фондах») в части использования денежных средств клиентов.

Установление рассматриваемого требования Банком России самостоятельно не представляется возможным, так как в соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

2. Остается неясным, как можно противодействовать появлению «подставных» пунктов приема платежей, терминалов, особенно в случаях, когда невозможно проверить зачисление средств в реальном режиме времени (как в случае с мобильным телефоном). В связи с этим возможной мерой, на наш взгляд, могло бы быть ограничение перечня товаров (работ, услуг), платежи за которые могут приниматься платежными агентами.

По проекту федерального закона N 68785-5 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»

1. Следует уточнить субъектный состав получателей денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств, поскольку из текста абзаца третьего статьи 1 законопроекта не ясно, перед кем исполняются денежные обязательства.

2. Обращаем внимание, что статья 1 законопроекта предоставляет кредитным организациям право на привлечение организаций и индивидуальных предпринимателей для принятия от физических лиц денежных средств для исполнения денежных обязательств физического лица за товары, работы, услуги, для зачисления на их банковский счет и передачи распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам, в частности, с использованием банкоматов и платежных терминалов, т.е. фактически предоставляет возможность дистанционного управления банковским счетом физического лица, открытым в кредитной организации, через третье лицо (посредника).

Проведение операций без личного присутствия лица, ее осуществляющего, проведение операций через банкоматы, осуществление платежей через платежные терминалы с использованием предоплаченных карт и других подобных инструментов, рассматриваются ФАТФ как операции, связанные с повышенным риском отмывания денег и финансирования терроризма. В связи с этим, финансовые учреждения должны предпринимать специальные меры по снижению риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма при осуществлении таких операций. Кроме того, доступ к банковскому счету через посредника существенным образом повышает риски вовлечения самих кредитных организаций, в которых открыты эти банковские счета, в возможные схемы легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3. На наш взгляд, предлагаемая редакция статьи 13.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» излишне детализирована, учитывая характер федерального закона, в который вносятся изменения. В связи с этим предлагаем исключить абзацы 20-43 статьи 1 законопроекта, учитывая, что порядок применения контрольно-кассовой техники Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» не регулируется.

4. Статьей 3 законопроекта предусматривается внесение изменений в статью 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон N 1155-ФЗ), в части отнесения операторов по приему платежей, а также банковских платежных агентов, осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, к категории субъектов исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ.

Вместе с тем, проектом федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» предусмотрена возможность осуществления функций по приему от физических лиц наличных денежных средств, помимо операторов по приему платежей, платежными агентами, а также передача функций по осуществлению деятельности по приему платежей физических лиц платежным субагентам, которые согласно рассматриваемому законопроекту не являются субъектами исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ.

Кроме того, и операторы по приему платежей, и банковские платежные агенты согласно рассматриваемому законопроекту могут принимать от физических лиц денежные средства для их зачисления на банковские счета в кредитной организации. Вместе с тем, по нашему мнению, остается неурегулированным вопрос порядка исполнения кредитными организациями, операторами по приему платежей и банковскими платежными агентами предусмотренной Федеральным законом N 115-ФЗ обязанности по информированию уполномоченного органа об операциях, подлежащих обязательному контролю. При этом необходимо иметь ввиду наличие возможного расхождения во времени (в том числе, более чем на 1 рабочий день) между получением оператором по приему платежей или банковским платежным агентом денежных средств от физического лица и зачислением этих денежных средств на счет непосредственно кредитной организацией, что, как следствие, может повлечь нарушение срока информирования уполномоченного органа об операции, подлежащей обязательному контролю, и применение соответствующих мер воздействия.

5. В соответствии с Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» порядок совершения кредитными организациями кассовых операций с применением контрольно-кассовой техники и порядок ее применения определяется Банком России (статьи 2 и 4 указанного Федерального закона). В связи с этим считаем нецелесообразным внесение изменений в указанный Федеральный закон, которые предусматривают использование кредитными организациями контрольно-кассовой техники в составе платежных терминалов или банкоматов.

6. Согласно законопроекту банковские платежные агенты вправе принимать от физических лиц денежные средства для их зачисления на банковские счета физических лиц, а также передавать распоряжения физических лиц кредитной организации об осуществлении расчетов по их банковским счетам.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Учитывая, что исходя из норм законопроекта банковские платежные агенты будут располагать информацией о счетах физических лиц в кредитных организациях и проводимых физическими лицами по ним операциям, представляется целесообразным рассмотрение вопроса о распространении требований статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» на банковских платежных агентов.

7. Положения как проекта федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», так и рассматриваемого законопроекта, касающиеся осуществления платежными агентами и банковскими платежными агентами приема денежных средств от физических лиц сформулированы одинаково, и фактически эти действия не рассматриваются как банковская операция. В связи с этим считаем целесообразным внести изменения в статью 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», исключив ссылку на статью 13.1 указанного Федерального закона.

8. Для создания условий по исполнению требований проекта федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» необходимо внести изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, установив ответственность за нарушение установленного законом порядка приема платежей физических лиц для платежных агентов и банковских платежных агентов.

С.М. Игнатьев

Заключение
Правового управления Аппарата Государственной Думы Федерального Собрания РФ
по проекту федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», внесенному депутатами Государственной Думы В.М. Резником, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком, членом Совета Федерации Д.Н. Ананьевым
(первое чтение)

Рассмотрев указанный законопроект, сообщаем следующее.

1. В соответствии с частью 1 статьи 3 законопроекта под деятельностью по приему платежей физических лиц в целях рассматриваемого законопроекта предлагается признать прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком за товары, работы, услуги, а также осуществление соответствующих расчетов с поставщиком.

Принимая во внимание приведенное в пункте 1 статьи 2 законопроекта определение понятия «поставщик», согласно которому поставщиком признается юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающее денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги), а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которому вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги, полагаем необходимым в части 1 статьи 3 законопроекта уточнить о каких "соответствующих расчетов с поставщиком/” идет речь.

2. Часть 5 статьи 4 законопроекта предусматривает возможность осуществления платежным субагентом операций по приему платежей от имени поставщика (принципала по основному договору) в случае, если в основном договоре между поставщиком и оператором предусмотрена такая возможность. Обращаем внимание, что в соответствии со статьей 1009 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) субагент вправе совершать действия от имени принципала при наличии следующих условий: соответствующая возможность передачи полномочий субагенту оговорена в агентском договоре (пункт 2 статьи 1009, пункт 1 статьи 187 Кодекса); агент должен известить принципала и сообщить ему необходимые сведения о лице, которому переданы полномочия (пункт 1 статьи 976, пункт 2 статьи 187 Кодекса); принципал должен выразить согласие на привлечение предложенного агентом лица в качестве субагента и вправе его отвести (пункт 2 статьи 976 Кодекса).

Однако, применение норм законопроекта в отрыве от общих положений об агентировании и передоверии, которое может иметь место на практике в силу отсутствия в проекте отсылки к указанным нормам Кодекса, по нашему мнению, способно привести к существенному нарушению интересов поставщиков. В этой связи, полагаем необходимым либо закрепить в проекте отсылку к норме статьи 1009 Кодекса, либо ввести нормы об обязательном извещении поставщика о привлечении субагента, предоставлении поставщику необходимых данных о субагенте и праве его отвода поставщиком.

Дополнение проекта указанными нормами необходимо также в силу того, что согласно части 6 статьи 4 законопроекта прием денежных средств осуществляется субагентом в соответствии с условиями договора между поставщиком и оператором. Таким образом, при заключении оператором соответствующего договора с субагентом необходимо согласие поставщика, как стороны основного договора об осуществлении деятельности по приему платежей, на раскрытие условий этого основного договора третьему лицу, коим является субагент, с у четом того, что условия указанного договора могут содержать защищаемую законом информацию.

3. Часть 10 статьи 4 законопроекта представляется излишней, поскольку содержащееся в ней требование об обязательном наличии у платежного агента соответствующего договора с поставщиком закреплено в пунктах 1 и 6 этой же статьи законопроекта.

4. Установление требований к контрольно-кассовой технике, входящей в состав платежного терминала, (часть 4 статьи 6 законопроекта), по нашему мнению, относятся к предмету регулирования Федерального закона «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (далее - Федеральный закон), в статье 4 которого указаны требования к контрольно-кассовой технике. Аналогичное замечание относится к статье 5 законопроекта, устанавливающей требования к кассовому чеку, выдаваемому платежным агентом плательщику.

Кроме того, положения части 4 статьи 6 законопроекта и положения пункта 1.1, которым предлагается дополнить статью 4 Федерального закона (подпункт «б» пункта 3 статьи 5 сопутствующего проекта федерального закона N 68785-5 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами») представляются дублирующими, в связи с чем указанные положения рассматриваемого законопроекта и положения подпункта «б» пункта 3 статьи 5 сопутствующего проекта федерального закона N 68785-5 нуждаются во взаимном согласовании.

5. Представляется не ясным, о каких именно положениях части 1 статьи 6 законопроекта идет речь в части 7 указанной статьи: устанавливается ли запрет на использование платежных терминалов в соответствующих случаях, или же имеется в виду, что к терминалам в обозначенных случаях могут предъявляться какие-то иные требования.

В соответствии с Методическими рекомендациями по юридико-техническому оформлению законопроектов, рекомендованными Советом Государственной Думы для использования при осуществлении законопроектной деятельности (выписка из протокола N 187 заседания Совета Государственной Думы от 20 ноября 2003 года) проект нуждается в юридико-технической доработке.

Замечания юридико-технической характера переданы в комитет в рабочем порядке.

И.о. начальника Управлении

М.П. Ласточкина

Письмо Комитета по финансовому рынку Государственной Думы Федерального Собрания РФ пятого созыва от 24 июня 2008 г. N вн 3.24-13/545
Первому заместителю Председателя Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации О.В. Морозову

В связи с рассмотрением проекта федерального закона N 68783-5 «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и проекта федерального закона N 68785-5 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (внесены депутатами Государственной Думы В.М. Резником, Л.В. Пепеляевой, Д.Г. Волчеком и членом Совета Федерации Д.Н. Ананьевым) в первом чтении на пленарном заседании Государственной Думы 27 июня 2008 года прошу распространить по депутатским ящикам указанные законопроекты.

Приложение: на 84 л.

Председатель Комитета

В.М. Резник

Проект федерального закона N 68783-5 “О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами”

Текст проекта закона официально опубликован не был