Разработаны дополнительные меры по снижению рисков закредитованности россиян

© gearstd / Фотобанк Фотодженика

Группа депутатов и сенаторов во главе с заместителем Председателя Совета Федерации Николаем Журавлевым внесла в Госдуму законопроект с соответствующими поправками в закон о Банке России.

Предлагается расширить периметр действия макропруденциальных лимитов (МПЛ). Речь идет об ограничении допустимой доли отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов) соответствующего вида, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение текущего квартала. Такие лимиты Банк России на основании решения Совета директоров может устанавливать в целях снижения угроз финансовой стабильности России. Сейчас МПЛ не применяются к ипотечным кредитам (займам) и кредитам (займам), обязательства по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

Поправками¹ предусмотрена возможность ограничения доли предоставляемых кредитов (займов), обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений. Эти ограничения планируется ввести с 1 июля 2024 года и распространить не только на кредитные организации, но и на МФО.

Парламентарии полагают, что включение в периметр действия МПЛ ипотечных кредитов (займов) позволит снизить закредитованность граждан. А за счет ограничения возможности предоставления рискованных ипотечных кредитов (займов) – поможет предотвратить накопление рисков кредитными организациями и МФО. "Это позволит в том числе гарантировать устойчивость кредитного рынка", – отметил Николай Журавлев.

Авторы обосновывают свою идею возросшими рисками в ипотечном кредитовании. По состоянию на 1 октября 2023 года, цены на строящееся жилье на 42% выше стоимости готового жилья. При такой разнице, если заемщику потребуется продать на вторичном рынке купленное в ипотеку жилье в новостройке, полученных средств может не хватить для исполнения обязательств по кредиту. А это несет риски как для заемщика, так и для кредитора. Кроме того, растет доля предоставляемой ипотеки заемщикам с высокой долговой нагрузкой (более 80%), что может негативно повлиять на качество обслуживания ипотеки.

Если инициативу одобрят, то МПЛ по-прежнему не будут применять в отношении кредитов (займов), предоставленных физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, а также залогом автомототранспортного средства. Их исключили из МПЛ, так как для этих видов кредитов (займов) характерен низкий уровень риска.

_____________________________

¹ С текстом законопроекта № 531412-8 "О внесении изменения в статью 45-6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.