Горячие документы. Федеральные. Фильтр по источнику "Центральный Банк Российской Федерации"

Банк России решил не менять ставку рефинансирования. Напомним, что с 1 июня 2010 г. она составляет 7,75% годовых. Прежними останутся и процентные ставки по операциям ЦБР.
Статистические данные свидетельствуют о продолжающемся восстановлении экономической активности. Так, наблюдается рост индекса промышленного производства, инвестиций в основной капитал, снижение стоимости заемных ресурсов. Вместе с тем уровень инфляции в годовом выражении вырос с 7,5% в октябре до 7,8% по состоянию на 22 ноября 2010 г. Отмечается ослабление потребительского спроса и снижение реальных денежных доходов населения.
Однако Банк России рассматривает инфляционные риски как приемлемые и считает возможным сохранить стимулирующую денежно-кредитную политику для поддержки внутренних факторов роста.
Вопросы процентной политики планируется в очередной раз обсудить в декабре 2010 г.

Для кредитных организаций подготовлены рекомендации о том, как доводить до физлиц основные условия использования банковской карты.
Так, перечислены сведения, которые следует сообщить (разъяснить) клиенту до заключения договора, предусматривающего проведение операций с применением карты.
Если договор, на основании которого используется дебетовая (кредитная) карта, позволяет в одностороннем порядке менять размер комиссии, нужно заранее уведомлять о ее пересмотре.
Держателю карты предлагается услуга оповещения об операциях, совершенных с ее использованием. Если сервис является платным, об этом необходимо сообщать до его подключения.
Клиента информируют о моменте исполнения обязательств по кредиту (уплате %), об оптимальных сроках его погашения. Данному лицу выдается памятка о мерах безопасного применения банковских карт. По согласованию с ним устанавливается лимит либо запрет на совершение в торговой сети операций с неперсонифицированной картой без использования ПИН-кода.
Следует предоставлять контактную информацию, позволяющую оперативно связаться с банком.
Если заключается договор, предусматривающий использование предоплаченной карты, клиента уведомляют о возможности возместить остаток средств в случае ее утраты (об отсутствии таковой).
Нужно сообщать о возможной разнице между суммой операции, совершаемой с помощью карты, и размером средств, списанных со счета. Напр., если валюта операции отличается от валюты счета.

С 13 октября 2010 г. Банк России изменил параметры механизма реализации курсовой политики. Операционный интервал допустимых значений рублевой стоимости бивалютной корзины расширен с 3 до 4 руб.
Отменен установленный 23 января 2009 г. фиксированный валютный коридор бивалютной корзины (верхняя граница - на уровне 41 руб.).
Указанные меры будут способствовать повышению гибкости валютного курса и сокращению масштабов прямого вмешательства ЦБР в процессы курсообразования на внутреннем валютном рынке.

Определен порядок осуществления уполномоченными банками (их филиалами), включая внутренние структурные подразделения, отдельных видов операций с наличной инвалютой и чеками (в т. ч. дорожными), номинальная стоимость которых указана в инвалюте, с участием физлиц.
Приведен перечень указанных операций. В него входят покупка и продажа инвалюты за наличные рубли, чеков - за наличные рубли и инвалюту, выдача инвалюты с банковских счетов, счетов по вкладам физлиц в инвалюте либо в рублях, покупка (продажа) чеков за счет средств на таких счетах (с зачислением денег на них), прием дензнаков иностранных государств, чеков для направления на инкассо и др.
Уполномоченный банк (филиал) должен сформировать список иностранных валют, используемых в операциях, а также перечень последних в целом по уполномоченному банку (филиалу) и по каждому внутреннему структурному подразделению.
Уполномоченный банк (филиал) самостоятельно определяет, будет ли он работать с монетой иностранных государств. Если решение отрицательное, суммы менее номинала минимального денежного знака иностранного государства по общему правилу переводятся в рубли по курсу, установленному уполномоченным банком (филиалом).
Инструкция вступает в силу с 1 ноября 2010 г. С этой же даты утрачивает силу Инструкция ЦБР о порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов операций и иных сделок с наличной инвалютой и рублями, чеками (в т. ч. дорожными), номинальная стоимость которых указана в инвалюте, с участием физлиц. Это связано с тем, что названные пункты прекратили свое существование с 1 октября 2010 г. Они были закрыты или переведены в статус внутренних структурных подразделений иного вида.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 1 октября 2010 г. Регистрационный N 18595.

ЦБР решил не менять ставку рефинансирования. Напомним, что она составляет 7,75% годовых. Остаются прежними процентные ставки по операциям Банка России. Это обусловлено следующим.
Уровень инфляции на 20 сентября 2010 г. составляет 6,7%. По сравнению с предыдущим месяцем он увеличился на 0,6 процентного пункта. Однако ЦБР считает, что инфляционные риски находятся на приемлемом уровне.
По показателям кредитной активности банковского сектора сохранилась позитивная динамика.
Таким образом, действующие параметры процентной политики смогут обеспечить в ближайшие месяцы приемлемый баланс между основными макроэкономическими рисками.
Вопрос процентной политики предполагается рассмотреть в октябре 2010 г.

Разъяснено, какими бухгалтерскими записями отражаются операции по депонированию обязательных резервов в Банке России.
В частности, даны пояснения по бухучету недовзноса и перевзноса в обязательные резервы, а также штрафов за нарушение их нормативов.
Кроме того, приведена бухгалтерская проводка зачета между причитающимися по расчету платежами по счетам по учету обязательных резервов по обязательствам в российской и иностранной валютах.
Указано, что является основанием для отражения в бухучете операций по регулированию размера обязательных резервов, а также штрафов за нарушение их нормативов. Это полученные от подразделения Банка России выписки из лицевых счетов балансовых счетов по учету обязательных резервов и/или внебалансовых счетов по учету расчетов по обязательным резервам.

Признано утратившим силу положение ЦБР о порядке отражения в бухгалтерском учете кредитных организаций операций по депонированию обязательных резервов в Банке России.
Это обусловлено принятием нового положения об обязательных резервах, а также изменением порядка ведения бухучета в кредитных организациях.
Указание вступает в силу с 1 октября 2010 г.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 4 августа 2010 г. Регистрационный N 18053.

Определено, как следует развивать платежную систему ЦБР до 2015 г.
Ее хотят сделать более эффективной. Для этого нужно сократить издержки, улучшить качество услуг, повысить быстродействие и снизить риски (ликвидности, а также кредитный, операционный, системный и правовой).
Планируется централизовать осуществление расчетов, функции мониторинга и оперативного управления платежной системой. Должен быть внедрен единый регламент ее работы. Необходимо, чтобы она взаимодействовала с системами расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов "поставка против платежа" и "платеж против платежа".
Предполагается сформировать единую универсальную систему расчетов, предоставляющую сервисы для платежей с использованием всех необходимых документов.
Предусмотрен механизм, позволяющий консолидировать ликвидность для группы участников.
Нужно создать условия для сквозной обработки информации. В частности, установить единый клиентский интерфейс и форматы расчетных документов, учитывающие международные стандарты.
Выделяется 2 этапа. На первом (2010-2013 гг.) планируется сформировать федеральную компоненту платежной системы, усовершенствовать процедуру банковских электронных срочных платежей. На втором этапе (2014-2015 гг.) должна быть создана единая система расчетов.

С 10 августа 2010 г. в платежный оборот вводятся банкноты Банка России номиналом 1 000 руб. образца 1997 г. модификации 2010 г. Они будут обращаться наравне с существующими тысячерублевыми купюрами, включая их модификацию 2004 г.
Новые банкноты обязаны принимать все предприятия, организации и лица без ограничений.

Определено, как производится депозитарный учет федеральных государственных ценных бумаг, если они используются для повышения капитализации банков.
Для учета облигаций федерального займа, вносимых по договору мены для оплаты привилегированных акций банка, размещаемых им в рамках повышения капитализации, открываются 2 раздела: "Для повышения капитализации банков" эмиссионного счета "депо" Эмитента; "Блокировано для повышения капитализации банка" счета "депо" владельца-банка.
При передаче облигаций их переводят из первого раздела на второй.
Перевод из второго раздела на основной раздел счета "депо" владельца-банка возможен, если банк исполнил договор мены.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после официального опубликования.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 13 июля 2010 г. Регистрационный N 17800.

Уточнено, как банк в электронном виде сообщает налоговому органу об открытии или закрытии счета плательщика, об изменении его реквизитов.
Банк направляет электронное сообщение через Центр информационных технологий Банка России (ранее - через Главный центр информатизации).
Определены особенности отправки сообщения, сформированного филиалом банка, не имеющим БИК и совершающим расчеты через корреспондентский субсчет другого филиала.
Сообщение можно направить в уполномоченный налоговый орган через такой филиал, имеющий БИК. Он должен быть наделен двумя полномочиями. Во-первых, самостоятельно передавать электронные сообщения. Во-вторых, принимать и направлять информацию, сформированную филиалом, у которого нет БИК.
В новой редакции изложены форматы и структура электронных сообщений, квитанции о принятии (непринятии) уполномоченным налоговым органом информации и извещения об ошибках.
Обновлен Справочник кодов причин непринятия электронного сообщения. Пересмотрена структура наименования транспортного файла уполномоченного налогового органа.
Указание вступает в силу по истечении 3 месяцев после дня его официального опубликования.

Кредитные организации и их филиалы (далее - банки) могут проводить электронные платежи на общую сумму документов, принятых от физлиц для перевода средств без открытия банковского счета территориальным органам Федерального казначейства. Определены особенности осуществления безналичных расчетов через подразделения расчетной сети ЦБР в таких случаях.
При проведении банками указанных платежей они передают информацию, содержащуюся в платежных документах физлиц, в электронном виде в Банк России. Он, в свою очередь, направляет ее органу казначейства. Платежные документы физлиц на бумажных носителях при этом не предоставляются.
Установленный указанием порядок применяется при одновременном выполнении ряда условий. Если корреспондентский счет (субсчет) банка и банковский счет органа казначейства открыты в подразделениях расчетной сети ЦБР одного его территориального учреждения (ТУ), средства должны переводиться на банковские счета, открытые на балансовых счетах N 40101, 40503, 40603, 40703. Орган казначейства и банк должны заключить соглашения с ЦБР в лице ТУ, определяющие условия их взаимодействия при передаче и приеме информации, содержащейся в платежных документах физлиц.
Взаимодействие осуществляется с использованием сообщений. К ним относятся извещения, содержащие информацию из платежных документов физлиц, зашифрованные пакеты, квитанции, запросы, подтверждения. Приводятся требования к составу их реквизитов, а также график обмена сообщениями.
При передаче используются средства криптографической защиты, обеспечивается информационная безопасность. Данные вопросы детализируются в вышеуказанных соглашениях.
Указание вступает в силу с 15 июля 2010 г.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 июня 2010 г. Регистрационный N 17633.

Определены особенности оценки качества обслуживания долга по ссудам, в отношении которых были приняты решения о его неухудшении в рамках указания ЦБР N 2156-У, после 30 июня 2010 г.
В отношении просроченной задолженности по ссуде (основному долгу и (или) процентам) установлены 2 подхода к оценке.
Первый - когда такая задолженность имелась в течение последних 180 календарных дней и погашена на дату оценки, т. е. текущая (на момент оценки) задолженность отсутствует. В этом случае оценка качества обслуживания долга не изменяется по сравнению с произведенной ранее в соответствии с указанием ЦБР N 2156-У.
Второй - при наличии на дату оценки ссуды просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам, а также при ее возникновении с 1 июля 2010 г., в том числе погашенной на дату оценки. Здесь качество обслуживания долга оценивается в соответствии с положением ЦБР N 254-П.
Также определены особенности оценки ссуд, реструктурированных с 31 декабря 2008 г. по 30 июня 2010 г., и тех, что предоставлены в указанный период и направлены на погашение долга по ранее предоставленной ссуде заемщику. В данной ситуации нужно продолжать исходить из оценки качества обслуживания долга, определенной с учетом норм указания N 2156-У, до момента исполнения обязательств заемщиком либо очередной реструктуризации или рефинансирования ссуды, проведенных с 1 июля 2010 г. Помимо этого следует учитывать иные обстоятельства, требующие в соответствии с положением ЦБР N 254-П изменения оценки качества обслуживания долга.
Указание вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Зарегистрировано в Минюсте РФ 28 июня 2010 г. Регистрационный N 17628.

Аффилированные лица кредитной организации - это те, кто может влиять на ее деятельность. В частности, лица, принадлежащие к той же группе, что и кредитная организация.
В Закон о защите конкуренции внесли поправки, расширяющие понятие группы лиц.
В связи с этим уточняется, что группой лиц, к которой принадлежит кредитная организация, признаются также следующие.
Кредитная организация, физические и (или) юридические лица, входящие в одну группу лиц, если такие лица имеют более 50% от общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном капитале кредитной организации. Кроме того, хозяйственное общество (товарищество), физические и (или) юридические лица (в числе которых кредитная организация), входящие в одну группу лиц, если такие лица имеют указанное количество голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале общества (товарищества).
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Зарегистрировано в Минюсте РФ 21 мая 2010 г. Регистрационный N 17326.

Сообщается, что с 1 июня 2010 г. ставка рефинансирования будет снижена с 8 до 7,75%.
Ставки по отдельным операциям ЦБР в большинстве случаев также снизятся на 0,25 процентного пункта. Исключение - депозитные операции "овернайт" (ставка останется прежней - 2,5%), "одна неделя" и "спот-неделя" (ставка снизится с 3,25 до 2,75%).

В связи с уменьшением ставки рефинансирования с 8,25% до 8% годовых с 30 апреля 2010 г. также на 0,25 процентного пункта снижаются ставки по депозитным операциям Банка России.
Ставка по операциям на стандартных условиях "том-некст", "спот-некст", "до востребования" теперь составляет 2,75%, "одна неделя", "спот-неделя" - 3,25%, "овернайт" - 2,5% годовых.
Указание опубликовано в “Вестнике Банка России”6 мая 2010 г. Вступает в силу со дня его подписания.

6 мая 2010 г. в "Вестнике Банка России" опубликовано указание, в соответствии с которым с 30 апреля 2010 г. снижены ставки по кредитам, которые ЦБР выдает кредитным организациям под обеспечение активами или поручительствами.
Это обусловлено снижением ставки рефинансирования с 8,25% до 8%.
По кредитам на срок до 90 календарных дней ставка равна 7%, от 91 до 180 дней - 7,5%, от 181 до 365 дней - 8% годовых.
Указание вступает в силу со дня его подписания.

С 30 апреля 2010 г. ставка рефинансирования ЦБР снижена до 8%.
В связи с этим с указанной даты уменьшаются процентные ставки по ломбардным кредитам ЦБР на срок 1, 7 и 30 календарных дней. Теперь они составляют 7% годовых (ранее - 7,25%). Соответствующее указание опубликовано в "Вестнике Банка России" от 6 мая 2010 г.
Указание вступает в силу со дня его подписания.

6 мая 2010 г. в "Вестнике Банка России" опубликовано указание Центробанка, согласно которому с 30 апреля 2010 г. ставка рефинансирования ЦБР уменьшается с 8,25 до 8% годовых.
Последний раз она снижалась с 29 марта 2010 г. на 0,25 процентного пункта.
Указание вступает в силу со дня его подписания.

Установлен новый порядок принятия ЦБР решений о госрегистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций.
Кредитные организации создаются на основе любой формы собственности как хозяйственные общества (АО, ООО или общество с дополнительной ответственностью).
Их учредителями могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников в течение первых 3 лет со дня его госрегистрации.
Приводятся перечни документов, представляемых для госрегистрации и получения лицензии. При госрегистрации Банк России рассматривает документы в срок не более 6 месяцев с даты их представления в территориальное учреждение ЦБР по предполагаемому местонахождению учреждаемой организации.
Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования. С той же даты утрачивает силу ранее применявшаяся инструкция.
Следует учитывать, что порядок выдачи лицензий кредитным организациям, производство по делу о банкротстве которых прекращено в связи с погашением их обязательств по решению учредителей (участников) или третьих лиц, установлен положением ЦБР от 11 августа 2005 г. N 275-П.
Особенности госрегистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями устанавливаются иными нормативными актами Банка России.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 2 апреля 2010 г. Регистрационный N 16965.

Не позднее 1 октября 2010 г. обменные пункты кредитных организаций должны быть переведены в статус внутренних подразделений иного вида
Обменные пункты кредитных организаций (филиалов) не позднее 1 октября 2010 г. должны быть переведены в статус внутренних структурных подразделений иного вида (за исключением передвижного пункта кассовых операций) либо закрыты.
Кредитные организации должны сообщить об этом в территориальное учреждение Банка России. Приводится форма уведомления.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после официального опубликования в "Вестнике Банка России". С этого момента нельзя открывать обменные пункты.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 22 апреля 2010 г. Регистрационный N 16964.

Сообщается о том, что с 30 апреля 2010 г. снижаются ставка рефинансирования и процентные ставки по отдельным операциям Банка России на 0,25 процентного пункта.
Размер ставки рефинансирования составляет 8%.
Таким же образом сокращены ставки по ломбардным аукционам, операциям прямого РЕПО на аукционной основе, по кредитам овернайт, сделкам "валютный своп", депозитным операциям и др.

Скорректирован порядок предоставления Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения.
Ранее кредитный аукцион проводился с использованием Системы электронных торгов ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа". Теперь вместо нее применяются техсредства организации, оказывающей техническое содействие Банку России в проведении кредитного аукциона. Информация о такой организации размещается на сайте ЦБР и публикуется в "Вестнике Банка России".
Соответственно, через эту организацию до сведения кредитной организации будут доводиться лимит по кредитному риску и лимит на заявки.
Кредитный договор на основе неконкурентной заявки заключается по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной ЦБР (ранее - Системой электронных торгов) по результатам кредитного аукциона.
Кроме того, введено новое правило. Оно касается ситуации, когда Банком России были приняты только неконкурентные заявки. В этом случае ставка отсечения и средневзвешенная процентная ставка не устанавливаются. Кредитные договоры заключаются на основе неконкурентных заявок по минимальной процентной ставке, определенной Банком России для данного кредитного аукциона.
Указание вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Зарегистрировано в Минюсте РФ 8 апреля 2010 г. Регистрационный N 16833.

Скорректирован порядок направления запросов в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через нотариуса.
Теперь предоставляется информация о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится кредитная история не только физического лица, но и ИП.
Электронное сообщение может содержать более одного запроса субъекта и пользователя кредитной истории. Если в ЦККИ поступает запрос в форме пакетного электронного сообщения, ответ направляется в таком же виде.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования в Вестнике Банка России.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 8 апреля 2010 г. Регистрационный N 16838.

Скорректировано Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты ЦБР в кредитных организациях на территории России.
До внесения изменений кредитные организации, их филиалы и внутренние структурные подразделения не выдавали клиентам и сдавали в учреждения Банка России наличные деньги, имеющие повреждения, предусмотренные Указанием о признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты ЦБР.
Теперь эта норма распространяется только на ветхие банкноты Банка России. Положение дополнено приложением, содержащим их признаки. К таким банкнотам, в частности, относятся купюры, частично утратившие красочный слой; с посторонними надписями, состоящими более чем из 2-х знаков, и рисунками; имеющие нарушения целостности, заклеенные клеящей лентой.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после официального опубликования.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 марта 2010 г. Регистрационный N 16687.

Принято решение с 29 марта 2010 г. снизить ставку рефинансирования ЦБР еще на 0,25 процентного пункта. Это обусловлено замедлением темпов роста потребительских цен (по состоянию на 22 марта годовая инфляция составила 6,9% по сравнению с 7,2% в феврале 2010 г.). Ставка будет равна 8,25%.
Также на 0,25 процентного пункта будут снижены ставки по отдельным операциям ЦБР. Это ломбардные кредиты и аукционы, прямое РЕПО, кредиты овернайт, валютный своп (рублевая часть), кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, депозитные операции, проводимые по фиксированным ставкам.
Последний раз ставка рефинансирования снижалась 24 февраля 2010 г. также на 0,25 процентного пункта.

В связи со снижением ставки рефинансирования ЦБР с 8,75% до 8,5% годовых с 24 февраля 2010 г. изменились процентные ставки по депозитным операциям Банка России.
Ставка по депозитным операциям на стандартных условиях "том-некст", "спот-некст", "до востребования" составляет 3,25% годовых (ранее - 3,5%), а на стандартных условиях "одна неделя", "спот-неделя" - 3,75% годовых (вместо 4%).
Указание вступает в силу со дня его подписания.

С 24 февраля 2010 г. на 0,25 процентного пункта снижены ставки по кредитам, которые ЦБР выдает кредитным организациям под обеспечение активами или поручительствами.
По кредитам на срок до 90 календарных дней ставка уменьшилась до 7,5% годовых, на срок от 91 до 180 календарных дней - до 8% годовых, на срок от 181 до 365 календарных дней - до 8,5%годовых.
Это обусловлено тем, что ставка рефинансирования ЦБР снижена с 8,75 до 8,5% годовых.
Указание вступает в силу со дня его подписания.

С 24 февраля 2010 г. ставка рефинансирования Банка России снижена с 8,75 до 8,5% годовых.
С этой же даты снижены процентные ставки по ломбардным кредитам ЦБР на срок 1, 7 и 30 календарных дней. Они составляют 7,5% годовых (ранее - 7,75%).
Указание вступает в силу со дня его подписания.