Методические рекомендации Банка России от 3 июня 2025 г. N 7-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов"

     Банком России изданы Методические рекомендации о повышении внимания
кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц от
06.09.2021 N 16-МР (далее - методические рекомендации N 16-МР),
акцентировавшие внимание кредитных организаций в том числе на риски
использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности
счетов и платежных карт, иных электронных средств платежа, оформленных на
подставных физических лиц (далее - "дропы") в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления
незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях.
     Анализ практики применения кредитными организациями методических
рекомендаций N 16-МР, а также результаты надзорной деятельности Банка
России свидетельствуют о распространении схемы совершения операций в
противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты,
оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих
признаки "технических" компаний1 (далее - "технические" компании).

------------------------------
     1 Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, у которого
отсутствуют признаки ведения реальной хозяйственной деятельности,
специально созданное (зарегистрированный) либо приобретенное для
проведения подозрительных операций.
------------------------------

     В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций и их
клиентов в проведение операций в противоправных целях Банк России при
реализации кредитными организациями процедур внутреннего
противолегализационного контроля рекомендует следующее.
     1. Распространить подходы, предусмотренные методическими
рекомендациями N 16-МР, на операции с использованием платежных карт
"технических" компаний.
     2. В целях повышения оперативности принимаемых кредитными
организациями мер по выявлению операций с использованием платежных карт,
иных электронных средств платежа, оформленных на "дропов" и "технические"
компании, и их пресечения в дополнение к мерам, рекомендованным
методическими рекомендациями N 16-МР:
     в режиме, приближенном к реальному времени (с учетом технических
возможностей кредитных организаций), осуществлять мониторинг совершаемых
клиентами операций, направленный на анализ параметров их транзакционного
профиля1;

------------------------------
     1 В качестве критериев оценки можно использовать признаки, указанные
в пункте 2 методических рекомендаций N 16-МР, и другие признаки,
определяемые кредитными организациями самостоятельно.

------------------------------
     учитывать информацию о наличии среди контрагентов анализируемых
клиентов лиц, ранее осуществлявших переводы денежных средств (электронных
денежных средств) в противоправных целях;
     по результатам анализа транзакционного профиля клиентов
рассматривать вопрос об установлении ограничений (в том числе во
внерабочее время), если такая возможность предусмотрена договором, на
количество и сумму поступающих в пользу клиентов, имеющих признаки
"дропов" или "технических" компаний, переводов денежных средств
(электронных денежных средств) от плательщиков - физических лиц (за
исключением переводов самому себе), а также ограничений на операции по
внесению наличных денежных средств на счета указанных клиентов.
     Настоящие Методические рекомендации Банка России подлежат размещению
на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной
сети "Интернет".

Заместитель Председателя
Банка России                                               О.В. Полякова