Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
(1).jpg)
Программа разработана совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Можно ли открыть расчетный счет организации, если у директора организации нет регистрации в паспорте, нет штампа о снятии с регистрации и нет временной регистрации?
Согласно ст. 5 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации относятся к субъектам, обязанным исполнять требования данного закона. Одной из обязанностей данных субъектов в силу подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ является обязанность до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (за исключением ряда случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4-1.4-7 данной статьи).
Порядок идентификации определен Положением Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П). Согласно п. 1.1 данного Положения, также обязывающего кредитную организацию идентифицировать указанных лиц, представителем клиента является лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица.
Идентификация представляет собой совокупность мероприятий по установлению определенных Законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. В ходе идентификации кредитная организация обязана установить в отношении представителя клиента перечень сведений, установленный подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, а также Приложением N 1 к Положению N 499-П. В данный перечень входят в том числе фамилия, имя, отчество гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
Кредитная организация наделена правом при проведении идентификации любого из подлежащих идентификации лиц, обновлении сведений о них требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность и иные документы, необходимые ей для исполнения своих обязанностей (п. 5.4 ч. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). В свою очередь, этой обязанности корреспондирует обязанность клиента предоставлять кредитной организации информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона N 115-ФЗ.
Таким образом, законодательство прямо предписывает кредитной организации устанавливать в отношении ЕИО клиента данные о регистрации по месту жительства (пребывания).
Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Золотых Максим
Ответ прошел контроль качества
28 марта 2026 г.
Материал подготовлен на основе индивидуальной устной консультации, оказанной в рамках услуги Советы экспертов. Проверки, налоги, право.
