Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
"Семейная ипотека" – один из немногих инструментов государственной поддержки, который одновременно решает несколько задач: повышает доступность жилья для семей с детьми, стимулирует рождаемость и поддерживает строительную отрасль. Запущенная в 2018 году как временная мера сроком на пять лет, программа пережила несколько продлений и в итоге была пролонгирована до конца 2030 года. По данным Минфина России, более 2 млн семей улучшили с ее помощью жилищные условия – объем выдач приблизился к 11 трлн рублей.
Однако 2026 год стал для программы переломным. С 1 февраля изменились правила участия – введен принцип "одна льготная ипотека на семью". А с 1 октября вступила в силу реформа, которая превратила "Семейную ипотеку" из универсального продукта со ставкой 6% для всех подходящих категорий в адресный инструмент с прогрессивной шкалой ставок и лимитов.
В России одновременно действует несколько программ льготного ипотечного кредитования, и "семейная ипотека" – лишь одна из них. Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставками, а заемщики получают кредит по сниженному проценту. Помимо семейной, работают:
Отдельно стоит упомянуть программу "Льготная ипотека", которая действовала с 2020 по 2024 год. Программой воспользовались более 1,5 млн семей.
Финансирование программ:
На "Льготную", "Семейную" и "Дальневосточную и арктическую" ипотеку в бюджете на 2026 год предусмотрено более 1,2 трлн рублей. В сентябре 2026 года Правительство РФ дополнительно выделило Минфину России 157 млрд руб.из резервного фонда – средства направлены АО "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по льготным кредитам, чтобы не допустить приостановки выплат банкам.
Каждая программа нацелена на свою категорию граждан: семейная – на семьи с детьми, ИТ – на специалистов высокотехнологичных отраслей, сельская и дальневосточная – на территориальное развитие. Именно "Семейная ипотека" остается самой массовой и социально значимой, поскольку напрямую связана с демографической повесткой.
С 1 октября 2026 года условия программы "семейная ипотека" существенно изменились. Ключевое нововведение – дифференциация процентной ставки и максимальной суммы кредита в зависимости от количества детей и региона проживания семьи (решение Минфина России от 22 сентября 2026 года № 25-67381-01850-Р). Как отмечали в ведомстве, это сделает программу более адресной и демографически ориентированной.
Изменения применяются к новым кредитам, выданным с 1 октября 2026 года. Ранее заключенные договоры сохраняют прежние условия.
Для регионов (кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей)
№ | Кол-во детей | Ставка | Максимальная сумма |
1. | 5 и более | 2% | 10 млн руб. |
2. | 4 | 4% | 10 млн руб.
|
3. | 3 | 6% | 10 млн руб. |
4. | 2 | 8% | 8 млн руб. |
5. | 1 | 10% | 6 млн руб. |
Для столичных регионов (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области)
№ | Кол-во детей | Ставка | Максимальная сумма |
1. | 5 и более | 4% | 18 млн руб. |
2. | 4 | 6% | 18 млн руб. |
3. | 3 | 8% | 18 млн руб. |
4. | 2 | 10% | 15 млн руб. |
5. | 1 | 12% | 12 млн руб. |
* Во всех случаях обязательное условие – хотя бы один ребенок не достиг 7 лет на момент заключения договора. Возраст детей определяется на дату заключения кредитного договора. При этом по информации, размещенной на сайте официального оператора программы АО "ДОМ.РФ", возраст старших детей значения не имеет.
Отдельное правило действует для ИЖС. Ставка по льготному кредиту на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земли с последующим возведением жилья, остается равной 6% вне зависимости от количества детей и региона проживания семьи.
Исключения со ставкой не более 6%. Независимо от количества детей ставка не более 6% действует при наличии в семье ребенка-инвалида, а также в ряде случаев, связанных с оплатой договора приобретения жилья.
Ограничение срока субсидирования. Вводится максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита – до 15 лет. Это принципиальная новация: раньше льготная ставка действовала весь срок кредита. По истечении этого периода ставка повышается, но не может превышать базовую ставку по договору, увеличенную на 4%, либо ключевую ставку Банка России, увеличенную на 3% или 3,5% в зависимости от объекта кредитования (берется минимальное из значений).
По кредитам, выданным после 1 октября 2026 года, предусмотрена возможность снижения ставки при рождении второго и последующих детей.
Комбинированная ипотека. Если максимальной суммы кредита недостаточно для покупки жилья, заемщик может оформить комбинированную ипотеку – часть кредита предоставляется на рыночных условиях или в рамках региональной программы. При этом максимальный размер кредита составит до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн рублей для остальных регионов.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% для всех регионов и любого количества детей.
Изменение ставок и лимитов – не единственная новация 2026 года. С 1 февраля в программе действует принцип "одна семья – одна льготная ипотека" (п. 32 решения Минфина России от 22 сентября 2026 года № 25-67381-01850-Р). Если раньше каждый из супругов мог взять льготный кредит по сниженной ставке, то теперь семья получает такую возможность только один раз. Муж и жена становятся созаемщиками по одному кредитному договору (в том числе при наличии брачного договора).
При этом есть особенности состава созаемщиков. Если у супруга или супруги нет российского гражданства, в созаемщики они не включаются. Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения – выступают единственными заемщиками по кредиту.
Одновременно были закрыты схемы, позволявшие получать льготу в обход целевых критериев программы. Речь идет о так называемой "донорской" ипотеке: когда для оформления кредита привлекался человек, формально подходящий под условия, а созаемщиком-донором выступал родственник ребенка, родившегося с 2018 года. Фактически же платежи и право собственности на жилье принадлежали другой семье, которая изначально не имела права на льготу. Теперь такая возможность исключена.
Льготная ипотека не гарантирована даже при формальном соответствии условиям программы. Оформление не отличается от обычного одобрения кредита: банк оценивает платежеспособность заемщика, проверяет кредитную историю и приобретаемую недвижимость, и вправе отказать. При отказе заемщик может обратиться в любой другой банк из списка участников.
В настоящее время в программе участвуют более 60 банков. Актуальный список размещен на сайте Минфина России, а подробную информацию об участии конкретной кредитной организации следует уточнять непосредственно в банке. Также ознакомиться с информацией о программе, включая часто задаваемые вопросы, можно на официальных сайтах Минфина России и АО "ДОМ.РФ".
Реформа семейной ипотеки – часть более широкой повестки поддержки семей с детьми, которая активно развивается в 2026 году.
В Госдуму нового созыва внесен законопроект о поправках в Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". Предлагается установить маткапитал в размере 1 399 851 рубля при рождении или усыновлении второго ребенка и 1 866 468 рублей – при рождении третьего и последующих, начиная с 1 января 2027 года. Право на дополнительные меры поддержки при рождении третьего ребенка предлагается предоставлять независимо от того, реализовано ли право на маткапитал ранее. Предусмотрена ежегодная индексация.
Отдельная новация – возможность направлять средства на покупку произведенного в РФ автомобиля: на безналичную оплату напрямую продавцу либо на первоначальный взнос и (или) погашение основного долга по автокредиту. К машине предъявляются следующие условия: произведена в РФ, ранее не состояла на госрегистрационном учете, стоимость по договору – не более 2 млн руб., мощность двигателя – не более 92 кВт, помимо водительского места – не менее трех пассажирских.
Более подробно о данной инициативе рассказывали в нашей новости.
Как сообщил глава Минтруда России Антон Котяков, с 1 февраля 2027 года маткапитал увеличится: до 778,5 тыс. руб. на первого ребенка (сейчас составляет 728 921,90 руб.) и до 1028,7 тыс. руб. на второго, если семья не получала маткапитал на первенца (на данный момент 963 243,17 руб.). Ожидаемый уровень индексации составит 6,8%.
Доплата при рождении второго ребенка, если первый появился после 1 января 2020 года, вырастет с 234,3 тыс. до 250,3 тыс. руб. Единовременное пособие при рождении ребенка с 1 февраля составит 30,4 тыс. руб.
Информацию о порядке предоставления и использования материнского капитала можно прочитать в нашем материале.
Ранее Президент РФ одобрил две инициативы, озвученные на встрече с пятеркой лидеров списка "Единой России": снижение ипотечной ставки на приобретение или возведение частного жилья и дополнительные льготы при покупке автомобилей для многодетных семей. Уполномоченный при Президенте по правам ребенка Мария Львова-Белова пояснила, что ставка на строительство дома ниже, чем на квартиру, позволит таким семьям улучшать жилищные условия, а вместительные автомобили, необходимые многодетным, дороже обычных легковых, поэтому дополнительная поддержка сделает семьи мобильнее.
Также напомним, что в июле 2026 года подписан Федеральный закон от 4 июля 2026 г. № 229-ФЗ "О внесении изменений в статью 6-1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", расширяющий меры господдержки семей с детьми. Документ предусматривает возможность предоставления ипотечных каникул заемщикам с детьми на более льготных условиях, чем действовавшие ранее.
Реформа 1 октября 2026 года сделала семейную ипотеку адресной программой. Ставка и максимальная сумма кредита теперь зависят от количества детей и региона проживания семьи: чем больше детей, тем ниже ставка и выше лимит. Такой подход соответствует демографической логике – государство оказывает поддержку в первую очередь многодетным семьям. Одновременно реформа сохранила стимулы для индивидуального жилищного строительства: ставка на ИЖС остается 6% независимо от количества детей и региона.
Для заемщиков изменения имеют разный эффект в зависимости от состава семьи. Для многодетных семей условия стали более выгодными, чем раньше, – но не для всех. Семьи с одним ребенком, напротив, столкнулись с повышением ставки – для них программа стала менее привлекательной. Семьи с двумя детьми оказались в промежуточном положении: ставка выросла, но лимит остался сопоставимым.
Отдельного внимания заслуживает ограничение срока субсидирования 15 годами. По истечении этого периода заемщик переходит на более высокую ставку – это меняет долгосрочную привлекательность программы для тех, кто планирует длинный срок кредитования.
Изменения 2026 года не ограничиваются ставками. Принцип “одна семья – одна льготная ипотека" и закрытие "донорских" схем делают программу более прозрачной: льгота предоставляется тем, для кого она предназначена, а не тем, кто формально подошел под критерии. Программа действует до 2030 года.
Таким образом, в 2026 году семейная ипотека из программы с едиными условиями превратилась в дифференцированный инструмент, привязанный к числу детей и региону. Это перекликается с идеей приоритетной выдачи ипотеки в регионе проживания, которую ранее озвучивали в Совете Федерации.
