Взыскание неосновательного обогащения с граждан, обналичивших денежные средства в банкомате, в ситуации, когда сотрудник инкассации ошибочно заправил банкомат банкнотами большего номинала (вместо купюр по 100 руб. купюрами по 1000 руб.)

Между инкассацией и банком заключен договор по техническому обслуживанию банкоматов банка. В результате ошибки инкассатора банкомат был заправлен деньгами большего номинала (вместо купюр по 100 руб. купюрами по 1000 руб.), и в результате снятия денег гражданами был нанесен ущерб. Данный ущерб возмещен инкассацией банку в полном объеме. Инкассация обратилась в банк о предоставлении данных физических лиц, которые сняли денежные средства, для дальнейшего взыскания. Однако банк под разными предлогами отказывается это делать.
Каким образом инкассации обязать банк выдать сведения о физических лицах, снявших деньги в большем размере? Какой иск подать в суд? Какой алгоритм действий инкассации (примеры заявлений)?

По общему правилу вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. При этом лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (ст. 1064 ГК РФ).

В отношении возмещения вреда, причиненного работником юридического лица, имуществу третьих лиц действует специальная норма ст. 1068 ГК РФ о том, что юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Данной норме корреспондирует норма ст. 1081 ГК РФ о праве обратного требования (регресса) юридического лица (в частности, работодателя) к работнику в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

То есть в данной ситуации организация вправе предъявить регрессное требование к работнику, по вине которого был причинен вред имуществу третьего лица. Отметим, что это именно право, а не обязанность организации.

Вместо предъявления регрессного требования к работнику в описанной ситуации организация не лишена права заявить требование о возмещении убытков к гражданам, которые неосновательно обогатились в результате ошибки работника организации (ст. 15, ст. 1102 ГК РФ).

Для предъявления таких требований организации, очевидно, необходимо узнать, кем являются эти граждане, однако положений, обязывающих банк в рассматриваемом случае предоставлять сведения о лицах, пользующихся услугами банка (банкомата) для снятия наличных денежных средств, действующее законодательство не содержит. Более того, в силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Полагаем, что в данной ситуации для получения сведений о гражданах организация может обратиться в органы полиции с заявлением о краже денежных средств (полагаем, что граждане не возвращали излишне полученные средства банку, смотрите примерную форму заявления в полицию о краже (февраль 2025)). Федеральный закон от 07.02.2011 N 3-ФЗ "О полиции" предоставляет полиции право (п. 4 ч. 1 ст. 13) запрашивать и получать сведения, справки, документы (их копии), иную необходимую информацию, в том числе персональные данные граждан, если таковые нужны в связи с проверкой заявлений и сообщений о преступлениях и происшествиях. То есть органы полиции в рамках своих полномочий, а также в рамках проведения оперативно-разыскных мероприятий смогут запросить информацию о гражданах у банка (смотрите Энциклопедию решений. Полицейский запрос в рамках проведения оперативно-разыскного мероприятия "Наведение справок" (февраль 2025), энциклопедию решений. Наведение справок полицией (оперативно-разыскное мероприятие) (февраль 2025)).

Также организация может обратиться в суд с иском о взыскании убытков в виде неосновательного обогащения к банку и в процессе рассмотрения дела заявить ходатайство об истребовании у банка информации о гражданах, снимавших денежные средства, для привлечения их в качестве соответчиков (ст. 57 ГПК РФ, ст. 66 АПК РФ). Кроме того, в случае, если некоторые из этих граждан вернули банкам незаконно полученные ими денежные средства, то неосновательное обогащение возникло уже на стороне банка и, соответственно, может быть с него взыскано в порядке ст. 1102 ГК РФ.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Бахтин Артем

Ответ прошел контроль качества

25 февраля 2025 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.