Информационное письмо Банка России от 27 октября 2025 г. N ИН-08-43/106 "Об усилении контроля за операциями с платежными картами"

     Результаты надзорных мероприятий Банка России свидетельствуют о
распространении случаев совершения недобросовестными участниками
хозяйственной деятельности операций с платежными картами, оформленными на
подставных физических лиц (дропов).
     В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций и их
клиентов в проведение операций в противоправных целях и недопущения
нарушения требований законодательства Банк России рекомендует обеспечить
осуществление следующих мероприятий.
     1. В случае если в рамках договора о реализации зарплатного проекта,
при котором физическому лицу открывается банковский счет и выдается
электронное средство платежа (платежная карта), работодатель действует в
качестве представителя работника - физического лица, исключить после
завершения противолегализационных процедур, определенных Федеральным
законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",
возможность активации платежной карты иным лицом, кроме физического лица
- ее владельца.
     2. В случае использования кредитной организацией услуг посредников
для привлечения клиентов - физических лиц в целях открытия им банковских
счетов:
     если посредник действует от имени физического лица при представлении
в кредитную организацию идентификационных сведений, заключении договора
банковского счета и открытии банковского счета, убедиться в объеме
полномочий посредника в качестве представителя и в действительности
волеизъявления клиента на осуществление указанных действий;
     если станет известно, что через посредника привлечены клиенты -
физические лица, операции по переводу денежных средств которых подпадают
под критерии, приведенные в Методических рекомендациях Банка России от
06.09.2021 N 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к
отдельным операциям клиентов - физических лиц" (далее - критерии операций
дропов), рассмотреть вопрос об отказе от услуг такого посредника.
     3. Организовывать и осуществлять на систематической основе
эффективные процедуры контроля, позволяющие:
     выявлять внутренние структурные подразделения кредитной организации,
в которых открыты банковские счета физическим лицам, операции которых
подпадают под критерии операций дропов, а также работников кредитной
организации, осуществляющих выездную идентификацию, с участием которых
открыты данные счета;
     усилить контроль за такими внутренними структурными подразделениями
кредитной организации, а также работниками кредитной организации,
осуществляющими выездную идентификацию;
     подтверждать фактическое обеспечение личного присутствия физического
лица, которому открывается банковский счет, либо его представителя, в том
числе с использованием систем фотовидеофиксации с учетом технической
возможности кредитной организации.
     Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на
официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети
"Интернет".

Заместитель Председателя
Банка России                                               О.В. Полякова