Вводится период охлаждения по потребительским кредитам.
При предоставлении потребительских кредитов банки и МФО должны реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров без добровольного согласия клиента (антифрод-мероприятия). Из всех квалифицированных бюро кредитных историй нужно получать сведения в отношении заявителя об обращении в целях заключения договора, об одобрении, о заключении договора, о передаче заемщику денег, об отказе в заключении договора.
Заемщику будут выдавать деньги только через 4 часа по займам (кредитам) от 50 тыс. до 200 тыс. руб. и через 48 часов при сумме кредита свыше 200 тыс. руб. Письменно будут уведомлять о сроках передачи денег и праве отказаться от получения кредита (займа).
Банки и МФО не смогут требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по кредиту (займу), если одновременно:
- нарушены требования к антифрод-мероприятиям;
- возбуждено уголовное дело по факту хищения денег по договору кредита (займа) у заемщика.
Кредитная организация, предоставившая клиенту токенизированную (цифровую) платежную карту, обязана отказать во внесении наличных денег на банковский счет такой карты через банкоматы на общую сумму более 50 тыс. руб. в течение 48 часов с момента преобразования такой карты. На экране банкомата будет высвечиваться предупреждающая надпись.
Деньги по договору потребительского займа, заключенному с МФО в Интернете, предоставят при совпадении сведений о заемщике и получателе.
До предоставления заемных денег при наличии распоряжения об их перечислении на счет третьего лица надо проверять сведения о получателе на наличие в базе данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. При совпадении деньги не переведут.
Банк России установит критерии оценки эффективности антифрод-мероприятий. При соответствии критериям на протяжении более двух кварталов подряд могут увеличить предельные суммы кредита и сократить сроки передачи денег заемщику или предоставить банку право реализовывать антифрод-мероприятия по собственной методике. Такое решение отменят при неоднократных нарушениях.
Закон вступает в силу через 90 дней после опубликования. Для отдельных положений установлены иные сроки.