(1).jpg)
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО ''СБЕР А". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа24 мая 2024
Решение Совета директоров Банка России от 24 мая 2024 г. "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты"
Совет директоров Банка России 24 мая 2024 года принял решение:
1. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля
2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)" и с Указанием Банка России от 24 декабря 2021 года N 6037-У "О
видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены
макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов
(займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов
в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения
долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке
применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального
закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6037-У)
установить на III квартал 2024 года для банков с универсальной лицензией
и микрофинансовых организаций числовые значения характеристик кредитов
(займов), в зависимости от значения которых дифференцируются
макропруденциальные лимиты, - согласно таблицам 1-3:
Таблица 1
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика
(для банков с универсальной лицензией)
Номер строки Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах)
а б в г
1 2 3 4 5
1 х х 50 80
Таблица 2
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и
микрокредитных компаний)
Номер строки Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах)
а б в г
1 2 3 4 5
1 х х 50 80
Таблица 3
Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского
кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)
Номер строки Срок возврата потребительского кредита (займа) (в годах)
а б в г
1 2 3 4 5
1 х х х 5
2. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля
2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)" и с Указанием Банка России N 6037-У установить на III квартал
2024 года следующие макропруденциальные лимиты:
а) для банков с универсальной лицензией:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том
числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением
кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 456 Федерального
закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)"), лимит кредитования по которым был установлен
(увеличен) в течение III квартала 2024 года, а также полученным в
качестве прав (требований) к физическим лицам в течение III квартала
2024 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом
кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее -
ПДН) превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего
объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по
которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов
(займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;
Таблица 4
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с
лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой
нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)
Номер Период, в котором Макропруденциальный лимит для
стро- предоставлен кредит потребительских кредитов (займов) (в
ки (заем)/установлен процентах), если показатель долговой
(увеличен) лимит нагрузки заемщика:
кредитования/приобре-
тены права свыше "а" до свыше "б" до свыше "в" до свыше
(требования) "б" "в" "г" "г"
(включитель- (включитель- (включитель-
но) но) но)
1 2 3 4 5 6
1 С 01.07.2024 по х х 10 0
30.09.2024
по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением
потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за
исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах
четвертом-шестом пункта 1 Указания Банка России N 6037-У),
предоставленным в течение III квартала 2024 года, а также полученным в
качестве прав (требований) к физическим лицам в течение III квартала
2024 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым
превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема
иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским
кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего
объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 5;
Таблица 5
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в
зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика
(для банков с универсальной лицензией)
Номер Период, в котором Макропруденциальный лимит для
стро- предоставлен кредит потребительских кредитов (займов) (в
ки (заем)/установлен процентах), если показатель долговой
(увеличен) лимит нагрузки заемщика:
кредитования/приобре-
тены права свыше "а" до свыше "б" до свыше "в" до свыше
(требования) "б" "в" "г" "г"
(включитель- (включитель- (включитель-
но) но) но)
1 2 3 4 5 6
1 С 01.07.2024 по х х 20 5
30.09.2024
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок
возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских
кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 6;
Таблица 6
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с
лимитом кредитования в зависимости от срока возврата потребительского
кредита (займа)
(для банков с универсальной лицензией)
Номер Период, в котором Макропруденциальный лимит для
стро- предоставлен кредит потребительских кредитов (займов) (в
ки (заем)/установлен процентах), если срок возврата
(увеличен) лимит потребительского кредита (займа):
кредитования/приобре-
тены права свыше "а" до свыше "б" до свыше "в" до свыше
(требования) "б" "в" "г" "г"
(включитель- (включитель- (включитель-
но) но) но)
1 2 3 4 5 6
1 С 01.07.2024 по х х х 0
30.09.2024
по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых
превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов),
- согласно таблице 7;
Таблица 7
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в
зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа)
(для банков с универсальной лицензией)
Номер Период, в котором Макропруденциальный лимит для
стро- предоставлен кредит потребительских кредитов (займов) (в
ки (заем)/установлен процентах), если срок возврата
(увеличен) лимит потребительского кредита (займа):
кредитования/приобре-
тены права свыше "а" до свыше "б" до свыше "в" до свыше
(требования) "б" "в" "г" "г"
(включитель- (включитель- (включитель-
но) но) но)
1 2 3 4 5 6
1 С 01.07.2024 по х х х 5
30.09.2024
б) для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и
микрокредитных компаний:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по
которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего
объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по
которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов
(займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 8;
Таблица 8
Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с
лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой
нагрузки заемщика
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и
микрокредитных компаний)
Номер Период, в котором Макропруденциальный лимит для
стро- предоставлен потребительских кредитов (займов) (в
ки заем/установлен процентах), если показатель долговой
(увеличен) лимит нагрузки заемщика:
кредитования/приобре-
тены права свыше "а" до свыше "б" до свыше "в" до свыше
(требования) "б" "в" "г" "г"
(включитель- (включитель- (включитель-
но) но) но)
1 2 3 4 5 6
1 С 01.07.2024 по х х 10 0
30.09.2024
по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает
50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных
потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским
кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего
объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 9;
Таблица 9
Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в
зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и
микрокредитных компаний)
Номер Период, в котором Макропруденциальный лимит для
стро- предоставлен потребительских кредитов (займов) (в
ки заем/установлен процентах), если показатель долговой
(увеличен) лимит нагрузки заемщика:
кредитования/приобре-
тены права свыше "а" до свыше "б" до свыше "в" до свыше
(требования) "б" "в" "г" "г"
(включитель- (включитель- (включитель-
но) но) но)
1 2 3 4 5 6
1 С 01.07.2024 по х х 20 10
30.09.2024
Настоящее решение вступает в силу с 1 июля 2024 года.
Обзор документа
С 1 июля вводятся более жесткие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
ЦБ РФ установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2024 г.
Ужесточаются МПЛ по кредитам (займам) с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Это прежде всего коснется кредитов (займов) с лимитом кредитования. Банки и МФО не смогут выдавать такие кредиты (займы) или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика превышает 80%.
Решение вступает в силу с 1 июля 2024 г.
Назад
ЦБ РФ установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2024 г.
Ужесточаются МПЛ по кредитам (займам) с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Это прежде всего коснется кредитов (займов) с лимитом кредитования. Банки и МФО не смогут выдавать такие кредиты (займы) или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика превышает 80%.
Решение вступает в силу с 1 июля 2024 г.
