Новости и аналитика Горячие документы / Мониторинг законодательства Федеральные Решение Совета директоров Банка России от 21 ноября 2022 г. "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты"

Обзор документа

22 ноября 2022

gerb

Решение Совета директоров Банка России от 21 ноября 2022 г. "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты"

     Совет директоров Банка России 21 ноября 2022 года принял решение:
     В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002
года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
и с Указанием Банка России от 24.12.2021 N 6037-У "О видах кредитов
(займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные
лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке
установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении
указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой
нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер,
предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля
2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)" (далее - Указание Банка России N 6037-У) установить на I квартал
2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых
организаций:
     1) числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости
от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты -
согласно таблицам 1-3:

     Таблица 1

     Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки
заемщика (для банков с универсальной лицензией)

                Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

 а                         б

 х                         80


     Таблица 2

     Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки
заемщика (для микрофинансовых организаций)

                Показатель долговой нагрузки заемщика, %:

 а                         б

 х                         80


     Таблица 3

     Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского
кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)

          Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:

 а                                   б

 х                                   5


     2) макропруденциальные лимиты:
     а) для банков с универсальной лицензией:
     по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования,
в том числе предоставленным с использованием банковских карт
(за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 456
Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)"), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен)
в течение I квартала 2023 года, а также полученным в качестве прав
(требований) к физическим лицам в течение I квартала 2023 года (далее -
потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым
показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) превышает
80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов)
с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;

     Таблица 4

     Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов
(займов) с лимитом кредитования (для банков с универсальной лицензией)

 Номер  Период, в котором предоставлен кредит     Показатель долговой
 строки   (заем)/установлен (увеличен) лимит     нагрузки заемщика, %:
            кредитования/приобретены права
                     (требования)              свыше "а" до "б" свыше "б"
                                                (включительно)

 1      2                                      3                4

 1.     С 01.01.2023 по 31.03.2023             х                25


     по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением
потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также
за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах
четвертом-шестом пункта 1 Указания Банка России N 6037-У),
предоставленным в течение I квартала 2023 года, а также полученным
в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2023
года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым
превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов
(займов) - согласно таблице 5;

     Таблица 5

     Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских
кредитов (займов) (для банков с универсальной лицензией)

 Номер  Период, в котором предоставлен кредит     Показатель долговой
 строки   (заем)/установлен (увеличен) лимит     нагрузки заемщика, %:
            кредитования/приобретены права
                     (требования)              свыше "а" до "б" свыше "б"
                                                (включительно)

 1      2                                      3                4

 1.     С 01.01.2023 по 31.03.2023             х                25


     по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок
возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских
кредитов (займов) с лимитом кредитования) - согласно таблице 6;

     Таблица 6

     Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов
(займов) с лимитом кредитования (для банков с универсальной лицензией)

 Номер  Период, в котором предоставлен кредит        Срок возврата
 строки  (заем)/установлен (увеличен) лимит    потребительского кредита
           кредитования/приобретены права            (займа), лет:
                    (требования)
                                              свыше "а" до "б"  свыше "б"
                                               (включительно)

 1      2                                     3                 4

 1.     С 01.01.2023 по 31.03.2023            х                 10


     по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых
превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов
(займов) - согласно таблице 7;

     Таблица 7

     Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских
кредитов (займов) (для банков с универсальной лицензией)

 Номер  Период, в котором предоставлен кредит        Срок возврата
 строки  (заем)/установлен (увеличен) лимит    потребительского кредита
           кредитования/приобретены права            (займа), лет:
                    (требования)
                                              свыше "а" до "б"  свыше "б"
                                               (включительно)

 1      2                                     3                 4

 1.     С 01.01.2023 по 31.03.2023            х                 10


     б) для микрофинансовых организаций:
     по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования,
ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских
кредитов (займов) с лимитом кредитования) - согласно таблице 8;

     Таблица 8

     Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов
(займов) с лимитом кредитования (для микрофинансовых организаций в виде
микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

  Номер     Период, в котором предоставлен        Показатель долговой
 строки    заем/установлен (увеличен) лимит      нагрузки заемщика, %:
            кредитования/приобретены права
                     (требования)              свыше "а" до "б" свыше "б"
                                                (включительно)

 1       2                                     3                4

 1.      С 01.01.2023 по 31.03.2023            х                35


     по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает
80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов) -
согласно таблице 9;

     Таблица 9

     Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских
кредитов (займов) (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых
компаний и микрокредитных компаний)

  Номер     Период, в котором предоставлен        Показатель долговой
 строки    заем/установлен (увеличен) лимит      нагрузки заемщика, %:
            кредитования/приобретены права
                     (требования)              свыше "а" до "б" свыше "б"
                                                (включительно)

 1       2                                     3                4

 1.      С 01.01.2023 по 31.03.2023            х                35


     Настоящее решение вступает в силу с 1 января 2023 года.

Обзор документа

ЦБ РФ установил лимиты для банков и МФО на выдачу потребкредитов в I квартале 2023 г.
Банк России установил макропруденциальные лимиты для банков с универсальной лицензией и МФО на выдачу необеспеченных потребкредитов (займов) в I квартале 2023 г.
Так, лимит для кредитов с показателем долговой нагрузки более 80% составит 25% от совокупного объема предоставленных потребкредитов. Для МФО этот лимит будет 35%. Доля потребкредитов со сроком более 5 лет ограничена 10%.
Установленные макропруденциальные лимиты будут действовать в отношении потребкредитов, предоставленных и приобретенных с 1 января по 31 марта 2023 г., а также в отношении потребкредитов с лимитом кредитования, лимит по которым будет установлен (увеличен) в указанный период.
Решение вступает в силу с 1 января 2023 г.
Назад