Новости и аналитика Горячие документы / Мониторинг законодательства Федеральные Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 327-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"

Обзор документа

6 августа 2018

gerb

Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 327-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"

     Принят Государственной Думой 26 июля 2018 года
     Одобрен Советом Федерации 28 июля 2018 года

     Статья 1
     Внести в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О
кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации,
2005, N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2007, N 31, ст. 4011; 2011, N 15,
ст. 2038; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7067; 2013, N 30, ст. 4084; N 51,
ст. 6683; 2014, N 26, ст. 3395; 2015, N 1, ст. 29; N 27, ст. 3945; 2016,
N 26, ст. 3880; N 27, ст. 4164; 2017, N 1, ст. 9) следующие изменения:
     1) в статье 3:
     а) пункт 2 дополнить словами ", а также договоры банковского счета,
предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие
денежных средств (кредитование счета)";
     б) в пункте 4 слова "представляющий в соответствии с настоящим
Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй" заменить словами
"ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического
лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом
информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право
требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в
том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент";
     2) в статье 4:
     а) пункт 2 части 2 изложить в следующей редакции:
     "2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее
выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений)
или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата
выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ,
удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта
гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные
иного документа, удостоверяющего его личность;";
     б) в части 15 слова "С даты начала выполнения поручителем
обязательств" заменить словами "С даты возникновения у поручителя
обязанности исполнить обязательства";
     3) в статье 6:
     а) дополнить частями 6.1 - 6.6 следующего содержания:
     "6.1. Запрос субъекта кредитной истории - физического лица, за
исключением индивидуального предпринимателя, о предоставлении кредитного
отчета может быть направлен:
     1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной
подписью субъекта кредитной истории при представлении в бюро кредитных
историй субъектом кредитной истории паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность;
     2) в форме электронного документа, подписанного одним из следующих
способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой электронной подписью, ключ которой получен при личной
явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи
при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в
электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации;
     в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории и бюро кредитных историй, при условии проведения бюро кредитных
историй идентификации такого субъекта кредитной истории в соответствии с
пунктом 1 части 7.2 настоящей статьи;
     г) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой
кредитной организацией, через которую указанный субъект кредитной истории
обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об
оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в которое
направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией
идентификации такого субъекта кредитной истории при приеме его на
обслуживание в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 (за
исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или
пункта 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма";
     3) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной
подписью субъекта кредитной истории, подлинность которой
засвидетельствована нотариусом в соответствии с законодательством
Российской Федерации о нотариате;
     4) в форме телеграммы, заверенной оператором связи в соответствии с
законодательством Российской Федерации в области связи при предъявлении
субъектом кредитной истории оператору связи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность.
     6.2. В случае направления субъектом кредитной истории - физическим
лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, запроса о
предоставлении кредитного отчета в порядке, предусмотренном подпунктом
"г" пункта 2 части 6.1 настоящей статьи, кредитная организация не вправе
ознакамливаться с содержанием этого кредитного отчета.
     6.3. В запросы, направляемые субъектом кредитной истории -
физическим лицом, за исключением индивидуального предпринимателя, в
соответствии с подпунктом "г" пункта 2, пунктами 3 и 4 части 6.1
настоящей статьи, должна включаться следующая информация об указанном
субъекте кредитной истории - фамилия, имя, отчество (при наличии), серия
и номер документа, удостоверяющего личность, а также дата рождения.
     6.4. Запрос субъекта кредитной истории - индивидуального
предпринимателя либо субъекта кредитной истории - юридического лица о
предоставлении кредитного отчета может быть направлен:
     1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной
подписью субъекта кредитной истории - индивидуального предпринимателя
либо уполномоченного представителя юридического лица, являющегося
субъектом кредитной истории, при представлении в бюро кредитных историй
индивидуальным предпринимателем паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем указанного
юридического лица паспорта или иного документа, удостоверяющего личность,
и документа, подтверждающего его полномочия;
     2) в форме электронного документа, подписанного одним из следующих
способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории (индивидуальным предпринимателем либо юридическим лицом) и бюро
кредитных историй, при заключении которого бюро кредитных историй была
проведена идентификация указанного субъекта кредитной истории в
соответствии с пунктом 1 части 7.3 настоящей статьи;
     в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории (индивидуальным предпринимателем либо юридическим лицом),
находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной
организацией, через которую указанный субъект кредитной истории
обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об
оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в которое
направляется запрос, после проведения этой кредитной организацией
идентификации такого субъекта кредитной истории при приеме его на
обслуживание в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 7
Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма";
     3) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной
подписью субъекта кредитной истории - индивидуального предпринимателя
либо уполномоченного представителя юридического лица, являющегося
субъектом кредитной истории, подлинность которой засвидетельствована
нотариусом в соответствии с законодательством Российской Федерации о
нотариате;
     4) в форме телеграммы, заверенной оператором связи в соответствии с
законодательством Российской Федерации в области связи при предъявлении
оператору связи субъектом кредитной истории - индивидуальным
предпринимателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность,
а уполномоченным представителем юридического лица, являющегося субъектом
кредитной истории, паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность, и документа, подтверждающего его полномочия.
     6.5. В случае направления субъектом кредитной истории -
индивидуальным предпринимателем либо субъектом кредитной истории -
юридическим лицом запроса о предоставлении кредитного отчета в порядке,
предусмотренном подпунктом "в" пункта 2 части 6.4 настоящей статьи,
кредитная организация не вправе ознакамливаться с содержанием этого
кредитного отчета.
     6.6. В запросы, направляемые субъектом кредитной истории -
индивидуальным предпринимателем либо субъектом кредитной истории -
юридическим лицом в соответствии с подпунктом "в" пункта 2, пунктами 3 и
4 части 6.4 настоящей статьи, должна включаться следующая информация о
соответствующем субъекте кредитной истории:
     1) об индивидуальном предпринимателе - фамилия, имя, отчество (при
наличии), серия и номер документа, удостоверяющего личность, а также дата
рождения и сведения о государственной регистрации физического лица в
качестве индивидуального предпринимателя, индивидуальный номер
налогоплательщика;
     2) о юридическом лице - наименование, фирменное наименование
(сокращенное фирменное наименование при наличии) юридического лица,
основной государственный регистрационный номер юридического лица,
идентификационный номер налогоплательщика. В запросы, направляемые
субъектом кредитной истории - юридическим лицом в соответствии с пунктом
4 части 6.4 настоящей статьи, также должна включаться информация об
уполномоченном представителе указанного юридического лица (фамилия, имя,
отчество (при наличии), серия и номер документа, удостоверяющего
личность, и сведения о документе, подтверждающем его полномочия).";
     б) дополнить частями 7.2 и 7.3 следующего содержания:
     "7.2. Идентификация субъекта кредитной истории - физического лица,
за исключением индивидуального предпринимателя, в целях предоставления
ему кредитного отчета проводится бюро кредитных историй одним из
следующих способов:
     1) посредством личного представления субъектом кредитной истории
паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
     2) посредством прохождения субъектом кредитной истории авторизации в
единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной
квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи,
ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами
использования простой электронной подписи при обращении за получением
государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными
Правительством Российской Федерации. Идентификация, предусмотренная
настоящим пунктом, проводится на основании следующих сведений о субъекте
кредитной истории, предоставленных из единой системы идентификации и
аутентификации, - фамилии, имени, отчества (при наличии), серии и номера
документа, удостоверяющего личность, а также даты рождения;
     3) на основании информации о субъекте кредитной истории,
содержащейся в запросах, направленных в соответствии с подпунктом "г"
пункта 2, пунктами 3 и 4 части 6.1 настоящей статьи.
     7.3. Идентификация субъекта кредитной истории - индивидуального
предпринимателя или субъекта кредитной истории - юридического лица в
целях предоставления им кредитного отчета проводится бюро кредитных
историй одним из следующих способов:
     1) посредством личного представления субъектом кредитной истории -
индивидуальным предпринимателем паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем юридического
лица, являющегося субъектом кредитной истории, паспорта или иного
документа, удостоверяющего личность, а также документа, подтверждающего
его полномочия;
     2) с использованием квалифицированного сертификата ключа проверки
электронной подписи при направлении субъектом кредитной истории -
индивидуальным предпринимателем или субъектом кредитной истории -
юридическим лицом запроса о предоставлении кредитного отчета в форме
электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной
электронной подписью;
     3) на основании информации о субъекте кредитной истории,
содержащейся в запросах, направленных в соответствии с подпунктом "в"
пункта 2, пунктами 3 и 4 части 6.4 настоящей статьи.";
     в) часть 9 изложить в следующей редакции:
     "9. Кредитный отчет предоставляется пользователю кредитной истории с
согласия субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории
должно содержать цель и дату оформления указанного согласия, а также
наименование пользователя кредитной истории - юридического лица либо
фамилию, имя и отчество (при наличии) пользователя кредитной истории -
индивидуального предпринимателя. Согласие субъекта кредитной истории на
получение его кредитного отчета может быть получено пользователем
кредитной истории:
     1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной
подписью субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе
индивидуального предпринимателя, или уполномоченного представителя
юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, при
представлении пользователю кредитной истории физическим лицом, в том
числе индивидуальным предпринимателем, паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем указанного
юридического лица паспорта или иного документа, удостоверяющего личность,
и документа, подтверждающего его полномочия;
     2) в форме электронного документа, подписанного субъектом кредитной
истории - физическим лицом, за исключением индивидуального
предпринимателя, одним из следующих способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой электронной подписью, ключ которой получен при личной
явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи
при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в
электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации;
     в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории и пользователем кредитной истории, при заключении которого
указанным субъектом кредитной истории был предъявлен паспорт или иной
документ, удостоверяющий личность;
     г) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории, находящимся на обслуживании в организации, осуществляющей
операции с денежными средствами или иным имуществом, и пользователем
кредитной истории, являющимся указанной организацией, осуществляющей
операции с денежными средствами или иным имуществом, после проведения
таким пользователем кредитной истории идентификации этого субъекта
кредитной истории при приеме его на обслуживание в соответствии с
требованиями подпункта 1 пункта 1 (за исключением упрощенной
идентификации клиента - физического лица) или пункта 5.8 статьи 7
Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма";
     3) в форме электронного документа, подписанного субъектом кредитной
истории - индивидуальным предпринимателем или субъектом кредитной истории
- юридическим лицом одним из следующих способов:
     а) усиленной квалифицированной электронной подписью;
     б) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории (индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом) и
пользователем кредитной истории, при заключении которого субъектом
кредитной истории - индивидуальным предпринимателем был предъявлен
паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а уполномоченным
представителем юридического лица, являющегося субъектом кредитной
истории, паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и документ,
подтверждающий его полномочия;
     в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной
электронной подписью в случае, если использование соответствующей
электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной
истории (индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом),
находящимся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с
денежными средствами или иным имуществом, и пользователем кредитной
истории, являющимся указанной организацией, осуществляющей операции с
денежными средствами или иным имуществом, после проведения таким
пользователем кредитной истории идентификации этого субъекта кредитной
истории при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями
подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года
N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма".";
     г) часть 10 изложить в следующей редакции:
     "10. Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем
кредитной истории, считается действительным в течение шести месяцев со
дня его оформления. В случае, если в течение указанного срока с субъектом
кредитной истории будет заключен договор займа (кредита), указанное
согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока
действия такого договора.";
     д) часть 12 изложить в следующей редакции:
     "12. Бюро кредитных историй имеет право в любое время запросить у
пользователя кредитной истории согласие субъекта кредитной истории на
получение основной части кредитной истории, подписанное субъектом
кредитной истории - физическим лицом, в том числе индивидуальным
предпринимателем, или уполномоченным представителем юридического лица,
являющегося субъектом кредитной истории. Согласие субъекта кредитной
истории на получение основной части кредитной истории хранится в течение
трех лет со дня окончания срока действия данного согласия в любой форме,
в том числе электронной, позволяющей проверить его целостность и
достоверность.";
     4) в статье 8:
     а) часть 2 изложить в следующей редакции:
     "2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных
историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в
год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое
количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по
своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта
кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с
настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования
кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались
кредитные отчеты.";
     б) дополнить частью 2.1 следующего содержания:
     "2.1. Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную
организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро
кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в
соответствии с подпунктом "г" пункта 2 части 6.1 или подпунктом "в"
пункта 2 части 6.4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о
получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей
статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая накопленную
в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках
формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории,
которым выдавались кредитные отчеты. Направление запроса субъекта
кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии
с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без
взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной
организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом
кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи.";
     5) статью 13 дополнить частью 7.1 следующего содержания:
     "7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта
кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный
каталог кредитных историй с использованием единого портала
государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы
направляются Банком России с использованием единого портала
государственных и муниципальных услуг.".

     Статья 2
     1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста
восьмидесяти дней после дня его официального опубликования, за
исключением подпункта "в" пункта 3 статьи 1 настоящего Федерального
закона.
     2. Подпункт "в" пункта 3 статьи 1 настоящего Федерального закона
вступает в силу со дня официального опубликования настоящего Федерального
закона.

Президент Российской Федерации                                  В. Путин

Москва, Кремль
3 августа 2018 года
N 327-ФЗ

Обзор документа

Кредитные истории: законодательные поправки.
Скорректирован Закон о кредитных историях.
Расширено понятие договора займа (кредита). В него включены договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета).
К источникам формирования кредитной истории отнесена ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юрлица; лица, приобретшие право требования по обязательствам, в том числе специализированные финансовые общества и ипотечных агентов.
Закреплены способы направления запросов о предоставлении кредитного отчета, а также способы идентификации субъекта кредитной истории, направившего запрос.
Изменен порядок оформления и получения согласия субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета пользователю кредитной истории. Такое согласие будет действовать в течение 6, а не 2 месяцев со дня его оформления. С 5 до 3 лет сокращен срок хранения согласия.
Банк России может предоставлять из базы данных Центрального каталога кредитных историй информацию о бюро кредитных историй, в которых хранятся кредитные истории субъектов, с использованием Единого портала госуслуг. Запросы о предоставлении такой информации также можно направить через указанный портал.
Федеральный закон вступает в силу по истечении 180 дней после даты его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых предусмотрены иные сроки.
Назад