Дайджест: МФО

В Госдуме подготовили памятку о том, как отстоять свои права при взаимодействии со взыскателями.

С начала осени в России начали действовать дополнительные ограничения для тех, кто хочет одолжить деньги у банка или микрофинансовой организации. Теперь средства выдадут не сразу, а через четыре часа или двое суток в зависимости от суммы. Кроме того, усилится контроль за заемщиками, в том числе по онлайн-заявкам. Узнайте обо всех нововведениях перед оформлением кредита.

Если поправки примут, на передачу права взыскания задолженности при просрочке до 60 дней потребуется согласие заемщика.

Предприниматели смогут приостанавливать выплаты по займам без необходимости подтверждения снижения уровня доходов.

Участвовать в программе могут только те компании, в которых 100% акций принадлежит субъекту РФ.

Федеральный закон от 23 июля 2025 г. N 250-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

В случае нарушения этих условий микрофинансовая организация не сможет требовать исполнения обязательств.

Подать заявку и получить деньги можно в течение 1-2 дней, для этого нужны паспорт и выписка со счета.

Потребители получат больше времени и возможностей для защиты своих прав в суде.

Подозрительные клиенты не смогут переводить себе и другим людям больше 100 тыс. руб. в месяц.

Если поправки примут, они больше не смогут напрямую направлять исполнительные документы в организации, где работает заемщик.

Такие данные привел Банк России на основе информации бюро кредитных историй.

Речь идет о ситуациях, когда заемщики оформляют очередной кредит без погашения предыдущего.

Ее ежедневный размер планируют ограничить значением в 0,1% против 0,8%, а полную стоимость займа – 36,5% вместо 292%.

Речь о случаях, когда кредитная организации или МФО должны отказать в заключении договора или провести проверку.

Новая услуга поможет предотвратить ситуации, когда мошенники незаконно берут займы по чужим документам.

Предложения подготовят после анализа практики совершения незаконных финансовых операций с данными банковских счетов.

Россияне смогут получить от 50 тыс. до 200 тыс. руб. только через 4 часа после заключения договора, а свыше – через двое суток.

По мнению депутатов, этим должны заниматься только кредитные и микрофинансовые организации.

Госдума одобрила в первом чтении соответствующие поправки.

Планируется ввести "период охлаждения" при выдаче заемных средств на сумму более 50 тыс. руб.

Изменения внесут в Уголовный кодекс РФ.

А если сумма займа превышает 200 тыс. руб., то кредитор сможет передать эти деньги только через двое суток.

На кредиты до 200 тыс. руб. он будет составлять 4 часа, свыше этой суммы – двое суток.

Также вступят в силу новые требования к дорожным камерам и услугам телефонной связи, а платить за сверхурочную работу начнут больше.

Документы в рамках возврата просроченной задолженности нужно будет хранить в течение 3 лет.

Это послабление касается только тех компаний, 100% акций или долей которых принадлежит субъекту РФ.

Он действовал с 16 августа 2023 года по 30 июня 2024 года.

Также в числе поправок – блокировка мошеннических переводов, новая выплата для участников СВО, корректировка правил взаимодействия финансовых компаний с клиентами.

Он будет действовать до конца июня 2024 года.

Кто может теперь заниматься взысканием долгов, как изменились правила взаимодействия коллекторов с должниками и что отвечать, если звонит робот.

Банки и МФО должны уведомлять гражданина о риске неисполнения обязательства, если его расходы на выплаты по кредитам и займам превышают 50% доходов.

Также в числе поправок – изменения в Налоговый кодекс, усиление мер борьбы с кибермошенниками, новые требования к содержанию рекламы потребительского кредита и страхованию банковских карт.

Указание Банка России от 16 ноября 2022 г. N 6316-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"

Регулятор: кредиторы должны дать заемщику возможность сделать осознанный выбор – согласиться на дополнительные услуги или отказаться от них.

Об инициативе депутатов Госдумы в части расширения состава участников национальной гарантийной системы поддержки МСП – в нашем материале.

Указание Банка России от 26 августа 2022 г. N 6227-У "О критериях, которым должны соответствовать микрофинансовые организации предпринимательского финансирования"

А именно рассмотреть возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов).

Как поясняет ФНС России, внесение клиентом в пользу микрофинансовой организации денежных средств в виде процентов и иных вознаграждений по займам является платой за оказанные услуги.

Она предусматривает совершенствование традиционных кредитных инструментов финансовой поддержки МСП и продвижение новых.

Тестирование проводится для получения доступа к сложным инструментам на фондовом рынке.

ФАС России и Банк России рекомендуют ориентироваться не только на нормы деловой этики, но и на общественные интересы для устойчивости финансового рынка в целом.

А в Госдуме предложили признать закон о микрофинансовой деятельности и МФО утратившим силу.

Правительство РФ распространило меры господдержки, предусмотренные для субъектов МСП, на плательщиков НПД.

Такие меры будут касаться заемщиков (членов их семьи) с подтвержденным COVID-19 или со снижением дохода.

Соответствующее указание принял Банк России.

В числе поправок также – увеличение окладов судьям, обязательная маркировка парфюмерии и фототоваров, возобновление внеплановых таможенных проверок и т. д.

Банк России считает, что внедрение таких паспортов поможет потребителю принять осознанное решение при приобретении того или иного финансового продукта или услуги.

Соответствующее указание Банка России вступит в силу 21 сентября.

Соответствующую инициативу ФАС России внесла в Правительство РФ.

Кредит можно взять на оплату одного семестра, года или всего периода обучения.

Соответствующее письмо Банк России направил в кредитные организации.

Обсуждается соответствующая законодательная инициатива.

Антикоррупционная экспертиза и общественное обсуждение проекта приказа Минюста России, размещенного на федеральном портале проектов нормативных правовых актов, закончатся 17 августа.

Они вступят в силу по истечении трех месяцев за исключением отдельных положений.

Подписан закон об изменениях в законодатальство о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В частности, не будет учитываться задолженность по налогам и сборам, а комиссия за пользование гарантией не будет превышать 0,5% годовых.

Регулятор направил соответствующие разъяснения кредитным организациям.

Однако сохранять мораторий на инспекционные проверки регулятор счел нецелесообразным.

Антикоррупционная экспертиза и общественное обсуждение по законопроекту Минюста России о поправках в законодательство по возврату просроченной задолженности закончится 28 июня.

А также рассматривать обращения заемщика об изменении условий кредитного договора в срок не более пяти дней.

Разработан сервис, направленный на цифровизацию финансовых услуг.

В том числе для строительных, лизинговых, страховых компаний и НПФ.

Регулятор принял решение не откладывать исполнение кредитных обязательств заемщиками до конца месяца.

Вступили в силу соответствующие поправки в закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.

Напомним, что корпоративные юридические лица, владельцем более 50% акций/ долей которых являются РФ, регион, муниципалитет или государственные/ муниципальные АУ и БУ, теперь не относятся к организациям госсектора.

Одной из таких угроз могут представлять сотрудники организации, в том числе уволившиеся.

Эксперты дали рекомендации для урегулирования данной ситуации, в том числе о необходимости проведения почерковедческой экспертизы.

Систематическое ужесточение требований к МФО, по их мнению, может привести к сокращению доли добросовестных участников рынка и росту его теневого сегмента.

Приказ Минфина РФ от 19 апреля 2011 г. N 43н "Об утверждении экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов"

Постановление Правительства РФ от 27 декабря 2010 г. N 1149 "О мерах по реализации Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"