© olegdudko / Фотобанк 123RF.com

Кредитные организации вправе заблокировать счет, посчитав перевод сомнительным. Это может произойти по разным причинам: от налоговых вопросов до подозрений в участии в мошеннических схемах или нарушении антиотмывочного законодательства.

Даже если речь идет о законопослушном человеке, неосторожные действия могут вызвать подозрения. В своем официальном телеграм-канале Банк России рассказал о правилах безопасности в таких ситуациях. 

Никогда не проводите операции по просьбе незнакомцев. Ваша карта и доступ в онлайн-банк – это ваша личная зона безопасности.

Ошибочные переводы – не ваша забота. Если деньги пришли вам по ошибке, не пытайтесь вернуть их самостоятельно. Свяжитесь с банком, и он проведет обратный перевод по реквизитам отправителя.

Карту и доступ в онлайн-банк не передавайте никому. Это основа вашей финансовой безопасности.

Переводы незнакомцам – зона риска. Старайтесь избегать переводов незнакомым людям, а также оплаты по номеру телефона в магазинах или на рынках. Банк может расценить такие операции как подозрительные.

Указывайте назначение платежа. Если вы переводите деньги другому человеку (например, за товар, услугу или в подарок), обязательно прописывайте назначение платежа. Это поможет банку понять цель операции и избежать лишних подозрений.

Особые зоны риска – это теневой бизнес. Если вы пользуетесь пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптообменниками или другими сомнительными сервисами, ваши платежи могут быть классифицированы как "токсичные". Это может привести к блокировке карты, а также втянуть вас в преступные схемы, особенно если организаторы напрямую сводят вас с участниками незаконной деятельности.

Сообщайте банку об изменениях своих данных. Если вы сменили фамилию, номер телефона или адрес, своевременно информируйте об этом свой банк.

Разделяйте личные и бизнес-расходы. Если вы индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, банк может задать вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся через ваш личный счет.

Не допускайте налоговых задолженностей и ведите дела открыто.

Если карту все же заблокировали, то банк обязан уведомить клиента о причине ограничения доступа к счету или карте. Он должен указать федеральный закон и его норму, на основании которых было принято такое решение. Также банк обязан сообщить, как восстановить обслуживание.

Если блокировка произошла по Федеральному закону от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

• уточните причину и подготовьте документы – свяжитесь с банком, чтобы узнать точную причину блокировки, и предоставьте документы, которые он запросит;
• обжалуйте решение – если банк не пересматривает свое решение, направьте обращение через интернет-приемную в Межведомственную комиссию.

Если блокировка случилась по Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (попадание в "черный список" Банка России), это означает, что ваши реквизиты попали в базу данных Банка России "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов". Обжаловать такое решение можно двумя способами:

• обратитесь в банк, где вы обслуживаетесь;
• направьте заявление в Банк России через интернет-приемную, выбрав тему "Информационная безопасность" и соответствующий тип проблемы.