© vectorbest / Фотобанк 123RF.com

С 1 января 2025 года появится новый вид долгосрочного страхования – долевое страхование жизни (Федеральный закон от 25 декабря 2023 г. № 631-ФЗ). Оно предусматривает не только страховую защиту страхователю, но и возможность инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) за счет уплаченной страховой премии.

Банк России определил минимальные требования к такому виду страхования (Указание Банка России от 5 августа 2024 года № 6818-У). Так, при заключении договора страховщики обязаны будут письменно информировать граждан об условиях и рисках продукта:

• о размерах средств, направляемых на страхование жизни и инвестирование;
• о сделках, допускаемых с паями ПИФ;
• о комиссиях страховщика и условиях их взимания.

Кроме того, на следующий день после заключения договора страховщик должен напомнить клиенту, что долевое страхование жизни не является банковским вкладом и он может отказаться от полиса и получить обратно деньги. Если отказаться от услуги в течение четырех дней, то клиенту вернется вся внесенная сумма – и страховая, и инвестиционная части премии. Такое условие должно выполняться даже в том случае, если стоимость приобретенных паев уже снизилась. При расторжении договора в течение 30 дней клиент может рассчитывать на получение страховой части премии и на погашение паев по текущей стоимости.

Также регулятор определил порядок взаимодействия страховщика и клиента при инвестировании. Так, например, последний может отказаться от договора и вернуть страховую премию, если за год с паями будет совершено шесть и более операций по обмену или погашению. Это позволит защитить страхователя от дополнительной комиссии страховщика при изменении инвестиционной стратегии.

Помимо этого, Банк России определил перечень исключений из страхового покрытия. Страховщикам разрешено не выплачивать страховую премию только при наступлении событий, связанных с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного. Компенсация по страховому случаю должна быть выплачена в течение 30 дней.