© TopVector / Фотобанк Фотодженика

Это решение было принято Советом директоров Банка России 16 августа 2023 года. По 31 декабря 2023 года не будет ограничиваться полная стоимость кредита (ПСК):

• для кредитных организаций и кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных – по всем категориям потребительских кредитов и займов;
• для микрофинансовых организаций – по категориям потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а также POS-займов.

По другим категориям займов микрофинансовых организаций и по всем категориям ПСК ломбардов сохраняются ограничения: полная стоимость кредита не может превышать наименьшую из следующих величин – 292% годовых либо рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в квартале, более чем на 1/3.

Ожидается, что это решение:

• даст кредиторам возможность проводить большую гибкость в подстройке процентных ставок к повышению ключевой ставки (не только по кредитам и займам, но и по депозитам);
• повысит эффективность трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики¹ и ускорит влияние решений Банка России на темпы роста кредитования и привлекательность депозитов;

    Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023-2025 годы

• поможет быстрому ограничению проинфляционных рисков.

Напомним, в ПСК входят следующие компоненты: базовый долг по кредиту, проценты за его использование, а также дополнительные расходы (например, взносы на страхование, комиссия).

Регулятор подчеркивает, что выдачу банками кредитов по высоким ставкам будут сдерживать решения по макропруденциальным лимитам и надбавкам, а также действие требования для всех кредиторов о том, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не должна превышать 0,8% в день.

_____________________________

¹ Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики (денежно-кредитная трансмиссия) – это последовательность связей в экономике, через которые денежно-кредитная политика влияет на спрос и, соответственно, инфляцию (http://www.cbr.ru/collection/collection/file/42232/dku_2206-01.pdf).