Письмо Банка России от 9 декабря 2020 г. № 31-4-4/2800 “О направлении разъяснений”

Юридический департамент Банка России рассмотрел обращение Ассоциации банков России от 16.09.2020 N 02-05/669 и с учетом мнения Департамента финансового мониторинга и валютного контроля сообщает следующее.

Согласно пункту 4.14 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И) финансовый управляющий для открытия счета гражданина, признанного несостоятельным (банкротом), а также для распоряжения денежными средствами, размещенными на счете (во вкладе), представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина, карточку (за исключением случаев, преду смотренных пунктом 1.12 Инструкции N 153-И).

При этом подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) устанавливает обязанность кредитных организаций до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении клиента - физического лица в том числе данные о документе, удостоверяющем личность. Согласно статье 3 указанного Федерального закона идентификация предполагает подтверждение достоверности сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Таким образом, в целом Федеральный закон N 115-ФЗ допускает возможность использования доступных источников (информационных систем) в целях идентификации без представления оригинала документа. Вместе с тем, информацией о доступной кредитным организациям государственной информационной системе, с помощью которой было бы возможно установить реквизиты документа, удостоверяющего личность любого физического лица, без его на то согласия и подтвердить их достоверность, в настоящее время не располагаем.

По нашему мнению, затронутый в обращении вопрос заслуживает внимания. В настоящее время в Банке России проводится работа, направленная на подготовку изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" в части открытия банковского счета в случае невозможности представления документа, удостоверяющего личность должника (установления и подтверждения сведений о таком документе).