Информация Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 28 июля 2020 г. "Комментарий Росреестра по вопросам особенностей изменения условий кредитного договора"
В связи со вступлением в силу Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" заемщикам по договорам займа предоставлено право не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.
Условия договора займа считаются измененными на время "каникул" со дня направления кредитором заемщику уведомления о его соответствии условиям льготного периода. После подтверждения установления льготного периода кредитор обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке. Если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор обязан обеспечить внесение изменений в закладную.
В этом случае для внесения изменений в регистрационную запись об ипотеке в регистрирующий орган представляются: заявление кредитора по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии со статьями 6, 7 Федерального закона N 106-ФЗ; требование заемщика(-ов), указанных в статьях 6 и 7 Федерального закона N 106-ФЗ, о предоставлении льготного периода; уведомление кредитора о подтверждении льготного периода (при наличии).
При этом в соответствии с нормами Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", учитывая также положения Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости", заявитель должен предоставлять в орган регистрации прав оригинал требования заемщика о предоставлении ему льготного периода или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью заемщика (если такой способ предусмотрен кредитным договором).
Игнорирование государственным регистратором требований федерального закона является нарушением.
В мае 2020 года в Росреестр поступало письмо Банка России относительно применения пункта 1.1 статьи 13.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с учетом норм Закона N 106-ФЗ (части 31, 32 статьи 6, части 14, 15 статьи 7). Служба в ответе на запрос направила пояснения, основанные на указанных требованиях федерального законодательства.
До настоящего момента в центральный аппарат Росреестра массово не поступали обращения (жалобы) от заемщиков по данной проблематике. В ответ на письмо Ассоциации Российских Банков Служба также намерена запросить конкретную информацию по прецедентам, на которые указано в письме, для того чтобы детально разобраться в каждой ситуации и оказать возможную поддержку заявителям в рамках действующего законодательства.
Ведомство системно взаимодействует с кредитными организациями в части повышения качества предоставления государственных услуг. В случае затруднений заявитель может обратиться на горячую линию Росреестра или в территориальный орган своего региона. Адреса и контактные телефоны размещены на официальном сайте ведомства.
Обзор документа
В условиях пандемии коронавируса заемщики вправе воспользоваться кредитными каникулами.
При этом кредитор обязан внести изменения в регистрационную запись об ипотеке. Если права по ипотеке удостоверены закладной, изменения нужно вносить в закладную. Для этого в регистрирующий орган представляются:
- заявление кредитора;
- оригинал требования заемщика о предоставлении льготного периода (или электронный документ с усиленной квалифицированной электронной подписью заемщика);
- уведомление кредитора о подтверждении льготного периода (при наличии).