Информация Банка России от 25 марта 2020 г. “Реструктуризация платежей в связи с коронавирусной инфекцией: меры Банка России”
Банк России рекомендует кредиторам оперативно рассматривать заявления и предоставлять ипотечные каникулы заемщикам с официально подтвержденным заболеванием, вызванным коронавирусной инфекцией. Подтвержденное наличие COVID-19 может являться причиной и для оперативного рассмотрения заявления на реструктуризацию потребительского кредита (займа), а также отмены начисления неустойки (штрафов, пени) за ненадлежащие исполнение обязательств по договору. Соответствующие рекомендации содержатся в информационном письме регулятора, направленном в банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) и страховые организации.
Реструктуризацию ипотечным заемщикам с подтвержденным заболеванием рекомендуется проводить, даже если гражданин уже воспользовался один раз правом на ипотечные каникулы.
При этом кредитору предлагается общаться с заемщиками дистанционно (по телефону), а заемщикам - предоставить все необходимые документы, включая подтверждающие заболевание, после выздоровления.
Банк России рекомендует кредиторам идти навстречу заемщикам и в том случае, если гражданин обратился за реструктуризацией уже после болезни. В этом случае ему не следует начислять неустойку за просроченные обязательства, говорится в информационном письме. Кроме того, информация, направленная в бюро кредитных историй (БКИ), не должна ухудшать кредитную историю таких заемщиков.
В случае неисполнения обязательств по ипотечным договорам заемщиком, у которого официально подтверждено заболевание, вызванное коронавирусной инфекцией (или если заболевание подтверждено у кого-либо из проживающих с ним членов семьи), Банк России рекомендует кредиторам до 30 сентября 2020 года не обращать взыскание на предмет ипотеки, если это единственное жилье заемщика и членов его семьи.
В свою очередь регулятор дает возможность кредитным организациям не увеличивать резервы на возможные потери по таким кредитам, а МФО, КПК и СКПК разрешено не признавать данные займы реструктурированными при формировании резервов на возможные потери по ним в случае официального подтверждения у заемщика заболевания, вызванного коронавирусной инфекцией.
Страховым компаниям рекомендовано идти навстречу страхователю с подтвержденным заболеванием, если он обратится с заявлением об отсрочке платежа по договору добровольного страхования, условия которого предполагают периодические платежи страховщику. Кроме того, если заболевший гражданин просит продлить срок предоставления в страховую компанию требуемых документов по страховому случаю (по договорам добровольного страхования), регулятор также рекомендует всем страховщикам принимать положительное решение по таким заявлениям и не начислять неустойку за нарушение сроков, если ситуация обусловлена подтвержденным наличием COVID-19 у страхователя.
Данные рекомендации включены в пакет мер по поддержке граждан, разработанных Банком России.
Обзор документа
Банк России рекомендует предоставлять ипотечные каникулы заемщикам с официально подтвержденным COVID-19. Наличие данного заболевания также может быть основанием для реструктуризации потребительского кредита (займа) и отмены начисления неустойки (штрафов, пени).
Реструктуризация допускается, даже если гражданин уже воспользовался один раз правом на ипотечные каникулы.
При этом кредитору предлагается общаться с заемщиками дистанционно (по телефону), а заемщикам - предоставить все необходимые документы, включая подтверждающие заболевание, после выздоровления.
Информация, направленная в бюро кредитных историй, не должна ухудшать кредитную историю таких заемщиков.
Если у заемщика или члена его семьи выявлен коронавирус, то ЦБ рекомендует до 30 сентября 2020 г. не обращать взыскание на предмет ипотеки - единственное жилье.
Регулятор разрешил кредитным организациям не увеличивать резервы на возможные потери по таким кредитам. МФО и кредитные потребкооперативы могут не признавать данные займы реструктурированными при формировании резервов.
Страховым компаниям рекомендовано идти навстречу страхователю с подтвержденным заболеванием и предоставлять отсрочку платежа по договору добровольного страхования.