Проект Указания Банка России “О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала" (по состоянию на 14.02.2020)

1. На основании статей 45.2, 62 и 72 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2018, N 11, ст. 1588; N 18, ст. 2557) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от __ ______ 2019 года N __) внести в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 25 сентября 2018 года N 52249, 22 августа 2019 года N 55722, следующие изменения.

1.1. Пункт 3 дополнить новым абзацем следующего содержания:

"Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) на потребительские цели не включают требования по кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, признаваемому инвалидом в соответствии с Федеральным законом от 24 ноября 1995 года N 181-ФЗ "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 48, ст. 4563; 2019, N 29, ст. 3851) (далее - Федеральный закон "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации"), на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг, если указанные технические средства реабилитации и (или) услуги предусмотрены индивидуальной программой реабилитации и (или) абилитации инвалида, при условии, что стоимость приобретенных инвалидом технических средств реабилитации и (или) оплаченных услуг, будет ему компенсирована в порядке, установленном приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 31 января 2011 года N 57н "Об утверждении порядка выплаты компенсации за самостоятельно приобретенное инвалидом техническое средство реабилитации и (или) оказанную услугу, включая порядок определения ее размера и порядок информирования граждан о размере указанной компенсации.".

1.2. В абзаце пятом пункта 4 слова "при принятии кредитной организацией решения о предоставлении физическому лицу такого кредита (займа) показатель долговой нагрузки заемщика" заменить словами "показатель долговой нагрузки заемщика по такому кредиту (займу)";

1.3. Пункт 7 дополнить новым абзацем следующего содержания:

"размера первоначального взноса за счет собственных денежных средств заемщика по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве.".

1.4. Абзац первый пункта 8 после слов "в соответствии с приложениями 3-7" дополнить цифрой ", 10".

1.5. Абзац второй пункта 9 после слов "в соответствии с приложениями 4-7" дополнить цифрой ", 10".

1.6. В пункте 15 слова "(в части раздела I)" заменить словами "(в части строк 1.1-1.7)".

1.7. В приложении 1:

в пункте 1.1:

абзацы первый-третий изложить в следующей редакции:

"1.1. Кредитная организация рассчитывает ПДН по кредиту (займу), предоставленному физическому лицу, в соответствии с требованиями настоящего приложения по каждому заемщику при принятии решения о предоставлении кредита (займа) в сумме (с лимитом кредитования) 10 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, определяемой в соответствии с пунктом 2.12 настоящего приложения, а также при принятии кредитной организацией решения о реструктуризации задолженности по такому кредиту (займу) и (или) при принятии кредитной организацией следующих решений:

для кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковской карты, - об увеличении лимита кредитования (если сумма лимита кредитования будет равна 10 000 рублей и более или эквивалентной сумме в иностранной валюте), о продлении срока действия договора кредита (займа);

для иных кредитов (займов) - об увеличении размера ежемесячного платежа (за исключением случаев, предусмотренных изначальными условиями договора кредита (займа), об изменении валюты кредита (займа).";

в абзаце седьмом слова "вправе использовать" заменить словом "использует";

дополнить новым пунктом 1.5 следующего содержания:

"1.5. Кредитная организация хранит не менее 5 лет все данные, которые используются при расчете ПДН.";

абзац седьмой пункта 2.1 после слов "в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" дополнить словами ", а также в соответствии с Федеральным законом "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" (при наличии у кредитной организации соответствующей информации);

в абзаце втором пункта 2.3 после слов "кредита, предоставляемого с использованием банковской карты" заменить словами "кредита с лимитом кредитования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты";

абзац первый пункта 2.7 после слов "ипотечных кредитов (займов)," дополнить словами "обязательства заемщика по которым обеспечены залогом жилого помещения,";

в пункте 2.8 слова "в составе информации, раскрываемой по разделу 1 формы отчетности 0409316 "Сведения о кредитах, предоставленным физическим лицам", установленной Указанием Банка России от 8 октября 2018 года N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 13 декабря 2018 года N 52992" исключить;

абзац первый пункта 2.9 после слов "среднемесячные платежи по" дополнить словом "всем";

пункт 2.10 после слов "величина срочной задолженности, указанной в пункте 2.6 настоящего приложения," дополнить словами "величина текущей задолженности, указанной в пункте 2.9 настоящего приложения,";

абзац первый пункта 2.11 изложить в следующей редакции:

"В случае если сведения из кредитного отчета, предоставляемого бюро кредитных историй, не позволяют достоверно и актуально определить среднемесячные платежи по договорам кредита (займа), заключенным заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами), для их расчета в соответствии с пунктами 2.6 и 2.9 настоящего приложения может быть использована документально подтвержденная информация, оцениваемая кредитной организацией как достоверная и актуальная в соответствии с критериями, установленными в Методике.";

в пункте 2.12 слова "на дату расчета ПДН, либо курсу иностранной валюты к рублю, установленному федеральным законом" заменить словами "в соответствии с пунктом 15 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

в пункте 3.1:

абзац четвертый изложить в следующей редакции:

"включать в сумму доходов заемщика доход, подтвержденный выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, за период, не превышающий 12 календарных месяцев и заканчивающийся не ранее 6 календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН, определяемый с учетом следующего. В случае если указанная выписка содержит сведения о доходах заемщика, полученных им в текущем календарном году, то кредитная организация не учитывает сведения о доходах заемщика, полученных им за предшествующий год;";

дополнить новым абзацем следующего содержания:

"включать в сумму доходов заемщика доход, подтвержденный сведениями о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученными из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации, за период, равный 12 календарным месяцам и заканчивающийся не ранее 4 календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН.";

пункт 3.2 после слов "об увеличении лимита кредитования" дополнить словами ", в том числе";

в абзаце третьем пункта 3.4 слова "расчетный период" заменить словами "период, равный 12 календарным месяцам и заканчивающийся не ранее чем за 2 календарных месяца, предшествующих месяцу расчета ПДН";

в абзаце третьем пункта 3.7 слова "по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации" заменить словами "по месту пребывания на территории Российской Федерации или по месту жительства (при отсутствии регистрации по месту пребывания)";

в пункте 3.8:

в абзаце первом слово "два" заменить словом "полтора";

в абзаце третьем слова ", в том числе по которым заемщик выступает поручителем" исключить.

1.8. В приложении 8 цифры "50308", "50311", "50318" заменить на цифры "50404", "50407", "50418" соответственно;

1.9. Приложение 9 дополнить новым пунктом 4.1 следующего содержания:

"4.1. Сведения о доходах физических лиц и (или) выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученные кредитной организацией в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика.".

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

3. Положения абзацев четырнадцать и пятнадцать пункта 1.9 и пункт 1.12 настоящего Указания применяются с 1 апреля 2020 года.

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"

Банк России разработал проект указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала" (далее - Проект указания)" (далее - Проект указания).

Целью издания Проекта указания является внесение изменений в Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала" (далее - Указание N 4892-У), выработанных с учетом поступающих предложений представителей банковского сообщества.

Проектом указания вносятся следующие существенные изменения в Указание N 4892-У:

1. Из-под действия Указания N 4892-У исключены кредиты (займы), предоставленные инвалидам на приобретение средств реабилитации и (или) оплату услуг, если указанные технические средства реабилитации и (или) услуги предусмотрены индивидуальной программой реабилитации и (или) абилитации инвалида, при условии, что стоимость приобретенных инвалидом технических средств реабилитации и (или) оплаченных услуг, будет ему компенсирована в установленном порядке.

2. В целях повышения оперативности получения и актуальности документов, получаемых кредитными организациями из государственных информационных сервисов Пенсионного фонда Российской Федерации (далее - ПФР) и ФНС России, предлагается установить право кредитной организации использовать при определении величины среднемесячного дохода заемщика доходы, подтвержденные сведениями о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученными из информационной системы ФНС России, за период, равный двенадцати календарным месяцам и заканчивающийся не ранее 4 календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН, при этом сохранив возможность кредитной организации использовать сведения о доходе заемщика, подтвержденные выпиской ПФР.

3. Скорректированы подходы к расчету величины среднемесячного дохода заемщика на основании сведений из кредитных отчетов, предоставляемых бюро кредитных историй.

4. Остальные изменения являются изменениями технического и (или) редакционного характера.

Издание Проекта указания не потребует внесения изменений в иные нормативные акты Банка России.

Планируемый срок вступления в силу Проекта указания, за исключением отдельных положений, - по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Предложения и замечания по Проекту указания в рамках публичного обсуждения для оценки регулирующего воздействия принимаются в период с 14 февраля 2020 года по 28 февраля 2020 года.