На основании пункта 5 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790;2019, N 29, ст. 3857), части 4 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492;2018, N 1, ст. 66) (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности") и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ___________ N __________) Банк России устанавливает порядок открытия, ведения и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями, Банком России (далее - банки) банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам) в драгоценных металлах (далее - счета в драгоценных металлах) юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, иностранным структурам без образования юридического лица (далее - клиенты).

Настоящее Указание не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов в драгоценных металлах, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также счетов в драгоценных металлах, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета в драгоценных металлах, договора банковского вклада (депозита) в драгоценных металлах.

1. Открытие и закрытие клиентам счетов в драгоценных металлах производится в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 19 июня 2014 года N 32813, 14 февраля 2017 года N 45638, 29 января 2019 года N 53610 (далее - Инструкция Банка России N 153-И) с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Указанием.

Положения, предусмотренные пунктом 11.1 Инструкции Банка России N 153-И, в отношении счетов в драгоценных металлах включаются в предусмотренные главой 11 Инструкции Банка России N 153-И банковские правила с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Указанием.

2. Банк должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи на бумажном носителе документов, содержащих распоряжение клиента (далее - право подписи), а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться драгоценным металлом, находящимся на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Лицо (лица) клиента наделяются правом подписи с учетом пункта 7.5 Инструкции Банка России N 153-И.

В целях осуществления перечисления драгоценного металла, находящегося на счете, по распоряжению на бумажном носителе, подписанному клиентом (уполномоченным клиентом лицом (лицами), банк должен располагать образцами собственноручной подписи (собственноручных подписей) лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, и оттиска печати, используемой клиентом для оформления документов, содержащих распоряжение клиента (при наличии и использовании клиентом печати).

Образцы собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, и оттиска печати (при наличии) проставляются в карточке, оформляемой в соответствии с главой 7 Инструкции N 153-И. В случаях, предусмотренных в банковских правилах, соглашением между банком и клиентом может быть предусмотрен иной способ предоставления клиентом банку образцов собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, и (или) оттиска печати.

Образцы собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, и оттиска печати могут быть предоставлены как при открытии счета, так и после его открытия до начала представления клиентом банку распоряжений на бумажном носителе, указанных в абзаце первом настоящего пункта.

3. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета в драгоценных металлах, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений. В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета в драгоценных металлах, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

4. Банк обязан обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета в драгоценных металлах, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета в драгоценных металлах, в порядке, установленном банковскими правилами.

5. Банк должен формировать юридическое дело клиента в соответствии с требованиями, установленными главой 10 Инструкции Банка России N 153-И.

В случаях и в порядке, определенных в банковских правилах, одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента в драгоценных металлах, а также как по счетам клиента в драгоценных металлах, так и по банковским счетам (счетам по вкладам, депозитам), на которых находятся денежные средства.

6. Для открытия текущего счета в драгоценных металлах физическому лицу в банк представляются документы, предусмотренные главой 3 Инструкции Банка России N 153-И, за исключением документов, указанных в подпункте "в" пункта 3.1 указанной Инструкции, с учетом пункта 2 настоящего Указания.

Также представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом подписи, на распоряжение драгоценным металлом, находящимся на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения драгоценным металлом, находящимся на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия текущего счета в драгоценных металлах банком проведена идентификация клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 2 декабря 2019 года) (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), документы, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта, не представляются.

7. Для открытия банковских счетов в драгоценных металлах юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, доверительному управляющему в банк представляются документы, предусмотренные главой 4 Инструкции Банка России N 153-И для открытия банковского счета соответствующего вида соответствующему клиенту, за исключением документов, предусмотренных подпунктом "г" пункта 4.1, подпунктом "в" пункта 4.7, с учетом пункта 2 настоящего Указания, а также документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом подписи, на распоряжение драгоценным металлом, находящимся на счете (при их наличии), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения драгоценным металлом, находящимся на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

Для открытия счетов по депозитам в драгоценных металлах юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в банк представляются документы, предусмотренные пунктами 5.3 - 5.6 Инструкции Банка России N 153-И.

8. Для открытия публичного депозитного счета в драгоценных металлах представляются документы, предусмотренные подпунктом "а" пункта 6.1, подпунктом "а" пункта 6.2, подпунктом "а" пункта 6.3, подпунктами "а" и "в" пункта 6.4 Инструкции Банка России N 153-И для открытия публичного депозитного счета соответствующему клиенту, а также документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом подписи, на распоряжение драгоценным металлом, находящимся на счете (при их наличии), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения драгоценным металлом, находящимся на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

9. Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в драгоценных металлах в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада в драгоценных металлах предусмотрена возможность перечисления драгоценного металла со счета по вкладу в драгоценных металлах, с учетом пункта 2 настоящего Указания представляются также образец собственноручной подписи (образцы собственноручных подписей) лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом подписи, на распоряжение драгоценным металлом, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения драгоценным металлом, находящимся на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу в драгоценных металлах банком проведена идентификация клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "б" настоящего пункта, не представляются.

Для открытия счета по вкладу в драгоценных металлах физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

10. Для закрытия банковского счета в драгоценных металлах должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета в драгоценных металлах, а также распоряжение в отношении остатка драгоценных металлов на счете.

11. Настоящее Указание вступает в силу с 1 октября 2020 года.

12. Внутренние документы банков, действующие на день вступления в силу настоящего Указания, должны быть приведены в соответствие с его требованиями в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Указания.

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам) в драгоценных металлах" (далее - Проект)

Банк России разработал Проект на основании пункта 5 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", части 4 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Проект подготовлен в связи с необходимостью урегулирования порядка открытия, ведения и закрытия банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам) в драгоценных металлах в связи с изменениями, внесенными в Гражданский кодекс Российской Федерации в части заключения договоров банковского счета, банковского вклада (депозита) в драгоценных металлах.

Проект планируется применять к правоотношениям, возникающим между Банком России, кредитными организациями и юридическими лицами, физическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, иностранными структурами без образования юридического лица (далее - клиенты) в связи с открытием, ведением и закрытием банковских счетов, банковских вкладов (депозитов) (далее - счета в драгоценных металлах).

В соответствии с Проектом открытие и закрытие клиентам счетов в драгоценных металлах производится в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" с учетом особенностей, определенных Проектом.

Так, например, проектом предусмотрены особенности в части перечней представляемых для открытия счетов документов.

Планируемый срок вступления в силу данного нормативного акта Банка России - с 1 октября 2020 года.

Замечания и предложения по проекту принимаются до 20 января 2020 года включительно.

Проект разработан Юридическим департаментом Банка России.