Письмо Банка России от 9 июня 2017 г. “О применении Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П”

Вопрос.

Перед принятием решения о выдаче кредита Банк осуществляет проверку паспорта каждого потенциального заемщика по спискам недействительных паспортов. В случае совпадения со списками недействительных паспортов Банк отказывает в выдаче кредита.

Кроме того, Банк на ежедневной основе осуществляет мониторинг действительности паспортов клиентов. При выявлении факта появления информации о паспорте клиента в списке недействительных паспортов Банк осуществляет мероприятия, направленные на получение информации о новом паспорте клиента, при этом, оценка кредитного риска по ссуде не изменяется.

Так как недействительность паспорта, возникшая после выдачи кредита, не ведет к увеличению кредитного риска по ссуде (паспорт мог стать недействительным в случае истечения его срока, выдачи нового документа в связи с изменением фамилии и т.п.) и не является основанием для применения п. 4.9 Положения № 254-П, то Банк формирует резервы по портфелям однородных ссуд физических лиц в соответствии с главой 5 и Приложением 4 Положения № 254-П и внутренним документом в зависимости от наличия и длительности просроченной задолженности.

Просим подтвердить правильность позиции Банка.

Ответ

Департамент банковского регулирования рассмотрел обращение кредитной организации от 25.04.2017 относительно порядка применения Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее - Положение № 254-П) и сообщает следующее.

При выявлении фактов недействительности паспорта заемщика после включения ссуды в портфель однородных ссуд (далее - ПОС) необходимо проводить работу с каждым заемщиком индивидуально с целью определения причин признания паспорта недействительным, актуализации информации, содержащейся в кредитном досье и принятия решения о наличии/ отсутствии оснований для исключения ссуды из ПОС.

При подтверждении недействительности паспорта ссуду следует классифицировать на индивидуальной основе в V категорию качества с формированием резерва в размере 100 процентов в соответствии с требованием пункта 4.9 Положения № 254-П.