Письмо Банка России от 6 марта 2017 г. № 08-22-3/1579 “О применении ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»

Банк России рассмотрел письмо № А-02/5-57 от 03.02.2017 о применении статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) и сообщает следующее.

1. Абзац третий части третьей ст. 33 Закона о банках не связывает проведение осмотра предмета залога представителями Банка России с тем обстоятельством, является ли заёмщик одновременно залогодателем или не является. В рассматриваемом случае определяющим критерием выступает вид закладываемого имущества.

Изъятия, содержащиеся в ст. 33 Закона о банках, распространяются на имущество, которое предоставлено в качестве обеспечения по ссуде, в случае если заёмщик - физическое лицо, является одновременно и залогодателем. В указанном случае в договоры залога такого имущества и в кредитные договоры не подлежат включению обязанности залогодателя по предоставлению кредитной организации соответствующих документов (информации) и выполнению иных действий, необходимых для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения).

В случае если имущество, передаваемое в залог, не входит в перечень, предусмотренный ст. 33 Закона о банках, то вышеназванные обязанности подлежат включению в кредитные договоры и договоры залога.

2. Требования ст. 33 Закона о банках распространяются на договоры залога земельных участков несельскохозяйственного назначения, поскольку этот вид имущества не перечислен в ст. 33 Закона о банках в виде исключения. Таким образом, если ипотека установлена на земельный участок несельскохозяйственного назначения, на котором находится жилое строение (помещение), принадлежащее не залогодателю, а другому лицу, то на договор залога такого земельного участка распространяются требования ст. 33 Закона о банках.

В случае если земельный участок несельскохозяйственного назначения и жилое строение на нём принадлежат одному физическому лицу, в соответствии со ст. 64 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при заключении договора залога земельного участка право залога распространяется также на находящееся на земельном участке здание или сооружение залогодателя. Однако, несмотря на то, что в залоге находится земельный участок с жилым строением, обязанности при осмотре предмета залога могут быть установлены только в отношении земельного участка несельскохозяйственного назначения.

3. Обязанность кредитной организации закреплять в кредитных договорах и договорах залога обязанности заёмщика и (или) залогодателя по содействию осмотру предмета залога установлена федеральным законом.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, Банк России вправе применить к кредитной организации меры, предусмотренные ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4. Гражданский кодекс Российской Федерации и ст. 33 Закона о банках не устанавливают ограничений по кругу лиц, заключивших (заключающих) кредитные договоры и договоры залога.