Информация Банка России от 24 мая 2016 г. "Об Указании Банка России от 18.05.2016 № 4019-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами»
Банк России издал Указание Банка России от 18.05.2016 № 4019-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (направленно в Министерство юстиции Российской Федерации для прохождения государственной регистрации) (далее - Указание № 4019-У).
Указание № 4019-У разработано в целях уточнения подходов по раскрытию информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами и расчету полной стоимости вклада (ПСВ), установленных Указанием Банка России от 27.02.2014 № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (далее - Указание № 3194-У).
Указание № 4019-У вносит следующие изменения:
1. Запрет на изменение (исключение) информации, размещенной в целях Указания № 3194-У, до ее раскрытия за следующий отчетный период.
2. Требование к наименованию раскрываемой информации «Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц».
3. Для раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц не рассматриваются договоры, изменения условий которых не привели к изменению ПСВ, рассчитанной при заключении (изменении, продлении) договора.
4. Расчет ПСВ осуществляется исходя не только из суммы вклада (денежных средств), принятой при заключении договора, но и суммы, на которую вклад (счет) был пополнен в течение соответствующего операционного дня.
5. Случаи, когда материальная выгода включается в расчет ПСВ, дополнены случаем, когда при заключении (изменении, продлении) договора в течение соответствующего дня вкладчик заявил о своем согласии на ее получение.
6. В качестве иной материальной выгоды учитывается стоимость приза в размере цены максимально возможного приза в конкурсах, лотереях и других мероприятиях, победитель которых заранее не известен.
7. В случае если по договору банковского счета сумма денежных средств или остаток средств равны нулю или имеют отрицательное значение, ПСВ рассчитывается с любым положительным значением суммы вклада.
8. В случае если договором банковского вклада (счета) установлено условие, при выполнении которого начисляется максимально возможный размер процентов, одновременно рассчитывается ПСВ, в расчет которой принимается сумма вклада, равная сумме, при которой процентный доход будет максимальным.
9. В случае если в договоре банковского вклада до востребования или договоре банковского счета содержится условие о том, что в зависимости от срока нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете) процентный доход по договору изменяется, при заключении (изменении, продлении) договора одновременно рассчитывается ПСВ, в расчет которой принимается количество календарных дней, равное сроку нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете), при котором процентный доход будет максимальным.
10. В случае если условиями вклада предусмотрено сохранение установленной договором номинальной процентной ставки (процентных ставок) или минимальное изменение ее (их) размера при досрочном изъятии вклада, по такому договору одновременно рассчитывается несколько ПСВ, а именно для случаев, когда договор может быть расторгнут на максимуме своей доходности в каждом из срочных периодов (в пределах срока вклада по договору), установленных Указанием № 3194-У для раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц.
Указание № 4019-У применяется начиная с раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц за июль 2016 года.
Обзор документа
18.05.2016 ЦБ РФ издал поправки к Указанию о порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физлицами. Приведена информация по основным изменениям.
Установлен запрет на изменение (исключение) информации, размещенной в целях Указания, до ее раскрытия за следующий отчетный период.
Закреплено, что раскрываемая информация именуется как "Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц".
Для раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам теперь не рассматриваются договоры, изменения условий которых не привели к изменению полной стоимости вклада (ПСВ), рассчитанной при заключении (изменении, продлении) договора.
В соответствии с поправками ПСВ рассчитывается исходя не только из суммы вклада (денежных средств), принятой при заключении договора, но и суммы, на которую вклад (счет) был пополнен в течение соответствующего операционного дня.
Материальная выгода теперь также включается в расчет ПСВ, если при заключении (изменении, продлении) договора в течение соответствующего дня вкладчик заявил о своем согласии на ее получение.
В качестве иной материальной выгоды согласно поправкам учитывается стоимость приза в размере цены максимально возможного приза в конкурсах, лотереях и других мероприятиях, победитель которых заранее не известен.
Закреплено, что если по договору банковского счета сумма денежных средств или остаток средств равны 0 или имеют отрицательное значение, то ПСВ рассчитывается с любым положительным значением суммы вклада.
Если договором банковского вклада (счета) установлено условие, при выполнении которого начисляется максимально возможный размер процентов, то теперь одновременно рассчитывается ПСВ, в расчет которой принимается сумма вклада, равная сумме, при которой процентный доход будет максимальным.
Поправки применяются начиная с раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физлиц за июль 2016 г.