Проект Указания Банка России “О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (по состоянию на 06.03.2015)

1. Внести в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2014 года № 32139 («Вестник Банка России» от 21 мая 2014 года № 45), следующие изменения.

1.1. Пункт 1 изложить в следующей редакции:

«1. Кредитная организация раскрывает информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада (счета) (далее при совместном упоминании - договор банковского вклада), заключенным с физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, и подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2004, № 34, ст. 3521; 2005, № 1, ст. 23; № 43, ст. 4351; 2006, № 31, ст. 3449; 2007, № 12, ст. 1350; 2008, № 42, ст. 4699; № 52, ст. 6225; 2011; № 1, ст. 49; № 27, ст. 3873; № 29, ст. 4262; № 49, ст. 7059; 2013; № 19, ст. 2308; № 27, ст. 3438; № 49, ст. 6336; № 52, ст. 6975; 2014, № 14, ст. 1533; № 30, ст. 4219; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, ст. 14), с разбивкой по срокам привлечения вкладов отдельно по российским рублям, долларам США, евро на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - официальный сайт кредитной организации) либо, в случае отсутствия у кредитной организации официального сайта - на ленте новостей одного из российских информационных агентств (далее - лента новостей информационного агентства) в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию.

На официальном сайте кредитной организации информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц раскрывается в виде экранной формы в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию и в виде XML-файла, описание которого приведено в приложении 2 к настоящему Указанию.».

1.2. Приложение 1 изложить в редакции приложения 1 к настоящему Указанию.

1.3. Приложение 2 изложить в редакции приложения 2 к настоящему Указанию.

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России» и применяется начиная с раскрытия информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами за апрель 2015 года.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Приложение 1
к Указанию от __________ № ________
«О внесении изменений в Указание
Банка России от 27 февраля 2014 года
№ 3194-У «О порядке раскрытия
кредитными организациями информации
о процентных ставках по договорам
банковского вклада с физическими лицами»

«Приложение 1
к Указанию Банка России
от 27 февраля 2014 года № 3194-У
«О порядке раскрытия кредитными
организациями информации о процентных
ставках по договорам банковского
вклада с физическими лицами»

Информация
о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц
за ____ месяц ____ года

Наименование кредитной организации _____________________________________

Регистрационный номер кредитной организации _____________________________

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в российских рублях (в процентах)
до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
1	2	3	4	5
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в долларах США (в процентах)
до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
1	2	3	4	5

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в евро (в процентах)
до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
1	2	3	4	5

Примечания (в электронный документ не включаются):

1. В строке «Наименование кредитной организации» указывается полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование (при наличии) кредитной организации.

2. В строке «Регистрационный номер кредитной организации» указывается регистрационный номер, присвоенный кредитной организации Банком России и занесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

3. В графах таблицы указываются максимальные процентные ставки по вкладам, подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», которые определяются условиями заключенных в отчетный период договоров банковского вклада или банковского счета либо договоров, условия которых изменены в течение отчетного периода (без учета условий о возможности продления срока договора банковского вклада и условий, выполнение которых зависит от решения вкладчика и (или) варианта его поведения), либо договоров, которые продлены в отчетном периоде на условиях вклада до востребования или предусмотренных в них условиях, и рассчитываются как полная стоимость вклада (ПСВ) в процентах по формуле:

*,

где:

P - сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на принятую при заключении договора сумму денежных средств (вклад) или остаток средств на соответствующем балансовом счете по состоянию на дату изменения, продления договора в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока. Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете ПСВ применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения (изменения, продления) договора;

B - иная материальная (непроцентная) выгода вкладчика, полученная им в форме товара (работы, услуги), в связи с заключением (изменением, продлением) договора банковского вклада (банковского счета), принимаемая в расчет ПСВ исходя из цены приобретения кредитной организацией, а в случае отсутствия у кредитной организации затрат на приобретение - цены, за которую осуществляется их реализация для клиентов, не являющихся вкладчиками такой кредитной организации (рыночной цены);

D - сумма вклада (денежных средств), принятая банком от вкладчика при заключении договора, или остаток средств, хранящихся на соответствующем балансовом счете, с начисленными процентами исходя из фактического числа календарных дней учета средств на счете, по состоянию на дату изменения, продления договора;

d - количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен (изменен, продлен) вклад (срок вклада);

ПСВ - полная стоимость вклада, выраженная в процентах. Дробное значение ПСВ округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления.

Для определения максимальной ПСВ, включаемой в графы «до востребования» форм раскрытия информации настоящего приложения, используется информация о ПСВ, рассчитанной по заключенным (измененным, продленным) в отчетном периоде с физическими лицами договорам банковского вклада до востребования, договорам банковского счета.

По договорам банковского вклада «до востребования», а также договорам банковского счета ПСВ рассчитывается исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в нескольких валютах (мультивалютный вклад), расчет ПСВ осуществляется в каждой из валют вклада по официальному курсу Банка России на дату заключения (изменения, продления) договора исходя из суммы всех денежных средств, внесенной вкладчиком на дату заключения (изменения, продления) договора, и иной материальной выгоды вкладчика, полученной им в связи с заключением (изменением, продлением) договора. ПСВ, рассчитанная по такому договору в рублях, долларах США, евро, используется для определения максимальной ПСВ в соответствующих графах форм раскрытия информации настоящего приложения.».

Приложение 2
к Указанию от __________ № ________
«О внесении изменений в Указание
Банка России от 27 февраля 2014 года
№ 3194-У «О порядке раскрытия
кредитными организациями информации
о процентных ставках по договорам
банковского вклада с физическими лицами»

«Приложение 2
к Указанию Банка России
от 27 февраля 2014 года № 3194-У
«О порядке раскрытия кредитными
организациями информации о процентных
ставках по договорам банковского
вклада с физическими лицами»

Описание
XML-файла, содержащего информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц

Размещаемый на официальном сайте кредитной организации XML-файл, содержащий информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, имеет следующую структуру:

<?xml version=«1.0» encoding=«windows-1251» ?>                           

<CredOrgDepRate  Title=«Информация  о  максимальных   процентных  ставках

по вкладам физических лиц» DocDate=«mm.year» ver=«1.0»>                  

 <Org RegNum=«N» Name=«BankName»>                                        

   <DepositsRub Title=«По срокам вкладов  согласно  заключенным договорам

   с физическими лицами в российских рублях (в процентах)»>              

     <CallDep Title=«До востребования»>R1</CallDep>                      

     <Dep90 Title=«На срок до 90 дней»>R2</Dep90>                        

     <Dep91-180 Title=«На срок от 91 до 180 дней»>R3</Dep91-180>         

     <Dep181-1 Title=«На срок от 181 до 1 года»>R4</Dep181-1>            

     <Dep1up Title=«На срок свыше 1 года»>R5</Dep1up>                    

   </DepositsRub>                                                        

   <DepositsUSD Title=«По срокам вкладов  согласно  заключенным договорам

   с физическими лицами в долларах США (в процентах)»>                   

     <CallDep Title=«До востребования»>S1</CallDep>                      

     <Dep90 Title=«На срок до 90 дней»>S2</Dep90>                        

     <Dep91-180 Title=«На срок от 91 до 180 дней»>S3</Dep91-180>         

     <Dep181-1 Title=«На срок от 181 до 1 года»>S4</Dep181-1>            

     <Dep1up Title=«На срок свыше 1 года»>S5</Dep1up>                    

   </DepositsUSD>                                                        

   <DepositsEur Title=«По срокам вкладов  согласно  заключенным договорам

   с физическими лицами в евро (в процентах)»>                           

     <CallDep Title=«До востребования»>E1</CallDep>                      

     <Dep90 Title=«На срок до 90 дней»>E2</Dep90>                        

     <Dep91-180 Title=«На срок от 91 до 180 дней»>E3</Dep91-180>         

     <Dep181-1 Title=«На срок от 181 до 1 года»>E4</Dep181-1>            

     <Dep1up Title=«На срок свыше 1 года»>E5</Dep1up>                    

   </DepositsEur>                                                        

 </Org>                                                                  

</CredOrgDepRate>                                                        

При формировании XML-файла:

вместо символов «mm.year» указывается месяц и год, за который приводится информация (например, «12.2015» или «03.2016»);

вместо символа «N» указывается регистрационный номер кредитной организации (без буквенного префикса), присвоенный ей Банком России (например, «9999» или «66»);

вместо символа «BankName» указывается полное фирменное наименование или сокращенное фирменное наименование (при наличии) кредитной организации на русском языке (например, «ЗАО КБ Примерный»);

вместо символов R1 ... R5, S1 ... S5 и E1 ... E5 указываются рассчитанные числовые значения показателей процентных ставок по договорам с физическими лицами с точностью до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления, где символами от R1 до R5 обозначаются максимальные значения процентных ставок по рублевым вкладам, символами от S1 до S5 и от E1 до E5 - по вкладам в долларах США и евро соответственно (пример 1).

Пример 1

	По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами (в процентах)
Для вкладов в:	до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
российских рублях	R1	R2	R3	R4	R5
долларах США	S1	S2	S3	S4	S5
евро	E1	E2	E3	E4	E5

Если кредитная организация не принимает вклады в одной или нескольких из указанных валют или на какие-то из приведенных выше сроков, то вместо значения соответствующего показателя указывается прочерк.

В этом случае рассчитанные значения показателей максимальных процентных ставок по вкладам физических лиц для кредитной организации ЗАО КБ Примерный, рег. № 9999 за апрель 2015 года излагаются в следующем виде (пример 2).

Пример 2

	По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами (в процентах)
Для вкладов в:	до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
российских рублях	0,100	7,453	7,754	7,901	7,812
долларах США	-	2,024	2,153	2,498	2,721
евро	-	-	-	-	-

Для данного примера содержимое XML-файла будет иметь следующий вид:

<?xml version=«1.0» encoding=«windows-1251» ?>                           

<CredOrgDepRate  Title=«Информация о максимальных  процентных  ставках по

вкладам физических лиц» DocDate=«04.2015» ver=«1.0»>                     

 <Org RegNum=«9999» Name=«ЗАО КБ Примерный»>                             

   <DepositsRub Title=«По срокам вкладов согласно заключенным договорам с

   физическими лицами в российских рублях (в процентах)»>                

     <CallDep Title=«До востребования»>0,100</CallDep>                   

     <Dep90 Title=«На срок до 90 дней»>7,453</Dep90>                     

     <Dep91-180 Title=«На срок от 91 до 180 дней»>7,754</Dep91-180>      

     <Dep181-1 Title=«На срок от 181 до 1 года»>7,901</Dep181-1>         

     <Dep1up Title=«На срок свыше 1 года»>7,812</Dep1up>                 

   </DepositsRub>                                                        

   <DepositsUSD Title=«По срокам вкладов согласно заключенным договорам с

   физическими лицами в долларах США (в процентах)»>                     

     <CallDep Title=«До востребования»>-</CallDep>                       

     <Dep90 Title=«На срок до 90 дней»>2,024</Dep90>                     

     <Dep91-180 Title=«На срок от 91 до 180 дней»>2,153</Dep91-180>      

     <Dep181-1 Title=«На срок от 181 до 1 года»>2,498</Dep181-1>         

     <Dep1up Title=«На срок свыше 1 года»>2,721</Dep1up>                 

   </DepositsUSD>                                                        

   <DepositsEur Title=«По срокам вкладов согласно заключенным договорам с

   физическими лицами в евро (в процентах)»>                             

     <CallDep Title=«До востребования»>-</CallDep>                       

     <Dep90 Title=«На срок до 90 дней»>-</Dep90>                         

     <Dep91-180 Title=«На срок от 91 до 180 дней»>-</Dep91-180>          

     <Dep181-1 Title=«На срок от 181 до 1 года»>-</Dep181-1>             

     <Dep1up Title=«На срок свыше 1 года»>-</Dep1up>                     

   </DepositsEur>                                                        

 </Org>                                                                  

</CredOrgDepRate>                                                        

Сформированному XML-файлу, содержащему информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, присваивается имя Deposits.xml. Указанный файл помещается в папку с именем For_CBRF, находящуюся в корневой папке официального сайта кредитной организации, URL-адрес которого размещен на официальном сайте Банка России в сети «Интернет». Тогда, например, для сайта http://www.primerny.ru, соответствующий URL-адрес будет иметь вид: http://www.primerny.ru/For_CBRF/Deposits.xml.».

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 г. № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами»

Банк России разработал проект указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 г. № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (далее - проект указания) в целях реализации положений Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Проект указания предусматривает изменение формулы расчета полной стоимости вклада, а также порядка определения иной материальной выгоды при определении доходности вклада. Предусмотренная проектом указания новация предполагает отход от использования формулы эффективной процентной ставки для расчета полной стоимости вклада в пользу формулы среднегодовой доходности.