Письмо Банка от 18 мая 2012 г. № 08-14-2/2190 “По вопросам применения письма Банка России от 21.11.2011 № 166-Т”

Банк России рассмотрел Ваше обращение от 27.12.2011 № А-02/5-999, касающееся применения письма Банка России от 21.11.2011 № 166-Т «По вопросам применения законодательства о национальной платежной системе» (далее - письмо № 166-Т), затрагивающее исполнение физическим лицом своих обязательств перед поставщиком управомоченному поставщиком лицу, и сообщает следующее.

Письмо № 166-Т не является источником права и было издано для разъяснения возможных способов оказания кредитными организациями, являющимися (в терминах Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», далее - Закон о НПС) операторами по переводу денежных средств, услуг по переводу денежных средств и осуществления деятельности операторов по переводу денежных средств в соответствии с Законом о НПС, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) и нормативными актами Банка России.

Согласно части 1 статьи 4 Закона о НПС оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 5 Закона о банках осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), является банковской операцией.

При этом частью 7 статьи 5 Закона о банках установлено, что переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются только по поручению физических лиц.

В статье 312 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении исполнения обязательства надлежащему лицу используется термин «управомоченное кредитором лицо».

В этой связи, а также с учетом нормы части 3 статьи 5 Закона о НПС Банк России в письме № 166-Т отразил, что «управомоченное поставщиком лицо» может являться получателем по переводу денежных средств, осуществляемому кредитной организацией, при условии указания физическим лицом в распоряжении о переводе денежных средств такого управомоченного лица в качестве получателя средств.

Такая возможность исполнения физическим лицом своих обязательств перед поставщиком не непосредственно поставщику, а третьему лицу (то есть «управомоченному поставщиком лицу») должна следовать из соответствующего гражданско-правового договора. При этом правоотношения между поставщиком и управомоченным поставщиком лицом находятся за рамками правоотношений, возникающих между кредитной организацией и плательщиком - физическим лицом при осуществлении перевода денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона о НПС перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Описание полей платежного поручения и порядок их заполнения приведены в Приложении 4 к Положению Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (далее - Положение № 2-П), в соответствии с которым в поле «Назначение платежа», помимо установленной Приложением 4 к Положению № 2-П информации, может быть указана другая необходимая информация, например, позволяющая определенно установить поставщика услуги, за которую осуществляется платеж.