Проект Приказа Министерства труда и социальной защиты РФ "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по ипотечному кредитованию" (подготовлен Минтрудом России 23.10.2017)
Досье на проект
В соответствии с пунктом 16 Правил разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января 2013 г. N 23 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 4, ст. 293; 2014, N 39, ст. 5266), приказываю:
Утвердить прилагаемый профессиональный стандарт "Специалист по ипотечному кредитованию".
Министр | М.А. Топилин |
УТВЕРЖДЕН
приказом Министерства
труда и социальной защиты Российской Федерации
от "19" марта 2015 г. N171н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ
Специалист по ипотечному кредитованию
442 |
---|
Регистрационный номер |
I. Общие сведения
Предоставление юридическим и (или) физическим лицам долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества | 08.011 | |
---|---|---|
(наименование вида профессиональной деятельности) | Код |
Основная цель вида профессиональной деятельности:
Организация и обеспечение проведения сделок ипотечного кредитования по залог недвижимого имущества с участием юридических и (или) физических лиц |
---|
Группа занятий:
2411 | Бухгалтеры | Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям | |
---|---|---|---|
(код ОКЗ*(1)) | (наименование) | (код ОКЗ) | (наименование) |
Отнесение к видам экономической деятельности:
64.92.3 | Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества |
---|---|
(код ОКВЭД*(2)) | (наименование вида экономической деятельности) |
II. Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (функциональная карта вида профессиональной деятельности)
Обобщенные трудовые функции | Трудовые функции | ||||
---|---|---|---|---|---|
код | наименование | уровень квалификации | Наименование | код | уровень (подуровень) квалификации |
A | Обеспечение реализации политики банка в сфере ипотечного кредитования | 6 | Предварительное сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | A/01.6 | 6 |
Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки | A/02.6 | 6 | |||
Подготовка и заключение сделок ипотечного кредитования | A/03.6 | 6 | |||
Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита | A/04.6 | 6 | |||
Последующее сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | A/05.6 | 6 | |||
Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечного кредитования | A/06.6 | 6 | |||
Участие в развитии и совершенствовании деятельности банка по ипотечному кредитованию | A/07.6 | 6 | |||
В | Участие в совершенствовании бизнес-процессов по ипотечному кредитованию | 7 | Оценка эффективности каналов продвижения, продаж | В/01.7 | 7 |
Анализ показателей выполнения планов | В/02.7 | 7 | |||
Маркетинг рынка ипотеки | В/03.7 | 7 | |||
С | Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками | 7 | Определение целей и постановка задач подразделения | С/01.7 | 7 |
Управление кредитными рисками | С/02.7 | 7 | |||
Управление структурой портфеля ипотечных кредитов | С/03.7 | 7 | |||
Участие в процессе планирования и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечному кредитованию | С/04.7 | 7 |
III. Характеристика обобщенных трудовых функций
3.1. Обобщенная трудовая функция
Наименование | Обеспечение реализации политики банка в сфере ипотечного кредитования | Код | A | Уровень квалификации | 6 |
---|
Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Возможные наименования должностей, профессий | Специалист по ипотечному кредитованию Кредитный работник Кредитный менеджер Кредитный консультант Кредитный контролер Кредитный советник Экономист по кредитной работе |
---|
Требования к образованию и обучению | Образовательные программы высшего образования - программы бакалавриата Образовательные программы среднего профессионального образования - программы подготовки специалистов среднего звена |
---|---|
Требования к опыту практической работы | Не менее одного года в банковской сфере для среднего профессионального образования |
Особые условия допуска к работе | - |
Другие характеристики | - |
Дополнительные характеристики
Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
---|---|---|
ОКЗ | 2411 | Бухгалтеры |
Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям | ||
ОКПДТР*(3) | 24047 | Менеджер |
27728 | Экономист | |
27759 | Экономист по финансовой работе | |
ОКСО*(4) | 5.38.03.01 | Экономика |
5.38.04.08 | Финансы и кредит |
3.1.1. Трудовая функция
Наименование | Предварительное сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | Код | A/01.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту) |
---|---|
Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов | |
Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита | |
Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита и информирование клиента о правилах их заполнения | |
Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита | |
Получение согласия клиента на обработку персональных данных | |
Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита | |
Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента | |
Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита | |
Составление описи документов клиента для кредитного досье | |
Формирование кредитного досье клиента | |
Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту | |
Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит | |
Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита | |
Ведение автоматизированной базы данных клиентов | |
Необходимые умения | Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечного кредитования |
Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями | |
Обеспечивать процесс приема документов от клиента | |
Формировать кредитное досье клиента | |
Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита | |
Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов | |
Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечному кредитованию | |
Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
Законодательство Российской Федерации о персональных данных | |
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
Правила делового общения с клиентами | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Другие характеристики | - |
3.1.2. Трудовая функция
Наименование | Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки | Код | A/02.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Оценка предмета ипотеки |
---|---|
Оценка активов заемщика | |
Оценка кредитной истории заемщика | |
Определение максимально возможного размера ипотечного кредита | |
Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки | |
Прием документов по предмету ипотеки | |
Проверка наличия всех необходимых документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита | |
Проверка правильности и полноты отчета об оценке | |
Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки | |
Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа) | |
Оценка занятости и других характеристик заемщика (возраст, образование, профессиональный опыт) | |
Необходимые умения | Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа) |
Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов | |
Проводить андеррайтинг предмета ипотеки | |
Анализировать документы по строящемуся объекту | |
Готовить заключения о возможности/невозможности заключения ипотечной сделки | |
Формировать кредитное досье клиента | |
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки | |
Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
Правила делового общения с клиентами | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Другие характеристики | - |
3.1.3. Трудовая функция
Наименование | Подготовка и заключение сделок ипотечного кредитования | Код | A/03.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки |
---|---|
Консультирование участников ипотечной сделки | |
Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения | |
Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему | |
Проверка правоспособности участников сделки | |
Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) | |
Подготовка кредитной документации | |
Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка | |
Обеспечения подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации | |
Организация открытия заемщиком текущих счетов | |
Организация оплаты расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита | |
Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита | |
Организация предоставления кредитных средств заемщику | |
Организация закладки кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки | |
Участие в разрешении конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования | |
Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования | |
Организация и проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечного кредитования | |
Необходимые умения | Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечного кредитования |
Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком | |
Организовывать проведение расчетов по ипотечной сделке | |
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечного кредитования | |
Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Основы гражданского законодательства Российской Федерации | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования | |
Методы эффективной деловой коммуникации | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
3.1.4. Трудовая функция
Наименование | Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита | Код | A/04.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию |
---|---|
Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк | |
Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
Передача сформированного кредитного досье на хранение | |
Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки | |
Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией | |
Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения | |
Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией | |
Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав | |
Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора | |
Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора | |
Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка | |
Необходимые умения | Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью контроля ипотечного кредита |
Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию | |
Обеспечивать процесс передачи документов в банк после государственной регистрации | |
Контролировать процесс исполнения партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции | |
Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору | |
Выполнять мониторинг статуса клиента | |
Проводить переговоры с партнерами банка по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним | |
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
Методы эффективной деловой коммуникации | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
3.1.5. Трудовая функция
Наименование | Последующее сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | Код | A/05.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Прием заявлений клиентов |
---|---|
Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам | |
Обеспечение процедур изменения условий кредитного договора | |
Обеспечение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества | |
Обеспечение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров | |
Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам | |
Обеспечение процедур выпуска закладной | |
Необходимые умения | Анализировать запросы клиентов |
Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечному кредитованию | |
Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию | |
Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации | |
Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним | |
Методы получения, анализа, обработки информации | |
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
Правила и нормы делового общения | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
3.1.6. Трудовая функция
Наименование | Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечного кредитования | Код | A/06.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Формирование базы данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования |
---|---|
Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечного кредитования | |
Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечного кредитования | |
Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечного кредитования | |
Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита | |
Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов | |
Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам | |
Анализ действующей клиентской базы по ипотечному кредитованию | |
Необходимые умения | Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк |
Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк | |
Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования | |
Проводить презентации ипотечных кредитов для клиентов (потенциальных клиентов) банка | |
Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов | |
Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечного кредитования | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
Современные маркетинговые инструменты | |
Правила делового общения | |
Правила деловой переписки | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
3.1.7. Трудовая функция
Наименование | Участие в развитии и совершенствовании деятельности банка по ипотечному кредитованию | Код | A/07.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Проведение маркетинговых кампаний |
---|---|
Поиск ипотечных брокеров и риелторов | |
Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов | |
Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита | |
Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечного кредитования | |
Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечного кредитования | |
Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечного кредитования | |
Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечного кредитования | |
Организация и осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечного кредитования | |
Организация и осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества | |
Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации | |
Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации | |
Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечного кредитования банка | |
Необходимые умения | Привлекать ипотечных брокеров и риелторов |
Вести базу данных партнеров банка | |
Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка с предложением о сотрудничестве | |
Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка | |
Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечного кредитования | |
Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка | |
Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
Современные маркетинговые инструменты | |
Правила делового общения и межкультурной коммуникации | |
Правила деловой переписки | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
3.2. Обобщенная трудовая функция
Наименование | Участие в совершенствовании бизнес-процессов по ипотечному кредитованию | Код | В | Уровень квалификации | 7 |
---|
Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Возможные наименования должностей, профессий | Руководитель отдела бизнес-процессов департамента по ипотечному кредитованию Руководитель отдела ипотечного кредитования Начальник отдела продаж ипотечных продуктов Кредитный менеджер Кредитный консультант Кредитный контролер Кредитный советник |
---|
Требования к образованию и обучению | Образовательные программы высшего образования - программы магистратуры или специалитета |
---|---|
Требования к опыту практической работы | Не менее одного года опыт работы в банковской сфере Не менее одного года опыт работы с партнерами - агентствами недвижимости, ипотечными брокерами |
Особые условия допуска к работе | - |
Другие характеристики | - |
Дополнительные характеристики
Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
---|---|---|
ОКЗ | 2411 | Бухгалтеры |
ОКПДТР | 24047 | Менеджер |
24695 | Начальник отдела (финансово-экономического и административного) | |
27728 | Экономист | |
27759 | Экономист по финансовой работе | |
ОКСО | 5.38.04.01 | Экономика |
5.38.04.08 | Финансы и кредит |
3.2.1. Трудовая функция
Наименование | Оценка эффективности каналов продвижения, продаж | Код | В/01.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Сбор первоначальной информации о каналах продвижения |
---|---|
Определение основных целевых групп клиентов, стратегии развития и поведения на рынке | |
Разработка методики оценки каналов, выбор критериев. | |
Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала продаж | |
Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа) | |
Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж | |
Необходимые умения | Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечного кредитования |
Использовать основных видов критериев для оценки эффективности каналов продаж: 1) прибыльность каналов; 2) степень их соответствия требованиям потребителей; 3) управляемость, то есть возможность дальнейшего контроля за движением товаров и ценами; 4) уровень конкуренции за возможность работы с каналом; 5) перспективность каналов с точки зрения долгосрочных тенденций | |
Анализировать статистические данные о каналах продаж | |
Использовать весь спектр доступной информации для оценки (открытые источники, внутренние базы данных, СМИ) | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскуюсистему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
Законодательство Российской Федерации по ипотеке | |
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
Правила делового общения с клиентами | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
Методы оценки эффективности каналов продаж | |
Другие характеристики | - |
3.2.2. Трудовая функция
Наименование | Анализ показателей выполнения планов | Код | В/02.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Формирование, анализ и оценка плановых показателей |
---|---|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка в целях формирования и выполнения плановых показателей | |
Составлять отчеты о структуре и качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями | |
Планирование выполнения показателей | |
Прогнозирование рыночных показателей, влияющих на плановые показатели | |
Прогнозирование динамики сегментов ипотечного портфеля банка | |
Необходимые умения | Планировать структуру и динамику ипотечного портфеля |
Владеть методами прогнозирования, планирования, анализа и оценки деятельности банка на рынке кредитных продуктов | |
Взаимодействовать со смежными подразделениями/партнерами | |
Вести деловую переписку | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
Правила делового общения с клиентами | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Другие характеристики | - |
3.2.3. Трудовая функция
Наименование | Маркетинг рынка ипотеки | Код | В/03.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Анализ структуры и динамики рынка ипотеки, доли банка |
---|---|
Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в ипотечном сегменте рынка | |
Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка ипотеки | |
Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений | |
Анализ ценовой политики конкурентов | |
Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов по ипотеке | |
Формирование программ продвижения ипотечных банковских продуктов | |
Анализ деятельности партнеров банка (застройщики, оценочные организации, страховые организации) | |
Организация и проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечного кредитования | |
Необходимые умения | Анализировать структуру и динамику рынка ипотеки |
Использовать методы анализа конкурентного окружения и сбора информации о деятельности конкурентов в ипотечном сегменте рынка | |
Использовать методы анализа целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений | |
Анализировать отчетность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) | |
Получать информацию и анализировать ценовую политику конкурентов | |
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка по сбору информации с целью подготовки и заключения сделок ипотечного кредитования | |
Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Основы гражданского законодательства Российской Федерации | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Методы получения, анализа, обработки информации сиспользованием средств автоматизации | |
Методы маркетингового анализа | |
Методы эффективной деловой коммуникации | |
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
3.3. Обобщенная трудовая функция
Наименование | Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками | Код | С | Уровень квалификации | 7 |
---|
Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Возможные наименования должностей, профессий | Руководитель отдела рисков департамента по ипотечному кредитованию Руководитель отдела ипотечного кредитования Начальник отдела ипотечного кредитования Кредитный менеджер Кредитный консультант Кредитный контролер Кредитный советник |
---|
Требования к образованию и обучению | Образовательные программы высшего образования - программы магистратуры или специалитета |
---|---|
Требования к опыту практической работы | Не менее одного года опыт работы в банковской сфере |
Особые условия допуска к работе | - |
Другие характеристики | - |
Дополнительные характеристики
Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
---|---|---|
ОКЗ | 2411 | Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту |
ОКПДТР | 27759 | Экономист по финансовой работе |
24047 | Менеджер | |
24695 | Начальник отдела (финансово-экономического и административного) | |
27728 | Экономист | |
27759 | Экономист по финансовой работе | |
ОКСО | 5.38.04.01 | Экономика |
5.38.04.08 | Финансы и кредит |
3.3.1. Трудовая функция
Наименование | Определение целей и постановка задач подразделения | Код | С/01.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Определение стратегических целей и постановка задач сотрудникам подразделения ипотечного кредитования |
---|---|
Участие в формировании систем материального стимулирования сотрудников | |
Контроль выполнения сотрудниками показателей эффективности | |
Проведение презентаций банковских продуктов и услуг | |
Разработка предложений по модификации политики банка в сфере ипотечного кредитования | |
Выстраивание бизнес-процессов по ипотечному кредитованию, анализ их эффективности и оптимизация | |
Необходимые умения | Руководить работой персонала |
Повышать доходы банка за счет увеличения объемов продаж ипотечных кредитных продуктов | |
Осуществлять взаимодействие с основными контрагентами банка в ходе реализации программ ипотечного кредитования | |
Готовить заключения о возможности/невозможности заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов банка | |
Формировать кредитное досье клиента | |
Описывать и проводить реинжиниринг бизнес-процессов ипотечного кредитования | |
Анализировать эффективность бизнес-процессов ипотечного кредитования | |
Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
Законодательство Российской Федерации по ипотеке | |
Методы получения, анализа, обработки информации | |
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
Правила делового общения с клиентами | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
Методы оценки эффективности сотрудников | |
Другие характеристики | - |
3.3.2. Трудовая функция
Наименование | Управление кредитными рисками | Код | С/02.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Анализ и оценка уровня риска ипотечного портфеля и отдельных его сегментов |
---|---|
Анализ и оценка уровня риска контрагентов | |
Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований Положения о формировании резервов | |
Формирование ответов на запросы ЦБ РФ и других контролирующих органов | |
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка в целях минимизации кредитных рисков | |
Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями | |
Прогнозирование рыночных рисков, влияющих на динамику ипотечного портфеля | |
Структурирование сделки и подготовка заключения по предоставленным документам потенциального заемщика для рассмотрения на Кредитном комитете банка | |
Защита кредитных проектов на Кредитном комитете | |
Контроль деятельности сотрудников | |
Контроль кредитных рисков | |
Необходимые умения | Оценивать рыночные риски и управлять ими |
Руководить работой персонала | |
Проводить андеррайтинг клиента, анализ трудовой деятельности клиента, анализ компании работодателя, анализ активов, анализ отчетности компании и предмета ипотеки | |
Анализировать документы по строящемуся объекту | |
Готовить заключения о рисках заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов банка | |
Владеть методами прогнозирования, планирования, анализа и оценки кредитных рисков | |
Взаимодействовать со смежными подразделениями/партнерами | |
Вести деловую переписку | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
Правила делового общения с клиентами | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
Способы и методы анализа и минимизации кредитных рисков | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Другие характеристики | - |
3.3.3. Трудовая функция
Наименование | Управление структурой портфеля ипотечных кредитов | Код | С/03.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Анализ структуры и динамики портфеля ипотеки |
---|---|
Анализ и планирование объема ресурсов для ипотечного кредитования по срокам, суммам и доходности | |
Управление процентной маржой ипотечного кредитования | |
Оценка доли рисковых активов в структуре портфеля | |
Необходимые умения | Анализировать структуру и динамику портфеля ипотечных кредитов |
Использовать методы анализа и планирование объема ресурсов для ипотечного кредитования по срокам, суммам и доходности | |
Использовать методы управления процентной маржой | |
Анализировать деятельность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) | |
Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Основы гражданского законодательства Российской Федерации | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
Методы структурного анализа | |
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
3.3.4. Трудовая функция
Наименование | Обеспечение выполнения плана продаж по ипотечному кредитованию | Код | С/04.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
---|
Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | |||
---|---|---|---|---|---|---|
Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
Трудовые действия | Обеспечение выполнения плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление ипотечных кредитов |
---|---|
Развитие партнерских отношений с ипотечными брокерами, риэлторами, корпоративными клиентами Банка | |
Организация совместной работы с компаниями-партнерами | |
Организация продажи ипотечных продуктов банка | |
Обеспечение согласования условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам и т.д.) с партнерами и согласующими подразделениями банка | |
Методическая помощь структурным подразделениям | |
Организация и контроль проведения ипотечных кредитных сделок любой сложности с клиентами банка | |
Развитие и расширение партнерской сети по направлению ипотечного кредитования | |
Прямые продажи кредитов под залог недвижимости на любые цели целевой аудитории, в том числе собственникам бизнеса | |
Консультирование, сопровождение и заключение сделок по ипотечному кредитованию | |
Проведение презентаций банковских продуктов и услуг | |
Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами | |
Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы | |
Разработка, согласование и организация проведения совместных и мотивационных программ, программ лояльности для партнеров банка | |
Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами | |
Координация работы сотрудников, мониторинг эффективности их работы | |
Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы | |
Необходимые умения | Анализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятий партнеров и работодателей клиентов |
Осуществлять прямые и партнерские продажи | |
Организовывать и проводить презентации | |
Привлекать застройщиков и агентства недвижимости к сотрудничеству в рамках ипотечного кредитования | |
Формировать договоры, дополнительные соглашения к договорам и другую документацию для оформления условий сотрудничества с партнерами | |
Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
Основы гражданского законодательства Российской Федерации | |
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
Основы делопроизводства | |
Правила корпоративной банковской этики | |
Другие характеристики | - |
IV. Сведения об организациях - разработчиках профессионального стандарта
4.1. Ответственная организация-разработчик
Ассоциация участников финансового рынка "Совет по развитию профессиональных квалификаций", г. Москва | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
|
4.2. Наименования организаций-разработчиков
1 | Общероссийское объединение работодателей "Российский союз промышленников и предпринимателей" (РСПП), город Москва |
---|---|
2 | Ассоциация банков Северо-Запада, г. Санкт-Петербург |
3 | Ассоциация региональных банков России, г. Москва |
-------------------------------------------
*(1) Общероссийский классификатор занятий.
*(2) Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
*(3) Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
*(4) Общероссийский классификатор специальностей по образованию.
Обзор документа
Планируется прописать трудовые функции, требования к уровню образования, опыту работы, знаниям и умениям специалиста по ипотечному кредитованию.
Подготовлен проект соответствующего профстандарта.
Так, в числе трудовых функций данного специалиста - оценка эффективности каналов продвижения, продаж, маркетинг рынка ипотеки, управление кредитными рисками, привлечение новых клиентов, подготовка и заключение сделок ипотечного кредитования, контроль исполнения их условий.