Обзор документа

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15 сентября 2015 г. N Ф07-6705/15 по делу N А56-50347/2014 (ключевые темы: финансово-хозяйственная деятельность - неустойка - отчетность - протокол заседания - тарифы)

Обзор документа

Суд округа согласился с нижестоящими инстанциями, посчитавшими, что банк правомерно списал со счета клиента неустойку за непредоставление запрошенных документов и информации в установленный срок.

В силу ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Таким образом, стороны могут согласовать неустойку, прямо не предусмотренную законом.

Как следует из материалов дела, на основании договора банковского счета банк открыл организации рублевый счет и осуществлял ее расчетно-кассовое обслуживание.

Согласно договору банк вправе запрашивать у клиента информацию и документы по совершаемым операциям (сделкам) в целях выполнения требований законодательства. В случае их непредставления банк может в одностороннем порядке взыскать штрафы, предусмотренные тарифами за услуги, оказываемые клиентам банка, и (или) договором. Данными тарифами для юрлиц устанавливался штраф в размере 30% от суммы остатка по счету за непредоставление в установленный срок, а также за предоставление не в полном объеме по запросу банка определенных документов.

Банк запросил у организации документы и информацию, необходимые для установления целей ее финансово-хозяйственной деятельности. Это полностью соответствует полномочиям банка, вытекающим из Закона о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

В отзыве на иск банк указал, что организация зарегистрирована менее чем за 3 месяца до даты начала банковских операций, обладает минимальным уставным капиталом, отсутствует по месту нахождения, состоит из единственного участника, который также является гендиректором и бухгалтером. Указанные обстоятельства свидетельствуют о повышенной степени риска совершения данным клиентом операций в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма.

Ввиду этого банк обоснованно запросил у клиента соответствующие документы и информацию.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ: