Проект Указания Банка России “О внесении изменений в Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала" (по состоянию на 06.07.2023)

На основании части третьей статьи 45.2, пункта 6 части первой статьи 62 и части первой статьи 72 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ___________ 2023 года N ПСД-___):

1. Внести в Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"1 следующие изменения:

------------------------------

1 Зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный N 73398.

------------------------------

1.1. В главе 1:

1.1.1. В абзаце третьем пункта 1.1 слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест) (далее - объекты недвижимого имущества)".

1.1.2. В пункте 1.3:

в абзаце втором слово "недвижимости" заменить словами "объекта недвижимого имущества";

в абзаце четвертом слова "(далее - Федеральный закон от 24 ноября 1995 года N 181-ФЗ)" исключить.

1.1.3. В пункте 1.4:

в абзаце первом слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";

в абзаце втором слова "являются жилое и (или) нежилое помещение" заменить словами "является объект недвижимого имущества";

в абзацах третьем и четвертом слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества".

1.1.4. В пункте 1.5:

в абзаце первом пункта 1.5 слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";

в подпункте 1.5.2 слова "(далее - Федеральный закон от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ)" исключить;

в подпункте 1.5.3:

в абзаце втором слова "в соответствии с главой 2 настоящего Указания" заменить словами "в соответствии со статьей 5.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ)";

в абзаце четвертом слова "в соответствии с главой 2 настоящего Указания" заменить словами "в соответствии со статьей 5.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ".

1.1.5. В пункте 1.7:

в абзаце втором слова "в соответствии с главой 2 настоящего Указания" заменить словами "в соответствии со статьей 5.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ";

в абзаце четвертом слово "указанным" заменить словом "указанных".

1.1.6. В пункте 1.8:

абзац первый после слов "предоставленным юридическим лицам" дополнить словами "в рублях";

в абзаце втором слова "зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест) (далее - объекты недвижимого имущества)" заменить словами "объектов недвижимого имущества".

1.1.7. Абзац первый пункта 1.9 после слов "предоставленным юридическим лицам" дополнить словами "в рублях".

1.1.8. Сноску 2 в абзаце пятом пункта 1.10 изложить в следующей редакции:

"Зарегистрирована Минюстом России 27 декабря 2019 года, регистрационный N 57008, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 26 марта 2020 года N 5423-У (зарегистрировано Минюстом России 31 марта 2020 года, регистрационный N 57913), от 3 августа 2020 года N 5520-У (зарегистрировано Минюстом России 3 ноября 2020 года, регистрационный N 60730), от 3 августа 2020 года N 5521-У (зарегистрировано Минюстом России 11 сентября 2020 года, регистрационный N 59770), от 12 января 2021 года N 5705-У (зарегистрировано Минюстом России 15 апреля 2021 года, регистрационный N 63150), от 20 апреля 2021 года N 5783-У (зарегистрировано Минюстом России 11 июня 2021 года, регистрационный N 63866), от 18 августа 2021 года N 5886-У (зарегистрировано Минюстом России 21 сентября 2021 года, регистрационный N 65078), от 24 декабря 2021 года N 6040-У (зарегистрировано Минюстом России 26 января 2022 года, регистрационный N 67014), от 17 апреля 2023 года N 6412-У (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный N 73399), от 6 июня 2023 года N 6436-У (зарегистрировано Минюстом России 9 июня 2023 года, регистрационный N 73793), от _______ 2023 года N _______ (зарегистрировано Минюстом России _________ 2023 года, регистрационный N _______)."

1.1.9. В пункте 1.12:

абзац второй изложить в следующей редакции:

"ПДН, рассчитываемого на наиболее позднюю дату в соответствии со статьей 5.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ;";

в абзаце третьем слова "О потребительском кредите (займе)" исключить.

1.1.10. Сноску 1 к абзацу двенадцатому пункта 1.16 изложить в следующей редакции:

"Зарегистрировано Минюстом России 26 января 2022 года, регистрационный N 67013, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 17 апреля 2023 года N 6413-У (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный N 73400), от ___ _______ 2023 года N ____-У (зарегистрировано Минюстом России __ __________ 2023 года, регистрационный N _____).".

1.2. Главу 2 признать утратившей силу.

1.3. В главе 3:

1.3.1. В абзацах первом - третьем подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слова "объекта недвижимости" заменить словами "объекта недвижимого имущества".

1.3.2. В пункте 3.2:

слова "Положения Банка России N 590-П" заменить словами "Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"1";

дополнить сноской 1 следующего содержания:

"

1 Зарегистрировано Минюстом России 12 июля 2017 года, регистрационный N 47384, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 26 июля 2018 года N 4874-У (зарегистрировано Минюстом России 3 октября 2018 года, регистрационный N 52308), от 27 ноября 2018 года N 4986-У (зарегистрировано Минюстом России 19 декабря 2018 года, регистрационный N 53053), от 26 декабря 2018 года N 5043-У (зарегистрировано Минюстом России 23 января 2019 года, регистрационный N 53505), от 18 июля 2019 года N 5211-У (зарегистрировано Минюстом России 12 сентября 2019 года, регистрационный N 55910), от 16 октября 2019 года N 5288-У (зарегистрировано Минюстом России 27 ноября 2019 года, регистрационный N 56646), от 11 января 2021 года N 5690-У (зарегистрировано Минюстом России 26 апреля 2021 года, регистрационный N 63238), от 18 августа 2021 года N 5889-У (зарегистрировано Минюстом России 21 сентября 2021 года, регистрационный N 65077), от 15 февраля 2022 года N 6068-У (зарегистрировано Минюстом России 24 марта 2022 года, регистрационный N 67894), от 15 марта 2023 года N 6377-У (зарегистрировано Минюстом России 7 апреля 2023 года N 72915).

".

1.4. Абзац второй пункта 4.1 главы 4 признать утратившим силу.

1.5. В приложении 1:

дополнить строкой 3011.1.i следующего содержания:

“

3011.1.i													н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п	н/п

";

строки кодов 6002.i и 6003.i признать утратившими силу.

1.6. Приложение 4 признать утратившим силу.

1.7. В приложении 7:

1.7.1. В разделе I:

наименование после слов "физическим лицам" дополнить словами "и (или) приобретенным кредитной организацией";

графу 2 строки 1.0 изложить в следующей редакции:

"Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам и (или) приобретенным кредитной организацией (счета (их части) №№ 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым кредитная организация до 1 января 2024 года была вправе не рассчитывать ПДН в соответствии с настоящим Указанием";

в графе 2 строк 1.1 - 1.10 после слов "предоставленным физическим лицам" дополнить словами "и (или) приобретенным кредитной организацией";

графу 2 строки 1.11 изложить в следующей редакции:

"Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам и (или) приобретенным кредитной организацией (счета (их части) №№ 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым кредитной организацией не был произведен обязательный расчет ПДН в соответствии со статьей 5.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ".

1.7.2. В разделе III:

в наименовании слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";

графу 2 строки 3.11 изложить в следующей редакции:

"Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом объекта недвижимого имущества (счета (их части) №№ 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427).

В расчет данного кода не включаются кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), подлежащим включению в коды 3001.i-3010.i, 3011.1.i";

дополнить строкой 3.11.1 следующего содержания:

“

3.11.1	Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на строительство индивидуального жилого дома, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, или залогом такого земельного участка и строящегося на нем индивидуального жилого дома (счета (их части) №№ 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427)	3011.1.i

".

1.7.3. В разделе VI:

в графе 2 строки 6.1 слова ", по которым значение ПСК на дату предоставления кредита (займа) не превышает значение "а", установленное Банком России на основании решения Совета директоров, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 4 к настоящему Указанию)" исключить;

строки 6.2 и 6.3 признать утратившими силу;

в графе 2 строки 6.4 слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";

абзац четвертый графы 2 строки 6.8 изложить в следующей редакции:

"В расчет данного кода не включаются следующие требования:";

абзац второй графы 2 строки 6.10 изложить в следующей редакции:

"В расчет данного кода не включаются следующие требования:".

1.8. Приложения 8 - 11 признать утратившими силу.

2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 января 2024 года.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
(далее - Проект указания)

Банк России на основании полномочий Банка России, предусмотренных частью третьей статьи 45.2, пунктом 6 части первой статьи 62 и частью первой статьи 72 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", разработал проект указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала".

Целью Проекта указания является внесение изменений в Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала" (далее - Указание Банка России N 6411-У) в связи со вступлением в силу с 1 января 2024 года Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 601-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 601-ФЗ).

Проект предлагает внести в Указание Банка России N 6411-У следующие изменения.

1. Положения главы 2 Указания Банка России N 6411-У, устанавливающие порядок расчета показателя долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН), исключаются из Указания Банка России N 6411-У.

2. Проект расширяет перечень объектов недвижимого имущества, которые могут выступать предметом залога по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

В настоящее время в качестве предмета залога по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, может выступать жилое и (или) нежилое помещение.

В соответствии с проектом предлагается уточнить перечень объектов недвижимого имущества, которые могут выступать предметом залога по указанным кредитам (займам), а именно: здания, сооружения, земельные участки, жилые и нежилые помещения, а также предназначенные для размещения транспортных средств части зданий или сооружений (машино-места).

3. В связи с установленной в Федеральном законе N 601-ФЗ обязанностью по передаче кредитной организации значения ПДН при уступке такой кредитной организации прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) надбавки к коэффициентам риска в отношении указанных прав (требований) могут быть дифференцированы в зависимости от значения ПДН.

4. В целях актуализации существующего регулирования Проект исключает дифференциацию надбавок к коэффициентам риска по кредитам (займам) на потребительские цели в иностранной валюте в зависимости от значения границ диапазонов полной стоимости таких кредитов.

5. В соответствии с Проектом предлагается выделить в отдельный код активов, используемых для определения надбавок к коэффициентам риска, требования по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на строительство индивидуального жилого дома, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, или залогом такого земельного участка и строящегося на нем индивидуального жилого дома.

Иные изменения в Указание Банка России N 6411-У являются редакционными.

Действие Проекта распространяется на действующие кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств и связанных с ними иных банковских операций.

Издание Проекта указания не потребует внесения изменений в иные нормативные акты Банка России.

Планируемый срок вступления в силу Проекта указания - 1 января 2024 года.

Предложения и замечания по Проекту указания в рамках публичного обсуждения для оценки регулирующего воздействия принимаются в период с 6 по 20 июля 2023 года.