Письмо Банка России от 8 декабря 2022 г. № 018-53-8/11901 “О вопросах применения Указания Банка России от 17.05.2022 N 6139-У”

Банк России рассмотрел письмо Ассоциации банков России (Ассоциации "Россия") от 09.11.2022 N 02-05/1093 о вопросах применения Указания Банка России от 17 мая 2022 года N 6139-У1 (далее - Указание) и сообщает следующее.

1. По смыслу подпункта 6.4 пункта 6 Указания в случае, если на стороне заемщика выступают несколько лиц, общий размер страховой суммы по всем заемщикам не должен превышать основного долга по договору потребительского кредита (займа), а также процентов за пользование указанным потребительским кредитом (займом).

При определении условий договора страхования страховая сумма определяется страховщиком исходя из размера обязательств каждого конкретного заемщика по договору потребительского кредита (займа).

В случае установления солидарного обязательства созаемщиков по договору потребительского кредита (займа) доля каждого из них в обязательстве является неопределенной, вследствие чего кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации. В целях определения размера страховой суммы, в пределах которой будет осуществлена страховая выплата в случае наступления страхового случая с одним из солидарных должников, страховая сумма может быть разделена поровну между всеми солидарными должниками, если иное не установлено договором страхования.

2. По смыслу подпункта 6.3 пункта 6 Указания страхование заемщика должно осуществляться страховщиком на условии прекращения страхования при досрочном прекращении договора потребительского кредита (займа) вследствие полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) как в части основных, так и в части дополнительных страховых рисков, при этом заемщику должна быть возвращена страховая премия (за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) в соответствии с частями 10 и 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на основании заявления заемщика.

3. По смыслу подпункта 1.5 пункта 1 Указания в качестве информации о выгодоприобретателях по страховым рискам может быть указано, что по отдельным страховым рискам выгодоприобретателями являются несколько лиц, при этом уточнение о том, в какой части каждое из лиц является выгодоприобретателем, является допустимым.

В соответствии с подпунктом 2.1 пункта 2 Указания, а также Приложением 2 к Указанию, единственным адресатом юридически значимых сообщений при реализации коллективной схемы страхования является кредитор по договору потребительского кредита (займа).

------------------------------

1 Указание Банка России от 17.05.2022 N 6139-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации".