(1).jpg)
Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 22 мая 2015 г. по делу N 33-3397/2015 (ключевые темы: кредитный договор - банковская тайна - защита прав потребителей - кредитные организации - возложение обязанностей)
Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 22 мая 2015 г. по делу N 33-3397/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего: Кустовой С.В.,
судей: Дорожко С.И., Моргунова Ю.В.,
при секретаре Чирковой А.Г.,
рассмотрела ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковалевой Т. Л. к обществу с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" о возложении обязанности представить копии кредитного договора, приложения к нему, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи иска по апелляционной жалобе Ковалевой Т. Л. на решение Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от 27 февраля 2015 года,
заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Ковалева Т.Л. обратилось в суд с иском к ООО ИКБ "Совкомбанк" об истребовании документов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ответчиком кредитный договор N на сумму "данные изъяты".
07.07.2014г. направила в ООО ИКБ "Совкомбанк" претензию об истребовании копии документов по ее кредитному делу: копию кредитного договора, копию приложений к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора, ответа на которую не последовало. Считая, что действиями банка нарушены права, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей", просила обязать ООО ИКБ "Совкомбанк" предоставить копии документов по ее кредитному делу.
Решением Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от 27 февраля 2015 года в удовлетворении требований Ковалевой Т.Л. отказано.
В апелляционной жалобе Ковалева Т.Л. просит решение суда отменить, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела и на неправильное применение норм материального и процессуального права. Указывает, что ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета, так как она настаивала на получении таких сведений, и не предоставление таких сведений нарушает ее потребительские права предусмотренные законодательством. Также указывает, что имеет право на получение информации об услуге на основании положений статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в суд апелляционной инстанции не явились, сведения о причинах неявки не представили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались.
На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.
Согласно части 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены или изменения постановленного судом первой инстанции решения не находит.
Из материалов дела следует, что между ДД.ММ.ГГГГ Ковалевой Т.Л. и ООО ИКБ "Совкомбанк" был заключен кредитный договор N.
07.07.2014г. Ковалевой Т.Л. была составлена претензия, согласно которой она, помимо прочего просила ООО ИКБ "Совкомбанк" предоставить ей копии документов по ее кредитному делу: копию договора, копию приложений к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора, ответа на которую не последовало.
В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ст. 857 ГК РФ под банковской тайной понимается информация о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету, сведения о клиенте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.
Положениями указанных норм определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, в том числе к кругу таких лиц отнесены физические лица - заемщики.
С учетом положений ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Указанное правило в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 ГК РФ свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике гашения. При этом указанное право не обусловлено обстоятельствами того заключен кредитный договор либо находится в стадии исполнения.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы о том, что истец, являясь потребителем банковских услуг и клиентом банка, имеет право на получение информации о состоянии ее лицевого счета, судебная коллегия признает обоснованными.
Однако у суда имелись основания для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом не был соблюден порядок обращения за получением требуемых сведений.
В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Именно это правило распределения бремени доказывания закреплено в части 1 ст. 56 ГПК РФ.
Таким образом, бремя доказывания юридически значимых фактов в обоснование доводов иска возложена законом на истца.
Материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Ковалевой Т.Л. либо ее уполномоченного представителя в ООО ИКБ "Совкомбанк" за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержит доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.
Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.
Так как запрос направлен в кредитное учреждение посредством почтового отправления, у ООО ИКБ "Совкомбанк" имелись основания к отказу в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, поскольку, в указанном случае, у банка отсутствует возможность идентификации клиента.
По вышеизложенным основаниям, доводы апелляционной жалобы, которые по существу сводятся к оспариванию обоснованности выводов суда первой инстанции и направлены на иную оценку собранных по делу доказательств оснований для отмены решения суда первой инстанции не содержат и признаются судебной коллегией несостоятельными.
Судом первой инстанции были правильно применены нормы материального права, выводы суда постановлены с учетом положений статей 55, 56 ГПК РФ, оценка установленным обстоятельствам по делу дана по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Таким образом, решение суда соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы выводы суда не опровергают и оснований для отмены решения суда не содержат.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от 27 февраля 2015 года по делу по иску Ковалевой Т. Л. к обществу с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" о возложении обязанности представить копии кредитного договора, приложения к нему, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи иска оставить без изменения, апелляционную жалобу Ковалевой Т. Л. без удовлетворения
Председательствующий: Кустова С.В.
судьи Дорожко О.Б.
Моргунов Ю.В.
