27 декабря 2015 года начнут действовать новые правила идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Вступит в силу соответствующее положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П.

В частности, документом установлена обязанность кредитной организации до приема на обслуживание идентифицировать:

• физическое или юридическое лицо, ИП, физическое лицо, занимающееся частной практикой, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которое принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
• лицо (включая единоличный исполнительный орган юридического лица), при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе;
• лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Кроме того, конкретизирован порядок идентификации, установлены требования к документам и сведениям, представляемым кредитной организации при проведении идентификации. Также перечислены особенности идентификации клиентов при совершении отдельных видов банковских операций и иных сделок.

Могут ли физические лица, являющиеся гражданами РФ, покупать и продавать безналичную валюту? Узнайте из материала "Купля-продажа иностранной валюты" в "Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки" интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

По сравнению с действующим в настоящее время положением об идентификации кредитными организациями клиентов новый порядок существенно расширяет перечень сведений, получаемых в целях идентификации клиентов – физических лиц. Так, помимо указываемых сейчас Ф.И.О., даты и места рождения клиента, его гражданства, реквизитов паспорта, адреса места жительства или пребывания, ИНН, номера контактных телефонов и факсов (если имеются) и т. п., клиенты будут представлять:

• дополнительную контактную информацию (адрес электронной почты, почтовый адрес – при наличии);
• должность (в случае, если клиент является иностранным публичным должностным лицом, должностным лицом публичных международных организаций, замещает госдолжности РФ или работает в Банке России, находится на госслужбе или является сотрудником госкорпорациях и иных организациях, созданных РФ);
• сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности;
• сведения о финансовом положении;
• сведения о деловой репутации;
• сведения об источниках происхождения денежных средств или иного имущества клиента.

Кроме того, дополнен перечень информации, включаемой в анкету (досье) клиента. Теперь в нее будут вноситься и сведения о результатах проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности.

По сообщению Банка России, новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты. "При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк", – подчеркивает регулятор. Такое ограничение по сумме производимой операции закреплено в ч. 1.1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (исключение предусмотрено для случаев, когда у работников кредитной организации возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма).

Также отмечается, что физические лица не должны самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т. п. – такие сведения должны вносить в анкеты сами кредитные организации. Положение не возлагает на кредитные организации дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо уже предусмотренных законодательством.