© macrovector / Фотобанк 123RF.com

Банк России определил порядок защиты граждан и организаций от переводов на счета злоумышленников (указание Банка России от 5 ноября 2024 г. № 6928-У). Согласно ему, банки должны будут приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если они подпадают под признаки мошенничества. Новый порядок начнет применяться с 23 февраля 2025 года.

Такой механизм противодействия подозрительным операциям с цифровыми рублями аналогичен тому, что уже действует для обычных переводов. Так, при выявлении подозрительной операции банк сообщит клиенту о риске обмана и о возможности подтвердить ее не позднее следующего дня. Если клиент этого не сделает, то средства останутся на его счете цифрового рубля (цифровом кошельке).

Напомним, летом регулятор расширил признаки мошеннических операций. Так, приостанавливаются переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Причем учитываются даже те счета, которые не фигурировали в заявлениях пострадавших лиц или не внесены в базу данных Банка России, а указаны лишь в собственной базе кредитной организации.

Также сомнения в переводе вызывает информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. Кроме того, учитываются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. В частности, если перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе через мессенджеры (приказ Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027).