(1).jpg)
Письмо Банка России от 16 октября 2020 г. № 013-25-2/7766 “О проекте указания Банка России "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 20 декабря 2016 года N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя"
Главная инспекция Банка России рассмотрела предложения и замечания членов Ассоциации банков России по проекту указания Банка России "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 20 декабря 2016 года N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя" и направляет комментарии по ним (таблица прилагается).
Приложение: 1 ф.
|
Заместитель Председателя Банка России - руководитель Главной инспекции Банка России |
В.А. Сафронов |
Таблица
предложений и замечаний Ассоциации банков России (Ассоциации "Россия") по проекту указания Банка России "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 20 декабря 2016 года N 176-И "О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя" (далее - Проект) (письмо от 30.09.2020 N 02-05/721, вх. N 394705 от 02.10.2020) с комментариями Главной инспекции Банка России по ним
| N п/п | Структурная единица Инструкции N 176-И | Содержание предложения или замечания | Пояснение | Комментарий Главной инспекции Банка России |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | абзацы 2 и 4 пункта 1.2 | Считаем нецелесообразным исключение упоминания Положения 590-П и Положения 570-П | Пункт 1.2 (2 абзац): Считаем целесообразным указывать наименование нормативного документа, на основании которого со стороны ЦБ будет осуществляться оценка качества ссуд и полноты формирования резервов. Пункт 1.2 (4 абзац): Считаем целесообразным указывать наименование нормативного документа, на основании которого со стороны ЦБ будет проводиться экспертиза предметов залога, принятых кредитной организацией | Предложение учтено. Сохранены ссылки на Положение N 590-П1 и Положение N 570-П2. |
| 2 | абзац 4 пункта 1.4 | Очертить контур обстоятельств, свидетельствующих о реальности деятельности | Исключена ссылка на Положение 590-П, что дает основания вольной трактовки любого факта в пользу нереальности деятельности. | Предложение учтено. Сохранена ссылка на Положение N 590-П. |
| 3 | пункт 1.7 | Рассмотреть мнение | Редакция пункта 1.7 не содержит указания на должностное лицо Банка России, обладающего правом поручать проведение осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя). Считаем действующую формулировку п. 1.7 Инструкции 176-И более точной. | Предложение не поддерживается. Согласно действующей редакции п. 1.7 Инструкции N 176-И под "правом поручать проведение осмотра (ознакомления)" понимается как право принятия решения о проведении осмотра (ознакомления), так и право подписания поручения на осмотр (ознакомление). Поскольку процедура принятия решения о проведении осмотра (ознакомления) является внутренней процедурой Банка России, ее описание исключается Проектом из рассматриваемого нормативного акта Банка России. |
| 4 | пункт 1.12 | Дополнить фразой ", в том числе соблюдать требования законодательства Российской Федерации по защите, охраняемой законом тайны" или Сохранить действующий термин "информация ограниченного доступа" Также предлагается дополнить абзацем следующего содержания: "Информация не может быть разглашена Банком России и кредитной организацией третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации." | Новая редакция п. 1.12 не содержит описания в части особых требований по работе со сведениями, составляющими государственную тайну, необходимо внести соответствующие уточнения. При этом действующая формулировка п. 1.12 Инструкции 176-И в большей степени соответствует действующему законодательству по защите коммерческой, банковской и иной охраняемой законом тайны. Предлагаемая краткая формулировка явно недостаточна и неконкретна. Не указано, каким образом режим обработки должен обеспечивать конфиденциальность. Одновременно банк считает, что в исключительных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, разглашение информации допустимо. | Предложение учтено. Из Проекта исключены нормы, предусматривающие изменение действующей редакции п. 1.12 Инструкции N 176-И. |
| 5 | дополнительный пункт 1.14 | В добавляемом пункте 1.14 предлагаем отразить информацию: - о количестве экземпляров документов, составляемых Банком России на бумажном носителе; - о том, что второй экземпляр на бумажном носителе передается руководителю кредитной организации, проверяемой со стороны Банка России | Если количество экземпляров на бумажном носителе документов - 2 (два), то второй экземпляр должен храниться в кредитной организации. | Предложение учтено. Из Проекта исключены нормы о дополнении Инструкции N 176-И новым п. 1.14. |
| 6 | абзацы 1 и 3 пункта 2.2 | Уточнить формулировки абзацев 1, 3 Рассмотреть предложение: "2.2. Уведомление об осмотре (ознакомлении) направляется руководителю кредитной организации (либо руководителю структурного подразделения кредитной организации в случае проведения осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) данного структурного подразделения кредитной организации) не позднее трех рабочих дней до даты начала осмотра (ознакомления)..." | Абз.1 п. 2.2 не содержит прямого указания на способ направления уведомления об осмотре (ознакомлении) либо ссылки на порядок, предусмотренный п. 1.13 Инструкции 176-И. Считаем действующую формулировку более точной. Абз. 3 п. 2.2 не содержит указания на должностное лицо Банка России, обладающим правом поручать проведение осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя). | Предложения учтены частично. 1. Из Проекта исключены нормы, предусматривающие изменение действующей редакции абз.1 п. 2.2 Инструкции N 176-И. При этом с учетом положений п. 1.13 Инструкции N 176-И (в редакции Проекта) направление Банком России предварительного уведомления об осмотре (ознакомлении) будет осуществляться, по общему правилу, посредством личного кабинета кредитной организации (КО). Использование иных способов взаимодействия возможно в случае отсутствия технической возможности обмена документами посредством личного кабинета. Включение по тексту Инструкции N 176-И отсылок к данной норме п. 1.13 не требуется по правилам юридической техники. В отношении замечания об отсутствии в абз. 2 п. 2.2 Инструкции N 176-И (в редакции Проекта) указания на должностное лицо Банка России, обладающее правом поручать проведение осмотра (ознакомления), см. комментарий по строке 3 настоящей таблицы. 2. Предложение об изменении срока направления предварительного уведомления об осмотре (ознакомлении) (с "не позднее одного рабочего дня" до "не позднее трех рабочих дней" до даты начала осмотра (ознакомления) рассмотрено. Считаем его реализацию избыточной, в том числе поскольку п. 2.6 Инструкции N 176-И предусмотрено право КО в случаях, предусмотренных абз. 6 и 7 п. 2.3 Инструкции N 176-И, ходатайствовать о переносе срока (отсрочке начала) проведения осмотра (ознакомления), предоставления документов (информации). Кроме того, установленный п. 2.2 Инструкции N 176-И срок направления предварительного уведомления об осмотре (ознакомлении) является предельным и на практике данный документ направляется в сроки, определяемые с учетом в том числе конкретных обстоятельств проверки и необходимости достижения ее целей. |
| 7 | абзац 8 пункта 2.3 | Исключить слово "предварительное" в соответствующем падеже (по аналогии с 1 и 5 абзацами данного пункта) | - | Предложение учтено по сути. Из Проекта исключены нормы, предусматривающие изменение действующей редакции п. 2.3 Инструкции N 176-И. |
| 8 | дополнение пункта 2.7 | Исключить или Заменить формулировку о "переносе" сроков на отмену и/или изменение сроков направив уведомление в кредитную организацию не позднее, чем за день до запланированной ранее даты осмотра | Отдельные банки считают нецелесообразным введение данного дополнительного пункта и предлагают исключить данное изменение. Допускаемые данным изменением переносы сроков проведения осмотров могут создать последствия для банков, а особенно, для заёмщиков/залогодателей, поскольку такие явления будут дестабилизировать четко налаженный ритм производственной деятельности предприятий залогодателей, приводить к потерям рабочего времени сотрудников банков и предприятий залогодателей. Другие полагают, что в случае, если Банк России "передумал" или не имеет возможности осматривать залог в ранее определенную дату, то нужно направить уведомление об отмене осмотра или изменении сроков осмотра в кредитную организацию не позднее, чем за день до запланированной ранее даты осмотра. | Предложение учтено. Из Проекта исключены нормы, предусматривающие дополнение Инструкции N 176-И новым п. 2.7. |
| 9 | абзац 2 пункта 4.3 | Вернуть возможность работы с "копиями" документов, либо прописать ответственность участников осмотра за сохранностью документов в ходе работы с ними | Утеря оригиналов документов может привести к убыткам заемщика (залогодателя) и искажению итогов осмотра. | Предложение учтено. Из Проекта исключены нормы, предусматривающие изменение действующей редакции п. 4.3 Инструкции N 176-И. |
| 10 | абзац 1 пункта 5.1, подпункт 5.1.1 | Уточнить формулировки | В абз.1 п. 5.1 конкретизировать лицо кредитной организации/заемщика (залогодателя), которому вручается поручение на осмотр (ознакомление) (дополнение к поручению). Пп. 5.1.1 - считаем необходимым удостоверять подписью ответственного работника кредитной организации либо подписью уполномоченного лица заемщика (залогодателя) не только поручение на осмотр (ознакомление), но и дополнение к нему (в случае предоставления на бумажном носителе). | Предложение учтено. 1. Лица, которым вручается поручение (дополнение к поручению) на осмотр (ознакомление), составленное на бумажном носителе, указаны в абз. 3 и 4 п. 5.1 Инструкции N 176-И, изменения в которые Проектом не вносятся: ответственный работник КО (термин определен в абз. 4 п. 2.3 Инструкции N 176-И); уполномоченное лицо заемщика (залогодателя) (термин определен в абз. 3 п. 2.3 Инструкции N 176-И). 2. Поскольку сокращение "поручение на осмотр (ознакомление) на бумажном носителе", вводимое Проектом в п. 1.10 Инструкции N 176-И, охватывает в том числе дополнение к поручению на осмотр (ознакомление), отдельное упоминание в пп. 5.1.1 Инструкции N 176-И (в редакции Проекта) дополнения к поручению на осмотр (ознакомление) на бумажном носителе избыточно. |
| 11 | пункты 5.2 и 5.3 | Рассмотреть возможность использования следующей формулировки: "5.2. Руководитель и работники кредитной организации, в том числе ответственный работник кредитной организации, обязаны обеспечивать содействие проведению осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя), в том числе со стороны уполномоченного лица заемщика (залогодателя), с момента предъявления поручения на осмотр (ознакомление) (дополнения к поручению на осмотр (ознакомление) в случае его представления на бумажном носителе или с момента предъявления руководителем и членами группы осмотра (ознакомления) служебных удостоверений (в случае направления поручения на осмотр (ознакомление) (дополнения к поручению на осмотр (ознакомление) через Личный кабинет). П. 5.3 предлагается скорректировать по аналогии с п. 5.2. | Уточнение необходимо для однозначного определения комплекта документов, достаточного для осуществления осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) и доступа к информации, составляющей банковскую тайну. | Предложение учтено по сути. Проектом предусмотрено включение в п. 5.2 Инструкции N 176-И ссылки на п. 1.10 указанной Инструкции, устанавливающий состав документов, предъявляемых в дату начала осмотра (ознакомления). П. 5.3 Инструкции N 176-И Проектом признается утратившим силу. |
| 12 | дополнение 5.41 | Исключить или Заменить формулировку о "переносе" сроков на отмену и/или изменение сроков | По мнению отдельных банков, предлагаемые в пункте действия не соответствуют описанным обстоятельствам (угроза жизни и здоровью). При таких угрозах адекватные принимаемые меры совсем другие, а не перенос сроков. В связи с чем детализация обстоятельств для такого решения представляется избыточной. | Предложение учтено. Из Проекта исключены нормы, предусматривающие дополнение главы 5 Инструкции N 176-И новым п. 5.41. |
| 13 | пункт 5.5 | Оставить ссылку на главу 7 Инструкции | Упрощает работу с документом по поиску образца указанной справки. | Предложение учтено. Сохранена ссылка на главу 7 Инструкции N 176-И. |
| 14 | пункт 6.3 | Скорректировать новый абзац п. 6.3 Инструкции, упростив процесс | В случае проведения осмотра в отсутствие ответственного работника кредитной организации удостоверение подписью уполномоченного лица заемщика (залогодателя) и проставление печати кредитной организации излишне, а зачастую невозможно. Зачем нужна подпись ответственного работника банка (и, тем более, заемщика)? Если по мнению сотрудников Банка России им препятствуют в осмотре, проверяющие сами могут составить такой акт и направить его официально в банк. Если у банка будут возражения, он также направит их в Банк России. | Предложение учтено по сути. Проектом сохранена действующая процедура, предусмотренная п. 6.3 Инструкции N 176-И, согласно которой акт о воспрепятствовании, составленный на бумажном носителе, должен быть вручен (аналогично поручению на осмотр (ознакомление) ответственному работнику КО, уполномоченному лицу заемщика (залогодателя) (в случае проведения осмотра (ознакомления) в отсутствие ответственного работника КО) для удостоверения своей подписью факта его получения. Такой механизм предусмотрен Инструкцией N 176-И в связи с тем, что акт о воспрепятствовании осмотру (ознакомлению) на бумажном носителе, составленный по месту проведения осмотра (ознакомления), не может быть передан КО незамедлительно посредством личного кабинета. При этом порядок действий в случае отказа представителей КО и заемщика (залогодателя) от получения акта о воспрепятствовании осмотру (ознакомлению) и удостоверения подписью соответствующего факта предусмотрен пп. 6.3.1 Инструкции N 176-И. |
| 15 | абзац 1 пункта 7.4 | Считаем целесообразным не заменять слова "второй и третий экземпляр" на слово "копии" | Справки об осмотре должны храниться у кредитной организации и заемщика (залогодателя) в виде оригиналов, а не копий. | Предложение учтено. |
| 16 | пункты 2.2 и 4.1 | Увеличить срок для подготовки к осмотру (ознакомлению) или установить отдельный срок для запроса документов, не имеющихся в наличии у кредитных организаций | Сроки уведомления об осмотре, установленные п. 2.2, и как следствие сроки для подготовки документов, необходимых для проведения осмотра в п. 4.1. остались без изменения ("не позднее одного рабочего дня до даты начала осмотра (ознакомления)"). Запрошенные документы могут быть территориально в другом подразделении банка или такие документы не предусмотрены официальными нормативными актами для хранения кредитной организацией, которые необходимо дополнительно запрашивать у залогодателя (заемщика). Если запрашиваемые документы потребуется получать у третьих лиц, в том числе залогодателя, принимая во внимание сроки обработки корреспонденции, срок длительностью 1 рабочий день является недостаточным для выполнения действий, предусмотренных п. 4.1 Инструкции 176-И, в том числе учитывая неопределенность в части окончательного состава документов, необходимых для проведения осмотра. Вместе с тем, нарушение сроков для предоставления запрошенных документов будет трактоваться как необеспечение содействия в проведении осмотра (ознакомления), то есть как противодействие. | Предложение не поддерживается. См. комментарий в п. 2 по строке 6 настоящей таблицы. Кроме того, переход преимущественно на электронный способ взаимодействия в рамках организации и проведения осмотров (ознакомлений) (п. 1.13 Инструкции N 176-И в редакции Проекта), как представляется, должен способствовать сокращению сроков подготовки КО необходимых документов. |
| 17 | абзац 2 подпункта 3.3.1 пункта 3.3 | Уточнить формат предоставления запрашиваемых документов | Из текста абз. второго пп. 3.3.1. п. 3.3 Инструкции 176-И неясно, в каком виде должны предоставляться документы: обязательно и на бумажном носителе и в электронном виде или же допустимо предоставление только в электронном виде или только на бумажном носителе. В случае, если это будет бумажный носитель не указан способ (способы) передачи запрашиваемых документов. | Предложение учтено по сути. Из Проекта исключены нормы, предусматривающие изменение действующей редакции п. 3.3 Инструкции N 176-И. Согласно п. 1.13 Инструкции N 176-И (в редакции Проекта) Банк России и КО осуществляют обмен документами (информацией) в связи с проведением осмотра (ознакомления) в форме электронных документов посредством личного кабинета или на материальном носителе (на бумажном носителе и (или) на отчуждаемом (съемном) машинном носителе информации в случае отсутствия технической возможности обмена документами (информацией) посредством личного кабинета. Способ предоставления документов (информации) может определяться в заявке на обеспечение КО содействия (приложение 4 к Инструкции N 176-И). |
| 18 | абзац 6 пункта 6.1 | Уточнить понятие "не обеспечили", добавив "по вине кредитной организации" | В абзаце шестом п. 6.1 Инструкции 176-И доступ к предмету залога обеспечивается не только залогодателем, но и кредитной организацией, однако обеспечить доступ к территории собственника без его согласия кредитная организация не имеет права. Такое обеспечение заключается лишь в содействии в рамках реальных возможностей, ограниченных договорными правоотношениями с заемщиками (залогодателями). | Как представляется, речь идет об абзаце седьмом п. 6.1 Инструкции N 176-И. Предложение не поддерживается, поскольку на КО возложена обязанность по содействию проведению осмотра (ознакомления) непосредственно на месте, в том числе обеспечению беспрепятственного доступа в помещения и на территорию заемщика (залогодателя), где должен проводиться осмотр (ознакомление) (ст. 73 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", п. 4.2, 4.3 Инструкции N 176-И). Дополнительно отмечаем, что на КО возложена обязанность закреплять в кредитных договорах и договорах залога обязанность заемщика (залогодателя) по предоставлению КО документов (информации) о предмете залога, деятельности заемщика (залогодателя) и выполнению иных действий, необходимых для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога, ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) (ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности"). |
| 19 | дополнительно | Предлагается определить возможность кредитной организации подтверждать наличие предмета залога косвенными способами при невозможности, а также технической или организационной сложности проведения визуального осмотра. При наличии объективных обстоятельств вышеуказанного характера, предлагается не рассматривать такие обстоятельства как факт воспрепятствования осмотру | Ввиду наличия в залоге видов имущества, визуальный осмотр которых невозможен исходя из специфики заложенного актива (например, коммуникации, трубопроводы, расположенные под землей в стенах зданий), необходимо уточнить формулировку или выделить в отдельный пункт виды имущества, фактическое наличие которого возможно подтвердить на основании документов или иным способом без визуального осмотра. Указать особенности установки фактического наличия предмета залога, в случае, когда речь идет о движимом имуществе. Отследить местоположение такого залога в заданный промежуток времени часто не представляется возможным, так как например строительная техника обычно меняет свое местоположение в пределах одного или нескольких регионов. На практике, специальная техника и грузовой автотранспорт находятся в "рейсе" или выполняют работы за пределами их постоянной дислокации, их осмотр возможен лишь по окончании сезонных работ либо по окончании "рейса", на что кредитная организация повлиять не может. | Предложение учтено по сути. В соответствии с п. 2.3 и 2.6 Инструкции N 176-И в случае необходимости установления фактического места нахождения предмета залога (например, транспортные средства) КО вправе, в том числе в составе сообщения о готовности к проведению осмотра (ознакомления), предоставить мотивированное ходатайство о переносе срока (отсрочке начала) проведения осмотра (ознакомления). При этом в случае необходимости осмотра, например, инженерных систем, являющихся предметом залога, предусматривается возможность оценки их работоспособности (п. 3.3, 7.2.2, приложение 4 к Инструкции N 176-И). См. также последний абзац комментария по строке 18 настоящей таблицы. |
------------------------------
1 Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".
2 Положение Банка России от 26.12.2016 N 570-П "О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде".
Обзор документа
Банк России планирует уточнить порядок осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика.
Ассоциация банков России представила замечания по проекту соответствующего указания, в т. ч. в части принятия решения об осмотре, предварительного уведомления о проведении процедуры, состава документов, предъявляемых в дату начала осмотра. Даны комментарии ЦБ РФ.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
