Письмо Банка России от 11 сентября 2020 г. № 12-4-4/3909 "О применении отдельных положений законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ"

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации банков России (Ассоциация "Россия") от 24.07.2020 N 02-05/535 и сообщает следующее.

По вопросу 1.

Подходы, изложенные в письмах1 Департамента от 11.07.2019 N 12-4-5/4572 (вопрос 7) и от 26.11.2019 N 12-4-5/7387 (по первому и второму вопросам), в части однократного указания в ФЭС2 сведений о клиенте, который одновременно является лицом, совершающим операцию, и получателем по данной операции, сведения о которой подлежат направлению в уполномоченный орган, сформулированы в отношении конкретных операций, в частности по выдаче (внесению) наличных денежных средств со счета (на счет) клиента; зачислению денежных средств в депозит (возврату депозита).

При представлении кредитной организацией в уполномоченный орган сведений об иных операциях, осуществляемых в безналичном порядке, в которых один и тот же клиент кредитной организации одновременно является лицом, совершающим операцию, и получателем по данной операции, информация о таком клиенте включается в соответствующие показатели ФЭС как о получателе по операции (следке), так и о лице, совершающем операцию (сделку).

По вопросу 2.

Данный вопрос не связан непосредственно с реализацией Правил3.

Кроме того, в формулировке вопроса отсутствует указание на то, в отношении какой операции - подлежащей обязательному контролю, либо признанной кредитной организацией "подозрительной" - идет речь.

Если вопрос касается операции, подлежащей обязательному контролю, то подходы к выявлению таких операций кредитными организациями и направлению сведений о них в уполномоченный орган методологически проработаны и неоднократно доводились до кредитных организаций, а также профессиональных банковских объединений.

По мнению Департамента, обязанность по информированию уполномоченного органа о подлежащей обязательному контролю операции (сделке) возникает, если кредитная организация располагает всей информацией, достаточной для квалификации операции в качестве подлежащей обязательному контролю. В случае отсутствия у кредитной организации информации, достаточной для квалификации операции в качестве подлежащей обязательному контролю, она вправе запросить у клиента недостающие сведения и документы.

В случае, если в рассматриваемом вопросе речь идет об операции, признанной кредитной организацией "подозрительной", то показатель 2 "Наименование драгоценных металлов, драгоценных камней" таблицы 2.12 Правил допустимо заполнить значением <Информация отсутствует>.

По вопросу 3.

В соответствии с требованиями подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ4 и порядка формирования ФЭС и заполнения отдельных показателей ФЭС, определенного Указанием N 4936-У, включаемые в состав ФЭС сведения об участнике операции - клиенте кредитной организации должны соответствовать данным, установленным кредитной организацией при его идентификации или обновлении сведений.

Учитывая, что нормативные акты в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не содержат норм, запрещающих при проведении идентификации клиентов использовать информацию, включенную в ФИАС5, полагаем, что Банк вправе отразить в показателе 20 "Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания" таблицы 2.10 Правил информацию об адресе регистрации как в соответствии с отметкой о месте жительства в документе, удостоверяющем личность, так и установленную с использованием ФИАС.

По вопросу 4.

К рассматриваемому случаю применим подход, изложенный в письме Департамента от 25.11.2019 N 12-4-5/7315 (по вопросам 3, 5 и 10).

Относительно вопроса, связанного с применением нормы абзаца 3 подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, отмечаем, что в случае если кредитная организация располагает всеми сведениями (документами), необходимыми для квалификации операции в качестве подлежащей обязательному контролю в соответствии с абзацем 3 подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, то у нее возникает обязанность по представлению соответствующей информации в уполномоченный орган, независимо от того, кто из участников данной операции находится у нее на обслуживании (страховая компания, негосударственный пенсионный фонд либо физическое лицо).

------------------------------

1 Здесь и далее содержатся ссылки на письма Департамента, размещенные на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Путь: "Противодействие отмыванию денег и валютный контроль"/"Разъяснения"/"Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма"/"КО"/" Вопросы по Указанию N 4936-У" (доступно по ссылке http://www.cbr.ru/explan/pcod/?tab.current=t2).

2 Электронный документ в виде формализованного электронного сообщения.

3 Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", установленные Указанием N 4936-У.

4 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

5 Федеральная информационная адресная система.