В соответствии с пунктом 7 части 1 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2019, N 18, ст. 2200) настоящее Указание устанавливает формат и порядок предоставления Банку России информации из бюро кредитных историй (далее - Бюро).

1. Общие положения

1.1. Бюро должно предоставлять Банку России по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории субъекта кредитной истории (далее - кредитный отчет).

1.2. Обмен сообщениями (запросами, сообщениями об ошибке) и кредитными отчетами осуществляются Банком России и Бюро по электронной почте через информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет" в виде электронных сообщений с применением средств аутентификации и шифрования в порядке, аналогичном установленному в приложениях 5 и 6 Указания Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября 2005 года N 7035, 31 декабря 2009 года N 15939, 20 февраля 2015 года N 36175 ("Вестник Банка России" от 30 сентября 2005 года N 52, от 20 января 2010 года N 2, от 4 марта 2015 года N 17) (далее - ЭС) или через личный кабинет в порядке, установленном Указанием Банка России от 19 декабря 2019 года N 5361-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации __ N __ (далее - личный кабинет).

Банк России направляет ЭС на адрес электронной почты, полученный от Бюро при его подключении к автоматизированной системе Центрального каталога кредитных историй (далее - ЦККИ), сопровождение и эксплуатацию которой осуществляет Банк России, Бюро отправляет ответные ЭС на специальный адрес электронной почты Банка России, размещаемый на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

1.3. Формат предоставления Бюро Банку России кредитных отчетов (в том числе технические требования к ЭС, режиму обмена ЭС) размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

2. Порядок направления запроса

2.1. Банк России в порядке, установленном пунктом 1.2 настоящего Указания, направляет ЭС, содержащее запрос на получение кредитного отчета интересующего его субъекта кредитной истории, во все Бюро, передавшие в ЦККИ титульную часть кредитной истории данного субъекта кредитной истории.

Запрос на получение кредитных отчетов нескольких субъектов кредитных историй с критерием отбора по значениям показателей кредитного отчета (далее - критерий отбора) направляется Банком России (структурным подразделением, осуществляющим контроль и надзор за деятельностью Бюро) в Бюро через личный кабинет.

Не позднее чем за 120 рабочих дней до направления запроса на получение кредитных отчетов нескольких субъектов кредитных историй с критерием отбора Банк России (структурное подразделение, осуществляющее контроль и надзор за деятельностью Бюро) письмом через личный кабинет доводит до сведения Бюро критерий отбора.

2.2. При получении ЭС, содержащего запрос, Бюро проверяет его подлинность, целостность и наличие в запросе, содержащемся в ЭС, следующих сведений.

2.2.1. Запрос на получение кредитного отчета субъекта кредитной истории - физического лица должен включать фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, серию и номер документа, удостоверяющего личность физического лица (отдельно по каждому субъекту кредитной истории, включенному в запрос).

2.2.2. Запрос на получение кредитного отчета субъекта кредитной истории - юридического лица должен включать идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер (в случае реорганизации юридического лица - основной государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица) (отдельно по каждому субъекту кредитной истории, включенному в запрос). В отношении юридических лиц, не зарегистрированных на территории Российской Федерации, запрос должен содержать полное наименование юридического лица, указанное буквами латинского алфавита.

2.2.3. Запрос на получение кредитных отчетов нескольких субъектов кредитных историй с критерием отбора должен включать критерий отбора.

2.3. В случаях неподтверждения подлинности и (или) нарушения целостности ЭС, содержащего запрос, отсутствия в запросе сведений, предусмотренных пунктами 2.2.1 - 2.2.3 настоящего Указания, Бюро должно направить в Банк России ЭС не позднее 60 минут с момента получения запроса от Банка России либо письмо через личный кабинет в течение одного рабочего дня с момента получения запроса от Банка России, содержащие уведомление о невозможности предоставления кредитного отчета с указанием причин его непредставления.

3. Порядок предоставления кредитного отчета

3.1. Бюро должно предоставить в Банк России ЭС, содержащее кредитный отчет указанного в запросе субъекта кредитной истории, не позднее 60 минут с момента получения ЭС от Банка России.

3.2. Кредитные отчеты в соответствии с запросом на получение кредитных отчетов нескольких субъектов кредитной истории с критерием отбора должны предоставляться Бюро в Банк России в течение 10 рабочих дней с момента получения соответствующего запроса от Банка России либо в более поздний срок, если он установлен в запросе, через личный кабинет (в составе одного или нескольких сообщений).

4. Заключительные положения

4.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

4.2. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившими силу:

Указание Банка России от 15.03.2015 N 3599-У "О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 8 апреля 2015 года N 36779;

подпункт 1.11 пункта 1 Указания Банка России от 5 апреля 2017 года N 4344-У "О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с изменением структуры Банка России", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 4 мая 2017 года N 46584.

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О формате и порядке предоставления Банку России информации из бюро кредитных историй"
(далее - проект указания)

Банк России разработал проект указания в соответствии с пунктом 7 части 1 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Проект указания разработан взамен Указания Банка России от 15.03.2015 года N 3599-У "О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй" и направлен на совершенствование порядка осуществления Банком России так называемых "массовых" запросов (запрос с критерием отбора). Нормы, устанавливаемые проектом указания, позволят сократить излишний объем передаваемой информации, создаваемый в настоящее время ввиду необходимости указания в массовых запросах идентификационных данных субъектов кредитных историй, а также обеспечить полноту получаемых при массовых запросах данных, необходимых для осуществления надзора за кредитными и некредитными финансовыми организациями и для экономического анализа. Кроме того, проектом указания существенно увеличен минимальный срок доведения Банком России до сведения бюро кредитных историй критерия отбора с 10 до 120 рабочих дней до направления соответствующего запроса.

Проект указания также устанавливает нормы, предусматривающие взаимодействие бюро кредитных историй и Банка России посредством личного кабинета участника информационного обмена.

Планируемый срок вступления в силу нормативного акта Банка России - по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Замечания и предложения по проекту принимаются в период с 11 марта по 24 марта 2020 года на адрес электронной почты div1@cbr.ru.