Настоящее Указание на основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 29, ст. 4349; 2016, N 27, ст. 4225; 2018, N 1, ст. 10, N 49 (часть I), ст. 7524) устанавливает перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требования к их содержанию, а также перечень операций (содержание видов деятельности) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации.

1. Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (далее - саморегулируемые организации) должны разработать следующие базовые стандарты:

по управлению рисками;

корпоративного управления;

защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций (далее - базовый стандарт защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов);

совершения операций на финансовом рынке.

2. Базовый стандарт по управлению рисками, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, должен содержать:

2.1. цели и задачи системы управления рисками сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (далее - кредитные кооперативы), а также совокупность приемов и методов, позволяющих кредитному кооперативу с определенной точностью прогнозировать возникновение рисков и принимать меры, направленные на минимизацию их последствий;

2.2. принципы и подходы к организации кредитным кооперативом системы управления рисками, включающей идентификацию, мониторинг рисков и управление рисками, обеспечивающие:

непрерывность процесса управления рисками;

эффективность управления рисками;

соответствие системы управления рисками характеру и объемам совершаемых кредитным кооперативом операций;

своевременное доведение информации, касающейся системы управления рисками, до сведения органов управления кредитного кооператива;

управление кредитным риском с учетом оценки вероятности невыполнения договорных обязательств заемщиком или контрагентом перед кредитным кооперативом и необходимости формирования резервов по сомнительным долгам;

2.3. перечень основных рисков, подлежащих управлению кредитным кооперативом, а также отражающих специфику операций кредитного кооператива;

2.4. требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам кредитного кооператива в сфере управления рисками;

2.5. порядок признания кредитным кооперативом дебиторской задолженности сомнительной, определения величины резерва в зависимости от финансового положения (платежеспособности) должника и оценки вероятности погашения долга, а также порядок использования сформированного резерва и распределения неизрасходованной суммы по истечении определенного срока.

3. Базовый стандарт корпоративного управления, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, должен содержать:

3.1. требование о соблюдении кредитным кооперативом принципов корпоративного управления:

управление в интересах членов и ассоциированных членов кредитного кооператива;

равенство условий для членов (ассоциированных членов) кредитного кооператива при осуществлении ими своих прав, с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 50, ст. 4870; 1997, N 10, ст. 1120; 1999, N 8, ст. 973; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 2, ст. 160, ст. 167; N 24, ст. 2248; 2006, N 45, ст. 4635; N 52, ст. 5497; 2007, N 27, ст. 3213; 2008, N 49, ст. 5748; 2009, N 29, ст. 3642; 2011, N 27, ст. 3880; N 49, ст. 7061; 2013, N 27, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6683; 2014, N 45, ст. 6154; 2015, N 17, ст. 2474; N 48, ст. 6724; 2016, N 27, ст. 4225; 2017, N 31, ст. 4766; 2018, N 18, ст. 2560; N 32, ст. 5115);

солидарное несение членами кредитного кооператива субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива;

3.2. механизмы реализации принципов, указанных в подпункте 3.1 настоящего пункта;

3.3. правила и процедуры принятия решений органами управления кредитного кооператива;

3.4. требования к корпоративным процедурам кредитного кооператива, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кредитного кооператива в форме собрания уполномоченных, к порядку избрания органов управления, порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления;

3.5. требования к деловой репутации органов управления и должностных лиц кредитного кооператива;

3.6. требования к контролю размера вознаграждения, выплачиваемого членам правления и(или) председателю кредитного кооператива, и компенсаций расходов членов наблюдательного совета кредитного кооператива.

4. Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов должен содержать:

4.1. минимальный объем предоставляемой кредитным кооперативом информации физическим и юридическим лицам - получателям финансовых услуг, являющимся членами (ассоциированными членами) кредитного кооператива или имеющим намерение вступить в кредитный кооператив (далее - получатели финансовых услуг):

о полном и сокращенном (при наличии) наименовании кредитного кооператива, о месте нахождения кредитного кооператива и его обособленных подразделений, о порядковом номере записи в государственном реестре кредитных кооперативов и дате внесения сведений в единый государственный реестр юридических лиц, о членстве в саморегулируемой организации, о базовом стандарте защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов;

о контактном телефоне кредитного кооператива, об адресе официального сайта кредитного кооператива в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии);

об органах управления кредитного кооператива и лицах, входящих в состав правления (при наличии), наблюдательного совета (при наличии) кредитного кооператива, председателе кредитного кооператива (при наличии);

о финансовой взаимопомощи и иных услугах кредитного кооператива, оказываемых членам (ассоциированным членам) кредитного кооператива, в том числе за дополнительную плату (далее - финансовые услуги);

о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги договора о предоставлении финансовой услуги (предоставлении займа или привлечении денежных средств кредитным кооперативом), а также о рисках, связанных с тем, что привлекаемые кредитным кооперативом денежные средства не являются банковским вкладом и в соответствии с законодательством Российской Федерации кредитные кооперативы не являются участниками системы обязательного страхования вкладов;

о способах и адресах направления обращений получателя финансовой услуги в кредитный кооператив, саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью кредитных кооперативов;

о способах защиты прав получателей финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при наличии);

об обязанности члена кредитного кооператива солидарного несения субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива;

о порядке, условиях и способах участия членов (ассоциированных членов) кредитного кооператива в управлении кредитным кооперативом;

о порядке и условиях привлечения денежных средств членов (ассоциированных членов) кредитного кооператива и порядке предоставления займов членам (ассоциированным членам) кредитного кооператива;

4.2. порядок предоставления кредитным кооперативом информации получателям финансовых услуг:

обеспечивающий предоставление получателю финансовой услуги информации без затрат или совершения дополнительных действий, не предусмотренных законодательством Российской Федерации;

исключающий предоставление получателю финансовой услуги информации, которая может повлечь неоднозначное толкование свойств финансовой услуги;

обеспечивающий изложение информации доступным языком (с использованием удобочитаемых шрифтов, форматов) с разъяснением специальных терминов (в случае их наличия).

4.3. принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности кредитного кооператива;

4.4. правила взаимодействия кредитного кооператива с получателем финансовой услуги, включающие:

требования к качеству консультирования получателя финансовых услуг по оказываемым финансовым услугам, в том числе по вопросам законодательства Российской Федерации, регулирующего оказываемую услугу;

требования о своевременном информировании получателя финансовых услуг о возникновении просроченной задолженности по договору потребительского займа и о последствиях неисполнения обязательств по возврату задолженности по договору потребительского займа;

порядок взаимодействия с получателем финансовой услуги при возникновении у него просроченной задолженности по договору потребительского займа и обеспечения возможности реструктуризации задолженности для получателя финансовой услуги;

порядок и сроки предоставления по требованию получателя финансовой услуги документов (их копий), связанных с заключением и исполнением договора займа (потребительского займа) и (или) договора передачи личных сбережений;

порядок и случаи фиксации кредитным кооперативом непосредственного взаимодействия с получателем финансовых услуг, осуществляемого по инициативе кредитного кооператива, а также хранения информации, подтверждающей такое взаимодействие;

4.5. минимальные стандарты обслуживания кредитным кооперативом получателей финансовых услуг, касающиеся доступности и материального обеспечения обособленных подразделений кредитного кооператива (при наличии), а также рекомендации по обслуживанию получателей финансовых услуг с ограниченными возможностями здоровья;

4.6. требования к работникам кредитного кооператива, осуществляющим непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, а также к проверке кредитным кооперативом соответствия данных работников указанным требованиям;

4.7. порядок рассмотрения кредитным кооперативом обращений получателей финансовых услуг, включающий:

требования к регистрации кредитным кооперативом обращений и ответов на них;

организацию кредитным кооперативом работы с обращениями получателей финансовых услуг, обеспечивающую информирование получателя финансовой услуги о получении его обращения, объективность рассмотрения таких обращений;

формы и способы предоставления получателям финансовых услуг ответа на их обращения;

требования к наличию мотивированного ответа и причин отказа (если применимо);

требования к предельным срокам рассмотрения кредитным кооперативом обращений получателей финансовых услуг;

требования к анализу кредитным кооперативом обращений получателей финансовых услуг и принятию решений о целесообразности применения мер, направленных на улучшение качества обслуживания получателей финансовых услуг, по результатам анализа обращений;

4.8. формы реализации права получателя финансовых услуг на досудебный (внесудебный) порядок разрешения споров, в том числе посредством процедуры медиации, претензионного порядка или других способов досудебного (внесудебного) разрешения споров;

4.9. порядок осуществления саморегулируемой организацией контроля за соблюдением членами саморегулируемой организации требований базового стандарта защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов, в том числе осуществления саморегулируемой организацией мероприятия по контролю, в ходе которого такой саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию условий для совершения сделки в целях проверки соблюдения членами саморегулируемой организации требований базового стандарта защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов при оказании услуг их получателям;

4.10. условия и порядок применения базового стандарта защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов в случае заключения третьим лицом, действующим по поручению кредитного кооператива от его имени и за его счет, договора об оказании финансовой услуги с получателем финансовых услуг.

5. Базовые стандарты совершения операций на финансовом рынке разрабатываются в соответствии со следующим перечнем операций (содержанием видов деятельности) кредитных кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации:

5.1. привлечение денежных средств членов и ассоциированных кредитных кооперативов;

5.2. выдача займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала;

5.3. поручительство кредитного кооператива по обязательствам членов кредитного кооператива;

5.4. размещение средств резервного фонда кредитного кооператива;

5.5. совершение операций в качестве страхового агента;

5.6. совершение операций в качестве банковского платежного агента (субагента);

5.7. совершение операций в качестве платежного агента (субагента).

6. Базовые стандарты совершения операций на финансовом рынке, разрабатываемые саморегулируемыми организациями, должны содержать:

6.1. условия совершения операций на финансовом рынке;

6.2. порядок совершения операций на финансовом рынке;

6.3. положения, определяющие перечень обязательных условий договора займа, предусматривающего передачу денежных средств членами и ассоциированными членами кредитного кооператива (далее - договор займа);

6.4. максимальный размер платы (процентов) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств членов и ассоциированных членов кредитного кооператива с учетом всех выплат, причитающихся по договору займа;

6.5. процедуры оценки платежеспособности члена кредитного кооператива;

6.6. порядок контроля кредитным кооперативом целевого использования средств материнского (семейного) капитала при выдаче займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала;

7. Требования подпунктов 6.1 - 6.4 пункта 6 настоящего Указания применяются к операции на финансовом рынке, подлежащей стандартизации, предусмотренной пунктом 5.1 настоящего Указания.

8. Требования подпунктов 6.1 - 6.2, 6.5, 6.6 пункта 6 настоящего Указания применяются к операции на финансовом рынке, подлежащей стандартизации, предусмотренной пунктом 5.2 настоящего Указания.

9. Требования подпунктов 6.1 - 6.2 пункта 6 настоящего Указания применяется к операции на финансовом рынке, подлежащей стандартизации, предусмотренной пунктом 5.3 настоящего Указания, начиная с 1 января 2020 года.

10. Требования подпунктов 6.1 - 6.2 пункта 6 настоящего Указания применяется к операции на финансовом рынке, подлежащей стандартизации, предусмотренной пунктом 5.4 настоящего Указания, начиная с 1 января 2020 года.

11. Требования подпункта 6.1 пункта 6 настоящего Указания применяется к операции на финансовом рынке, подлежащей стандартизации, предусмотренной пунктом 5.5 настоящего Указания, начиная с 1 января 2021 года.

12. Требования подпункта 6.1 пункта 6 настоящего Указания применяется к операциям на финансовом рынке, подлежащим стандартизации, предусмотренным пунктами 5.6 - 5.7 настоящего Указания, начиная с 1 января 2023 года.

13. Требование пункта 3.5 настоящего Указания применяется начиная с 1 января 2021 года.

14. Требование пункта 3.6 настоящего Указания применяется начиная с 1 января 2023 года.

15. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации"

Департамент стратегического развития финансового рынка Банка России разработал проект указания "О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации" (далее - проект указания) на основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".

Проект указания устанавливает в качестве обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы следующие базовые стандарты:

1) по управлению рисками;

2) корпоративного управления;

3) защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций;

4) совершения операций на финансовом рынке.

Проектом указания определяются требования к содержанию указанных базовых стандартов.

Вместе с тем проект указания устанавливает следующий перечень операций сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, подлежащих стандартизации:

привлечение денежных средств членов и ассоциированных кредитных кооперативов;

выдача займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала;

поручительство кредитного кооператива по обязательствам членов кредитного кооператива;

размещение средств резервного фонда кредитного кооператива;

совершение операций в качестве страхового агента;

совершение операций в качестве банковского платежного агента (субагента);

совершение операций в качестве платежного агента (субагента).

Установленные проектом указания проекты базовых стандартов должны быть разработаны саморегулируемыми организациями, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, в соответствии с требованиями, установленными в проекте указания, и представлены на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России. Базовые стандарты после их согласования комитетом по стандартам направляются на утверждение в Банк России.

Базовые стандарты обязательны для исполнения всеми финансовыми организациями, осуществляющими соответствующий вид деятельности, вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации.

Действие нормативного акта Банка России будет распространяться на саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Планируемая дата вступления в силу проекта указания - октябрь 2019 года.

Предложения и замечания по документу принимаются с 28 мая 2019 года по 11 июня 2019 года.