Письмо Банка России от 25 февраля 2019 г. N 31-4-3/1102 “Об актуальных вопросах для обсуждения на встрече в ОГТК “БОР”

Юридический департамент Банка России рассмотрел актуальные вопросы и предложения кредитных организаций, направленные письмами Ассоциации банков России от 24.01.2019 N 02-05/53 и N 02-05/58, и сообщает, что официальное толкование норм федеральных законов не относится к компетенции Банка России, определенной Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". В этой связи предлагаем рассматривать настоящее письмо как мнение Юридического департамента Банка России по поставленным вопросам.

Приложение: ответы на 15 листах.

Заместитель директора Юридического департамента

А.А. Борисенко

Вопрос 1.

В соответствии со статьей 16 Основ1 нотариус обязан хранить в тайне сведения, которые стали ему известны в связи с осуществлением его профессиональной деятельности. При этом в соответствии со статьей 5 того же документа нотариусу при исполнении служебных обязанностей запрещается разглашать сведения, оглашать документы, которые стали ему известны в связи с совершением нотариальных действий, за исключением случаев, предусмотренных Основами. Сведения о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия, а также по требованию судебных приставов-исполнителей по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по запросам органов, предоставляющих государственные и муниципальные услуги и исполняющих государственные и муниципальные функции, в порядке, установленном частью 5 статьи 34.4 Основ, и нотариусов, в связи с совершаемыми нотариальными действиями.

В этой связи возникают следующие вопросы:

2.1 Вправе ли банк:

- запрашивать у владельца счета-нотариуса дополнительную информацию по операциям и документы, касающиеся деятельности депонента (должника) и/или бенефициара (кредитора);

- отказать в выполнении распоряжения владельца счета о совершении операции?

2.2 Обязан ли владелец счета-нотариус предоставлять банку дополнительную информацию по операциям и документы, касающиеся деятельности депонента (должника) и/или бенефициара (кредитора)?

Ответ.

По вопросу 2.1.

В соответствии с пунктом 2 статьи 860.11 ГК РФ2 по договору публичного депозитного счета банк не вправе контролировать соответствие операций владельца публичного депозитного счета установленным законом правилам о депонировании, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 3 статьи 860.12 ГК РФ установлено отсутствие ответственности банка перед бенефициаром и депонентом за совершение операций по публичному депозитному счету на основании поручения (распоряжения) владельца счета с нарушением установленных законом правил о депонировании, за исключением случая, когда банк не исполнил установленную в соответствии с законом обязанность по контролю за использованием денежных средств на счете.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ3 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями рассматриваемого Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Федеральный закон N 115-ФЗ не содержит особенностей применения положений пункта 11 статьи 7 рассматриваемого Федерального закона к отдельным видам банковских счетов, в том числе к публичным депозитным счетам.

С учетом изложенного полагаем, что кредитная организация, в которой открыт публичный депозитный счет, вправе запрашивать документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона N 115-ФЗ, а также вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по публичному депозитному счету, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на публичный депозитный счет, по основаниям, предусмотренным Федеральным законом N 115-ФЗ.

По вопросу 2.2.

Согласно статье 5 Основ нотариусу при исполнении служебных обязанностей, лицу, замещающему временно отсутствующего нотариуса, а также лицам, работающим в нотариальной конторе, запрещается разглашать сведения, оглашать документы, которые стали им известны в связи с совершением нотариальных действий, в том числе и после сложения полномочий или увольнения, за исключением случаев, предусмотренных Основами (часть 2). Сведения (документы) о совершенных нотариальных действиях могут выдаваться только лицам, от имени или по поручению которых совершены эти действия, а также лицам, указанным в части четвертой статьи 5 Основ (часть 3).

Частью 2 статьи 16 Основ установлено, что "нотариус обязан хранить в тайне сведения, которые стали ему известны в связи с осуществлением его профессиональной деятельности. Суд может освободить нотариуса от обязанности сохранения тайны, если против нотариуса возбуждено уголовное дело в связи с совершением нотариального действия".

При этом нотариальным действием в соответствии с пунктом 12 части 1 статьи 35 Основ является "принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг", под которым понимается как принятие в депозит денежных средств и ценных бумаг в соответствии со статьей 87 Основ, так и депонирование нотариусом движимых вещей, безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг в соответствии со статьей 88.1 Основ.

К кругу субъектов, по требованию которых в соответствии со статьей 5 Основ нотариусом выдаются сведения (документы) о совершенных нотариальных действиях, банки не относятся.

Вопрос 2.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Федерального закона N 212-ФЗ4 положения ГК РФ в редакции Федерального закона N 212-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим после вступления в силу Федерального закона N 212-ФЗ.

К правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу Федерального закона N 212-ФЗ, положения ГК РФ в редакции Федерального закона N 212-ФЗ применяются в части прав и обязанностей, которые возникли после вступления в силу Федерального закона N 212-ФЗ, если иное не предусмотрено статьей 9 Федерального закона N 212-ФЗ.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 9 Федерального закона N 212-ФЗ положения ГК РФ в редакции Федерального закона N 212-ФЗ применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу Федерального закона N 212-ФЗ.

Вправе ли банк руководствоваться действующей редакцией статьи 859 ГК РФ при расторжении с клиентом договора банковского счета, правоотношения по которому возникли (договор банковского счета был заключен) до вступления в силу Федерального закона N 212-ФЗ (например, вправе ли банк в случае невостребования клиентом остатка по счету перечислить такой остаток на специальный счет, открытый в Банке России, в соответствии с пунктом 6 статьи 859 действующей редакции ГК РФ)?

Ответ.

Обращаем внимание, что пункт 6 статьи 859 ГК РФ не претерпел существенных изменений в результате вступления в силу Федерального закона N 212-ФЗ. Так, указанная норма предусматривает обязанность банка зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 859 ГК РФ банк предупреждает клиента в письменной форме или иным предусмотренным договором способе об отказе в одностороннем порядке от исполнения договора банковского счета.

Исходя из буквального толкования пунктов 2, 3 и 6 статьи 859 ГК РФ, полагаем, что обязанность банка перечислить невостребованный остаток денежных средств на специальный счет в Банке России возникает в случае расторжения договора банковского счета банком в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГКРФ.

Вопрос 3.

В силу пункта 1 статьи 834 ГК РФ по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Учитывая то, что ГК РФ говорит о "перечислении" средств, то есть, по сути, о банковской операции по переводу средств (пункт 4 статьи 5 Федерального закона N 395-15), допустимо ли взимание банком комиссии за проведение такого перевода?

Ответ.

Положения пункта 1 статьи 834 ГК РФ направлены на обеспечение возврата вкладов и определяют способы их возврата. Таким образом, на кредитной организации по договору банковского вклада лежит безусловная обязанность по возврату суммы вклада и начисленных на нее процентов в полном объеме. В связи с этим уменьшение кредитной организацией подлежащей возврату суммы какой-либо комиссией неправомерно. Аналогичный вывод содержится в постановлениях Девятого арбитражного апелляционного суда от 11.09.2013 N 09АП-27317/2013 по делу N А40-9114/136 и от 10.09.2012 N 09АП-22685/2012-АК по делу N А40-36832/12-149-342, определении Московского городского суда от 22.10.2010 по делу N 33-33232.

Вопрос 4.

Согласно пункту 1 статьи 860.11 ГК РФ по публичному депозитному счету на основании поручения (распоряжения) владельца счета могут совершаться операции по перечислению или выдаче депонированных денежных средств бенефициару и возврату этих денежных средств депоненту либо по его указанию другому лицу.

Согласно абзацу 3 статьи 88.1 Основ передача нотариусом безналичных денежных средств кредитору осуществляется путем распоряжения нотариуса о выдаче безналичных денежных средств или их перечислении с публичного депозитного счета нотариуса, выдаваемого кредитору для представления в банк, в котором открыт публичный депозитный счет нотариуса, или направляемого нотариусом в указанный банк в электронной форме.

Просим пояснить, вправе ли банк выдавать наличные денежные средства с публичного депозитного счета нотариуса бенефициару (физическому и/или юридическому лицу).

Ответ.

С 1 июня 2018 вступили в силу изменения в ГК РФ и Основы, дополнившие их новеллами о публичном депозитном счете.

Так, статьями 87 и 88.1 Основ предусмотрено открытие нотариусом публичного депозитного счета (параграф 4 главы 45 ГК РФ) для целей принятия в депозит/депонирования денежных средств. Зачисление на такой депозитный счет собственных денежных средств нотариуса не допускается.

Выдача/передача либо перечисление должнику или кредитору денежных средств, находящихся на публичном депозитном счете нотариуса, осуществляется также по распоряжению нотариуса (статьи 87, 88.1 Основ). При этом в случаях, указанных в статье 88.1 Основ, передача нотариусом безналичных денежных средств кредитору осуществляется путем распоряжения нотариуса о выдаче безналичных денежных средств или их перечислении с публичного депозитного счета нотариуса, выдаваемого кредитору для представления в банк, в котором открыт публичный депозитный счет нотариуса, или направляемого нотариусом в указанный банк в электронной форме.

Учитывая вышеизложенное, полагаем, что банк вправе выдавать бенефициару наличные денежные средства, депонированные на публичном депозитном счете нотариуса.

Вопрос 5.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вправе ли банк в договоре специального счета, заключаемом с клиентом - участником закупок, установить, что датой приема заявления о расторжении договора специального счета участника закупки будет являться дата отмены блокировки денежных средств, или предусмотреть иной порядок расторжения договора специального счета участника закупок, исключающий возможность расторжения договора при наличии заблокированных денежных средств и, соответственно, возникновение обязательства банка по выдаче/перечислению всего остатка денежных средств клиенту до момента снятия блокировки?

Ответ.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения прав клиента на расторжение договора. Условия договора, ограничивающие права клиента на расторжение договора по каким-либо причинам, ничтожны в соответствии со статьей 180 ГК РФ (пункт 11 постановления Пленума ВАС РФ N 57).

Частью 12 статьи 44 Федерального закона N 44-ФЗ8 установлено, что требования к договору специального счета, к порядку использования имеющегося у участника закупки банковского счета в качестве специального счета устанавливаются Правительством Российской Федерации. При этом в принятом во исполнение рассматриваемой части постановлении Правительства Российской Федерации N 6269 не содержится требования о необходимости включения в договор специального счета с участником закупки условий, ограничивающий права клиента на расторжение договора специального счета.

Кроме того, в подпункте "ж" пункта 3 указанного постановления Правительства Российской Федерации установлена необходимость включения в договор специального счета согласия участника закупки на передачу банком оператору электронной площадки информации о закрытии специального счета. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета (пункт 8.1 Инструкции Банка России N 153-И10). Изложенное свидетельствует о том, что Федеральный закон N 44-ФЗ и постановление Правительства Российской Федерации N 626 допускают случаи расторжения договора специального банковского счета.

С учетом изложенного полагаем недопустимым включение в договор специального счета условий, ограничивающий право клиента - участника закупки на расторжение договора специального счета, поскольку это не соответствует ГК РФ и Федеральному закону N 44-ФЗ.

Федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере осуществления закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, является Минфин России (пункт 1 Положения о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 329).

В этой связи отмечаем позицию Минфина России, изложенную в письме от 06.11.2018 N 24-06-08/79659, согласно которой расторжение договора банковского счета не влечет прекращения блокирования денежных средств на специальном счете участника закупки, в связи с чем такое расторжение не оказывает влияния на обеспечение заявки на участие в закупке, для предоставления которого до расторжения договора банковского счета осуществлено блокирование требуемой суммы денежных средств.

Вопрос 6.

Согласно позиции Министерства финансов Российской Федерации, изложенной в письме от 06.11.2018 года N 24-06-08/79659, денежные средства, находящиеся на специальном счете участника закупки, имеют "иммунитет" на списание по требованиям судебных приставов-исполнителей.

При этом положения Федерального закона N 44-ФЗ, иные нормативно-правовые акты не соответствуют данной позиции.

На основании изложенного просим:

- пояснить обоснованность указанной позиции Министерства финансов Российской Федерации и возможность ее применения в деятельности банков;

- прояснить порядок действий банка в случае поступления в банк исполнительного документа и/или поручения налогового органа на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы РФ, а также поручения органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов при исполнении расчетных документов при условии наличия нескольких блокировок на специальном счете клиента (участника закупок) и недостаточности свободных денежных средств на таком счете для исполнения всех поступивших документов.

Ответ.

Часть 12 статьи 44 Федерального закона N 44-ФЗ позволяет использовать в качестве специального счета имеющийся у участника закупки банковский счет. Согласно части 26 указанной статьи за пользование денежными средствами, находящимися на специальном счете, в том числе в период их блокирования в целях обеспечения заявки, начисляются проценты, при этом размер таких процентов определяется договором специального банковского счета, заключаемым участником закупки. В пункте 1 части 20 рассматриваемой статьи упоминается возможность приостановления операций по специальному счету в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что специальный счет, необходимый для внесения участниками закупки денежных средств, предназначенных для обеспечения заявок при проведении закупочных процедур в электронной форме, является банковским счетом.

Блокирование денежных средств в целях обеспечения заявки в соответствии с пунктом 1 части 11 статьи 44 Федерального закона N 44-ФЗ заключается в ограничении прав участника закупки по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами, находящимися на его специальном счете в размере обеспечения соответствующей заявки, в течение срока, установленного в соответствии с требованиями указанной статьи.

При этом законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, об исполнительном производстве не установлено особенностей применения их положений к рассматриваемому специальному счету. Таким образом, по нашему мнению, положения ГК РФ, Налогового кодекса Российской Федерации, Федерального закона "Об исполнительном производстве" применяются к режиму специального счета на общих основаниях.

Согласно позиции Минфина России, изложенной в письме от 06.11.2018 N 24-06-08/79659, положениями Федерального закона N 44-ФЗ предусмотрена "защита" денежных средств участника закупки на специальном счете от взыскания на период, начиная с блокирования и завершая прекращением блокирования денежных средств, внесенных на специальный счет для обеспечения заявки на участие в закупке.

Вопрос 7.

Планируется ли издание нормативного документа в целях урегулирования порядка использования банковского счета совместно несколькими лицами (совместный счет) в соответствии с положениями главы 45.5 ГК РФ?

Ответ.

Положения о совместном счете были введены в ГК РФ Федеральным законом N 212-ФЗ и вступили в силу 1 июня 2018 года.

В соответствии с новой редакцией статьи 845 ГК РФ совместный счет открывается в случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами. При этом в статью 845 ГК РФ были введены новые положения, устанавливающие правила определения долей в отношении прав физических лиц на денежные средства, находящиеся на совместном счете, а также особые правила в отношении клиентов-супругов.

Данные положения потребовали уточнения ряда требований Положения Банка России N 383-П11 по определению достаточности денежных средств на счете, которые вступили в силу 6 января 2019 года.

Издание специального нормативного акта Банка России в отношении совместных счетов Банком России не планируется. Вопросы использования банковского счета, в том числе совместного счета, регулируются непосредственно положениями ГК РФ.

Вопрос 8.

Согласно пункту 2.1. Инструкции Банка России N 111-И12 для идентификации поступлений иностранной валюты в пользу резидентов и в целях учета валютных операций, в том числе при осуществлении обязательной продажи части валютной выручки, уполномоченные банки открывают резидентам (юридическим лицам и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям) на основании договора банковского счета текущий валютный счет и в связи с этим одновременно транзитный валютный счет.

При открытии залогового счета в иностранной валюте банк одновременно открывает транзитный валютный счет, при этом права в отношении денежных средств, находящихся на транзитном счете, не являются предметом залога.

Вправе ли банк и клиент предусмотреть в договоре залога и договоре залогового счета залог прав требования в отношении денежных средств, находящихся на транзитном счете, открытом к залоговому валютному счету?

Ответ.

Из положений ГК РФ (в частности, статья 358.9) определенно следует, что предметом залога прав по договору банковского счета (вклада) являются права залогодателя по договору банковского счета (вклада) в отношении денежных средств, находящихся на отдельном специальном банковском счете (залоговом счете).

Транзитный валютный счет банковским счетом не является и относится к внутрибанковским. Транзитный валютный счет используется для идентификации поступлений иностранной валюты в пользу резидентов и в целях учета валютных операций (пункт 2.1 Инструкции Банка России N 111-И). С транзитного валютного счета денежные средства списываются для зачисления на текущий валютный счет резидента в этом уполномоченном банке или на текущий валютный счет этого резидента (с предварительным зачислением на транзитный валютный счет), открытый в другом уполномоченном банке (пункт 2.3 Инструкции Банка России N 111-И).

Учитывая изложенное, представляется, что залог прав требования в отношении денежных средств, учитываемых на транзитном валютном счете, не допускается.

Вопрос 9.

В соответствии с положениями абзаца 1 статьи 5.1 Федерального закона N 395-1 банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктами 2, 7, 7.1 - 7.3 и 8 части первой статьи 5 указанного Федерального закона, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

Таким образом, под прямой запрет для банка с базовой лицензией подпадают размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (кредитование), операции с драгоценными металлами и выдача банковских гарантий, совершаемые с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

В соответствии со статьей 1195 ГК РФ физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства, являются иностранные граждане, не имеющие одновременно с иностранным гражданством гражданства Российской Федерации либо места жительства в Российской Федерации.

Следовательно, в отсутствие прямого указания на запрет (ограничение) на совершение иных банковских операций банк с базовой лицензией без ограничений осуществляет операции, предусмотренные пунктами 1, 3, 4, 5, 6, 9 части первой статьи 5 Федерального закона N 395-1 в том числе с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

Просим рассмотреть изложенное выше толкование норм рассматриваемого Федерального закона и разъяснить позицию Банка России по данному вопросу.

Ответ.

В соответствии с частью 1 статьи 5.1 Федерального закона N 395-1 банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктами 2, 7, 7.1 - 7.3 и 8 части первой статьи 5 данного Федерального закона, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

По нашему мнению, ограничения, установленные частью 1 статьи 5.1 Федерального закона N 395-1, относятся исключительно к перечисленным банковским операциям.

В связи с этим указанное ограничение не распространяется на осуществление банковских операций, не перечисленных в части 1 статьи 5.1 Федерального закона N 395-1 (например, предусмотренные пунктами 1, 3 - 6, 9 части 1 статьи 5 Федерального закона N 395-1).

Дополнительно отмечаем, что в соответствии с частью 5 статьи 5.1 Федерального закона N 395-1 банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, с учетом особенностей, установленных статьей 5.1 Федерального закона N 395-1.

------------------------------

1 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате.

2 Гражданский кодекс Российской Федерации.

3 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4 Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

5 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности".

6 Определением Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 24.01.2014 N BAC-16311/13 в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации для пересмотра в порядке надзора отказано.

7 Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".

8 Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

9 Постановление Правительства Российской Федерации от 30.05.2018 N 626 "О требованиях к договору специального счета и порядку использования имеющегося у участника закупки банковского счета в качестве специального счета, требованиях к условиям соглашения о взаимодействии оператора электронной площадки с банком, правилах взаимодействия участника закупки, оператора электронной площадки и заказчика в случае предоставления участником закупки банковской гарантии в качестве обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе".

10 Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

11 Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".

12 Инструкция Банка России от 30.03.2004 N 111-И "Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации".