Настоящее Указание на основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, № 29, ст. 4349; 2016, № 27, ст. 4225) устанавливает перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими негосударственные пенсионные фонды (далее - саморегулируемые организации), базовых стандартов и требования к их содержанию.

1. Саморегулируемые организации должны разработать базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц -получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций.

2. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций (далее - Базовый стандарт), разрабатываемый такими саморегулируемыми организациями должен содержать:

2.1. минимальный объем предоставляемой негосударственным пенсионным фондом (далее - фонд) информации физическим и юридическим лицам - получателям финансовых услуг, а также потенциальным получателям финансовых услуг (далее - получатели финансовых услуг):

о полном и сокращенном фирменном наименовании фонда, об используемом фондом знаке обслуживания (при наличии), о номере и дате выдачи лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, о членстве в саморегулируемой организации и о Базовом стандарте;

о месте нахождения, контактном телефоне фонда, его обособленных подразделений, адресе электронной почты (при наличии), об адресе сайта фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;

о членах совета директоров (наблюдательного совета), лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа (членах коллегиального исполнительного органа), лице, занимающем должность главного бухгалтера;

о полном и сокращенном наименовании (при наличии) управляющей компании (управляющих компаний) и специализированного депозитария фонда;

о действующих пенсионных правилах, а в случае осуществления фондом деятельности по обязательному пенсионному страхованию, о действующих страховых правилах, а также о ранее действовавших редакциях указанных правил в случае наличия заключенных на их основе договоров негосударственного пенсионного обеспечения (далее - пенсионные договоры) или договоров об обязательном пенсионном страховании;

о рисках получателей финансовых услуг, связанных с инвестированием или размещением пенсионных накоплений;

о доходности финансовых услуг, оказываемых фондом, в прошлых периодах;

о гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений, а также о гарантиях исполнения фондом обязательств;

о дате внесения фонда в реестр негосударственных пенсионных фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц (при наличии);

о реестре агентов фонда (при их наличии), а также о лицах, исключенных из реестра агентов фонда;

о способах и адресах направления обращений получателей финансовых услуг;

о способах защиты прав получателей финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при ее наличии);

2.2. требование о размещении фондом информации получателям финансовых услуг на официальном сайте фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»:

2.2.1. об общих условиях обязательного пенсионного страхования:

о принципах формирования и финансирования накопительной пенсии;

о порядке и условиях перехода из фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации (далее - ПФР) застрахованного лица по заявлению такого лица о переходе или о досрочном переходе (включая сведения о возможной потере результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода) с примерами расчета средств, переводимых другому страховщику на основании указанных заявлений, а также о сроках рассмотрения ПФР указанных заявлений и осуществления передачи средств пенсионных накоплений;

о принципах инвестирования пенсионных накоплений;

о принципах распределения дохода от инвестирования;

о видах выплат, осуществляемых за счет средств пенсионных накоплений, и условиях их установления с примером расчета накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты исходя из сведений о состоянии пенсионного счета застрахованного лица);

об условиях корректировки размера выплат после их установления;

о правах правопреемника на получение средств пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица;

о налогообложении страховых взносов и выплат застрахованным лицам и их правопреемникам, а также о предоставлении налогового вычета по налогу на доходы физических лиц;

о порядке оплаты финансовых услуг фонда, управляющей компании, специализированного депозитария, а также расходов , связанных с выплатой и доставкой накопительной пенсии, осуществлением срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты,

2.2.2. о порядке взаимодействия застрахованного лица с фондом по договору обязательного пенсионного страхования, включающем:

порядок заключения договора об обязательном пенсионном страховании и подачи застрахованным лицом заявления о переходе (досрочном переходе), уведомления о замене;

формы заявлений (уведомлений) застрахованного лица о выборе страховщика;

порядок установления фондом накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, а также порядок обращения застрахованного лица за установлением указанных выплат;

перечень документов, необходимых для установления выплат за счет средств пенсионных накоплений, а также формы заявлений застрахованного лица о назначении накопительной пенсии (срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты);

таблицу значений ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии в зависимости от пола и возраста застрахованного лица, применяемую в текущем году при назначении накопительной пенсии;

порядок обращения правопреемников с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений);

порядок рассмотрения фондом заявлений правопреемников, расчета сумм средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате, и выплаты средств пенсионных накоплений;

предоставление получателю финансовых услуг информации о возможности бесплатного получения один раз в год информации о состоянии пенсионных счетов накопительной пенсии получателя финансовых услуг способом, указанным в обращении получателя финансовых услуг, а также о форме представления фондом такой информации;

2.2.3. о деятельности фонда по негосударственному пенсионному обеспечению:

о принципах, целях, основных условиях реализации негосударственного пенсионного обеспечения;

о перечне видов пенсионных схем, применяемых фондом, с описанием их особенностей;

о порядке назначения и расчета размера негосударственной пенсии с примерами расчета размера негосударственной пенсии по видам пенсионных схем, таблицей значений аннуитетов в зависимости от пола и возраста участника фонда в целых годах, применяемых при расчете размера негосударственной пенсии по каждой из пенсионных схем в текущем году;

о случаях и порядке расторжения пенсионного договора до момента назначения получателям финансовых услуг негосударственной пенсии или в период времени, в течение которого фондом осуществляется выплата негосударственной пенсии;

о правах правопреемника участника фонда на получение выкупной суммы в случае смерти участника, а также о порядке реализации такого права;

примеры расчета размера выкупной суммы по видам пенсионных схем (в соответствии с действующей редакцией пенсионных правил фонда);

о налогообложении пенсионных взносов и выплат участникам фонда и их правопреемникам с примерами расчета налога на доходы физических лиц при выплате негосударственной пенсии участникам фонда и при выплате выкупной суммы участникам или их правопреемникам, а также о предоставлении налогового вычета по налогу на доходы физических лиц при реализации негосударственного пенсионного обеспечения;

2.3. требование о разработке саморегулируемыми организациями описания общих условий обязательного пенсионного страхования, указанных в подпункте 2.2.1 настоящего пункта;

2.4. порядок предоставления и раскрытия фондом информации, указанной в подпунктах 2.1 и 2.2 настоящего пункта, получателям финансовых услуг, обеспечивающий:

уведомление получателей финансовых услуг о том, что доходность финансовых услуг, оказываемых фондом, не определяется результатами инвестирования в прошлом;

предоставление получателю финансовых услуг информации без затрат или совершения дополнительных действий получателем финансовых услуг, не предусмотренных законодательством Российской Федерации;

изложение информации доступным языком (с использованием удобочитаемых шрифтов и общеупотребительных форматов) с разъяснением специальных терминов (в случае их наличия);

2.5. правила взаимодействия фонда с получателем финансовых услуг, включающие:

порядок консультирования (в устной форме) получателей финансовых услуг по оказываемым финансовым услугам с учетом применяемого законодательства Российской Федерации, регулирующего оказываемую финансовую услугу;

требования о предоставлении получателю финансовых услуг при заключении пенсионного договора или договора об обязательном пенсионном страховании документа, подтверждающего полномочия работника (агента) фонда на заключение указанного договора, содержащего фамилию, имя, отчество (при наличии) и наименование должности работника фонда (фамилию, имя, отчество (при наличии) или наименование юридического лица агента фонда);

способы, порядок и сроки направления информации получателю финансовых услуг в связи с оказанием такой услуги;

требования к обеспечению взаимодействия получателя финансовых услуг с фондом посредством согласованных ими способов связи;

порядок и случаи фиксации телефонных переговоров и сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, а также хранения соответствующей информации;

2.6. минимальные стандарты обслуживания получателей финансовых услуг, касающиеся доступности и материального обеспечения офисов фондов (при наличии), а также рекомендации по обслуживанию получателей финансовых услуг с ограниченными возможностями здоровья;

2.7. принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности фонда;

2.8. требования к работникам (агентам) фонда, осуществляющим непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, а также к проверке соответствия данных работников (агентов) фонда указанным требованиям;

2.9. порядок рассмотрения фондом обращений (включая заявления получателей финансовых услуг, предусмотренные требованиями федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России) получателей финансовых услуг, включающий:

требования к регистрации входящих обращений и ответов на них;

организацию работы с обращениями получателей финансовых услуг, обеспечивающую информирование получателя финансовых услуг о получении его обращения;

формы и способы предоставления получателям финансовых услуг ответа на его обращение;

требования к наличию мотивированного ответа и причин отказа (если применимо);

требования к предельным срокам рассмотрения обращений получателей финансовых услуг;

требования к анализу обращений получателей финансовых услуг и принятию решений о целесообразности применения мер, направленных на улучшение качества обслуживания получателей финансовых услуг, по результатам анализа обращений;

2.10. формы реализации права получателя финансовых услуг на досудебный (внесудебный) порядок разрешения споров, в том числе посредством процедуры медиации, претензионного порядка или других установленных законодательством Российской Федерации способов досудебного (внесудебного) разрешения споров;

2.11. порядок осуществления саморегулируемой организацией контроля за соблюдением членами такой саморегулируемой организации требований Базового стандарта, в том числе осуществления саморегулируемой организацией мероприятия по контролю, в ходе которого такой саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию ситуации для совершения сделки в целях проверки соблюдения членами саморегулируемой организации требований Базового стандарта;

2.12. условия и порядок применения базового стандарта в случае заключения третьим лицом, действующим по поручению фонда от его имени и (или) за его счет, договора об оказании финансовой услуги с получателем финансовых услуг;

2.13. условия взаимодействия фондов с агентами, включающие требования:

о ведении фондом реестра агентов фонда (при их наличии);

к основаниям и порядку включения агентов в реестр агентов фонда, а также к основаниям и порядку исключения из такого реестра;

к условиям выплаты вознаграждения агентам фонда;

к условиям агентских договоров, устанавливающим ответственность агента перед фондом за неисполнение либо ненадлежащее исполнение агентом данных ему фондом поручений.

3. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими негосударственные пенсионные фонды, базовых стандартов и требованиях к их содержанию»

Банк России разработал проект указания «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими негосударственные пенсионные фонды, базовых стандартов и требованиях к их содержанию» (далее - проект указания) на основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

Целью правового регулирования проекта указания является установление в качестве обязательного для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими негосударственные пенсионные фонды (далее - саморегулируемые организации) базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц -получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, а также требования к его содержанию.

Установленный проектом указания базовый стандарт должен быть разработан саморегулируемыми организациями в соответствии с требованиями, установленными в проекте указания, и представлен на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России. Базовые стандарты после их согласования комитетом по стандартам направляются на утверждение в Банк России.

Базовые стандарты обязательны для исполнения всеми финансовыми организациями, осуществляющими соответствующий вид деятельности, вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации.

Действие нормативного акта Банка России будет распространяться на саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющих негосударственные пенсионные фонды.

Планируемая дата вступления в силу проекта указания - декабрь 2017 года.

Предложения и замечания по документу принимаются с 20 октября 2017 года по 2 ноября 2017 года.