Проект Указания Банка России “О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» (по состоянию на 26.01.2015)

1. Изложить приложение 1 к Указанию Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2014 года № 32139 («Вестник Банка России» от 21 мая 2014 года № 45), (далее - Указание № 3194-У) в редакции приложения к настоящему Указанию.

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Приложение
к Указанию от __________ № ____
«О внесении изменений в Указание Банка
России от 27 февраля 2014 года № 3194-У
«О порядке раскрытия кредитными
организациями информации о процентных
ставках по договорам банковского вклада
с физическими лицами»

Приложение 1
к Указанию Банка России
от 27 февраля 2014 года № 3194-У
«О порядке раскрытия кредитными
организациями информации о процентных
ставках по договорам банковского вклада
с физическими лицами»

Информация о максимальных процентных ставках
по вкладам физических лиц
за ____ месяц ____ года

Наименование кредитной организации _________________________________

Регистрационный номер кредитной организации ________________________

Примечания (в электронный документ не включаются):

1. В строке «Наименование кредитной организации» указывается полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование (при наличии) кредитной организации.

2. В строке «Регистрационный номер кредитной организации» указывается регистрационный номер, присвоенный кредитной организации Банком России и занесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

3. В графах таблицы указываются максимальные значения процентных ставок по вкладам, подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52 (часть I), ст. 5029, 2004, № 34, ст. 3521, 2005, № 1 (часть 1), ст. 23, 2005, № 43, ст. 4351, 2006, № 31 (1 ч.), ст. 3449, 2007, № 12, ст. 1350, 2008, № 42, ст. 4699, 2008, № 52 (ч. 1), ст. 6225, 2009, № 39, ст. 4541, 2009, № 48, ст. 573, 2011, № 1, ст. 49, 2008, № 44, ст. 4981, 2011, № 27, ст. 3873, 2011, № 29, ст. 4262, 2013, № 19, ст. 2308, 2013, № 27, ст. 3438, 2013, № 49 (часть I), ст. 6336, 2013, № 52 (часть I), ст. 6975, 2014, № 14, ст. 1533, 2014, № 30 (Часть I), ст. 4219, 2014, № 52 (часть I), ст. 7543, которые определяются условиями заключенных в отчетный период договоров банковского вклада или банковского счета либо договоров, условия которых изменены в течение отчетного периода (без учета условий о возможности продления срока договора банковского вклада и условий, выполнение которых зависит от решения вкладчика и (или) варианта его поведения), либо договоров, которые продлены в отчетном периоде на условиях вклада до востребования или предусмотренных в них условиях, и рассчитываются как полная стоимость вклада (ПСВ) в процентах годовых по формуле:

*

где,

P - сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на принятую при заключении договора сумму денежных средств (вклад) или остаток средств на соответствующем балансовом счете по состоянию на дату изменения, продления договора в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока. Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете ПСВ применяется значение переменной величины принимается по состоянию на дату заключения (изменения, продления) договора;

B - иная материальная (непроцентная) выгода вкладчика - товар (работы, услуги), - полученная им в связи с заключением (изменением, продлением) договора банковского вклада (банковского счета), принимается в расчет ПСВ исходя из цены приобретения кредитной организацией, а в случае отсутствия у кредитной организации затрат на приобретение или цены, за которую осуществляется их реализация для клиентов, не являющихся вкладчиками такой кредитной организации (рыночной цены);

D - сумма вклада (денежных средств), принятая банком от вкладчика при заключении договора, или остаток средств на соответствующем балансовом счете по состоянию на дату изменения, продления договора;

d - количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен вклад (изменен, продлен) (срок вклада).

ПСВ - среднегодовая доходность по вкладу, выраженная в процентах. Дробное значение ПСВ округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления.

Для определения максимальной ПСВ, включаемой в графы «до востребования» форм раскрытия информации настоящего приложения, используется информация о ПСВ, рассчитанной по заключенным (измененным, продленным) в отчетном периоде с физическими лицами договорам банковского вклада до востребования, договорам банковского счета.

По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в нескольких валютах (мультивалютный вклад), расчет ПСВ осуществляется в каждой из валют вклада по официальному курсу Банка России на дату заключения (изменения, продления) договора исходя из суммы всех денежных средств, внесенной вкладчиком на дату заключения (изменения, продления) договора, и иной материальной выгоды вкладчика, полученной им в связи с заключением (изменением, продлением) договора. ПСВ, рассчитанная по такому договору в рублях, долларах США, евро, используется для определения максимальной ПСВ в соответствующих графах форм раскрытия информации настоящего приложения.

Пояснительная записка
к проектам Указаний Банка России

Банк России в связи с вступлением в силу Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», и на основании Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» разработал следующие проекты указаний.

Проект указания Банка России «Об определении базового уровня доходности вкладов» устанавливает порядок определения базового уровня доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов, а также предусматривает его раскрытие неограниченному кругу лиц на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Банк России определяет базовый уровень доходности вкладов ежемесячно на основе данных о максимальных процентных ставках по вкладам, раскрываемых банками в соответствии с Указанием Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами», отдельно по видам вкладов, которые соответствуют условиям приложения 1 к Указанию № 3194-У.

Базовый уровень доходности вкладов определяется путем расчета средней арифметической ставки из максимальных процентных ставок по вкладам в банках, привлекших наибольший объем вкладов, составляющий в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках Российской Федерации.

Проект указания Банка России «О порядке представления банком ходатайства о неотнесении его к банкам, уплачивающим дополнительную или повышенную дополнительную ставку страховых взносов», в соответствии с которым банк, не согласный с установлением в отношении его дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов, может обратиться в Банк России с ходатайством о неотнесении его к банкам, уплачивающим дополнительную или повышенную дополнительную ставку страховых взносов.

Проект указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 27 февраля 2014 г. № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» предусматривает изменение формулы расчета полной стоимости вклада, а также уточнение порядка её расчета и порядка определения иной материальной выгоды при определении доходности вклада. Предусмотренная проектом указания новация предполагает отход от использования формулы эффективной процентной ставки для расчета полной стоимости вклада в пользу формулы среднегодовой доходности.