(1).jpg)
Письмо ЦБР от 13 декабря 2011 г. № 03-14-2/5255 “О предложениях Ассоциации российских банков по проекту Указания Банка России”
Банк России рассмотрел Ваше письмо от 11.11.2011 № А-02/5-865, содержащее предложения и замечания по проекту Указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - проект Указания), и сообщает следующее.
1. Определение термина «электронный терминал» приведено в Указании Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления форм отчетности кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации (пункт 7 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409250). Согласно разделу II сведений об инфраструктуре, электронные терминалы используются для совершения операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги) с использованием платежных карт в ПВН кредитной организации и организациях торговли (услуг).
Термины «авторизационный запрос», «положительный ответ эмитента на авторизационный запрос» носят технический характер в рамках подтверждения кредитной организацией - эмитентом платежеспособности держателя банковской карты. Включение их определений в проект Указания представляется излишним регулированием, поскольку в этом случае кредитные организации будут лишены возможности учета специфики проведения процедур авторизации во внутрибанковских правилах кредитной организации, разработанных с учетом требований пунктов 1.10 и 1.11 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение № 266-П).
2. В проекте Указания максимальный лимит предоплаченной карты устанавливается в виде фиксированной суммы (не должен превышать 100000 рублей), с учетом нормы пункта 2 статьи 10 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Федеральный закон № 161-ФЗ).
Тем самым кредитные организации не ограничиваются в возможностях установления определенных значений лимитов по различным видам предоплаченных карт, включая предоплаченные карты, при выдаче которых не производилась идентификация их держателей. Учитывая, что требования об идентификации клиентов кредитных организаций содержатся в Федеральном законе от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», дублирование данных норм в проекте Указания полагаем избыточным.
3. Превышение лимита предоплаченной карты, а равно увеличение принятых кредитной организацией на себя обязательств перед держателем предоплаченной карты по оплате товаров, работ, услуг или выдаче наличных денежных средств, в том числе при возврате платежа (за возвращенный товар, отказ от работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), ранее совершенного с использованием данной предоплаченной карты, не может быть предусмотрено в проекте Указания поскольку не будет соответствовать подходам, изложенным в пунктах 2, 4 статьи 10 Федерального закона № 161-ФЗ.
Вместе с тем, Банком России будут проанализированы иные возможности урегулирования операций возврата платежа.
4. Пункт 3.9 Положения № 266-П учитывает специфику оформления операций с наличными денежными средствами с использованием банковских карт, совершенных без участия уполномоченных сотрудников кредитной организации посредством программно-технических комплексов (банкоматов), находящихся вне кассы кредитной организации (ПВН).
В этой связи редакция указанного пункта после слов «в банкоматах» не может быть дополнена словами «и электронных терминалах», поскольку электронный терминал (конструктивная особенность которого не предусматривает непосредственный прием (выдачу) наличных денежных средств) используется именно в кассе кредитной организации (ПВН).
5. Принимая во внимание актуальность урегулирования вопросов, касающихся предоставления кредитной организации возможности списания на основании авторизационного запроса суммы операции со счета, по которому совершаются операции с дебетовой или предоплаченной картой, предлагаем обсудить возможные решения в рамках рабочей встречи в третьей декаде января 2012 г.
| В.К. Конторович |
Письмо ЦБР от 13 декабря 2011 г. N 03-14-2/5255 "О предложениях Ассоциации российских банков по проекту Указания Банка России"
Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)
Обзор документа
ЦБР рассмотрел письмо Ассоциации российских банков от 11.11.2011 с предложениями и замечания по проекту Указания о внесении изменений в Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт. В частности, отмечается следующее.
В проекте максимальный лимит предоплаченной карты устанавливается в виде фиксированной суммы в 100 тыс. руб.
Это обусловлено нормами Закона о национальной платежной системе. Кредитные организации в возможностях устанавливать определенные значения лимитов по различным видам предоплаченных карт не ограничиваются.
Предусмотреть в проекте превышение лимита предоплаченной карты нельзя, т. к. это не будет соответствовать нормам закона.
По той же причине нельзя предусмотреть увеличение обязательств кредитной организации перед держателем предоплаченной карты по оплате товаров, работ, услуг или выдаче наличности.
Это в т. ч. касается случаев возврата платежа, ранее совершенного с использованием карты.
ЦБР проанализирует иные возможности урегулирования операций возврата платежа.
Вопросы, касающиеся предоставления кредитной организации возможности списывать на основании авторизационного запроса суммы операции со счета, по которому совершаются операции с дебетовой или предоплаченной картой, предлагается обсудить в рамках рабочей встречи в III декаде января 2012 г.
