Проект Указания Банка России "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (по состоянию на 02.04.2015)

Настоящее Указание на основании пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2003, N 26, ст. 2566; 2005, N 1, ст. 25; N 30, ст. 3114; 2006, N 48, ст. 4942; 2007, N 1, ст. 29; N 49, ст. 6067; 2008, N 30, ст. 3616; N 52, ст. 6236; 2009, N 1, ст. 17; N 9, ст. 1045; N 52, ст. 6420, ст. 6438; 2010, N 6, ст. 565; N 17, ст. 1988; 2011, N 1, ст. 4; N 7, ст. 901; N 27, ст. 3881; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7040; 2012, N 25, ст. 3268; N 31, ст. 4319, ст. 4320; 2013, N 19, ст. 2331; N 30, ст. 4084; 2014, N 30, ст. 4224) (далее - Закон), устанавливает требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование), в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

1. В целях обеспечения обмена информацией в электронном виде и заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа (далее - договор) информационные системы страховой организации, которая вправе осуществлять обязательное страхование в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в установленном законодательством Российской Федерации порядке (далее - страховщик), одновременно обеспечивают следующие возможности:

создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора с его последующим заключением с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт страховщика) при условии взаимодействия с автоматизированной информационной системой обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона (далее - АИС ОСАГО);

формирование и направление страхователю страхового полиса в виде электронного документа (далее - страховой полис);

хранение экземпляра страхового полиса на сайте страховщика, либо в информационной системе страховщика, доступ к которой осуществляется через сайт страховщика;

обеспечение с использованием программных средств, предназначенных для просмотра информации в информационно - телекоммуникационной сети Интернет (без установки на технические средства пользователя специального программного обеспечения, требующей заключения пользователем лицензионного или иного соглашения с правообладателем программного обеспечения, предусматривающего взимание с пользователя платы), постоянного доступа страхователя через его страницу, созданную на сайте страховщика при первичном определении страхователя, подписывающего электронный документ простой электронной подписью в соответствии с пунктами 8, 10 настоящего Указания (далее - личный кабинет страхователя ОСАГО).

2. Страховщики, осуществляющие заключение договоров, обеспечивают страхователю непосредственно на сайте страховщиков возможность обмена данными в электронном виде, необходимыми для осуществления безналичной оплаты через официальный сайт страховщика.

3. Условия взаимодействия АИС ОСАГО и информационных систем страховщиков и требования, которым должны соответствовать информационные системы страховщиков и используемые ими средства связи для обеспечения соблюдения пунктов 1 и 6 настоящего Указания, определяются правилами профессиональной деятельности профессионального объединения страховщиков, разработанными в соответствии с законодательством Российской Федерации и согласованными с Банком России (далее - правила).

4. Начиная с 1 июня 2015 года любому страховщику обеспечивается возможность подключения своих информационных систем к АИС ОСАГО в целях организации заключения договоров, с учетом особенностей, установленных правилами.

5. В случае превышения максимального количества договоров, определенного в соответствии с правилами, АИС ОСАГО приостанавливает (прекращает) взаимодействие с информационными системами страховщика, необходимое для заключения договора.

Предусмотренное настоящим пунктом приостановление (прекращение) взаимодействия информационных систем осуществляется АИС ОСАГО не позднее даты и времени возникновения на то оснований.

В случае принятия Банком России решения об отзыве (ограничении, приостановлении) соответствующей лицензии страховщика указанное в настоящем пункте приостановление (прекращение) взаимодействия информационных систем осуществляется с момента вступления в силу данного решения.

При предусмотренном настоящим пунктом прекращении (приостановлении) взаимодействия страховщик на своем официальном сайте указывает на невозможность заключения договоров и приостанавливает (прекращает) работу страниц сайта, с использованием которых осуществляется заключение указанных договоров.

6. При предоставлении доступа к сайту страховщика и личному кабинету страхователя ОСАГО и при осуществлении информационного обмена в соответствии с настоящим Указанием страховщики предпринимают необходимые и достаточные меры для защиты передаваемой информации с учетом Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, N 31, ст. 3451; 2009, N 48, ст. 5716; N 52, ст. 6439; 2010, N 27, ст. 3407; 2010, N 31, ст. 4173; N 31, ст. 4196; N 49, ст. 6409; N 52, ст. 6974; 2011, N 23, ст. 3263; N 31, ст. 4701; 2013, N 14, ст. 1651; N 30, ст. 4038; N 51, ст. 6683; 2014, N 23, ст. 2927; N 30, ст. 4217) по следующим направлениям:

обеспечение защиты информации при управлении доступом и регистрацией;

обеспечение защиты информации средствами антивирусной защиты;

обеспечение защиты информации при ее передаче с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

обеспечение выполнения требований к эксплуатации средств криптографической защиты информации;

регламентация и документирование деятельности по обеспечению защиты информации;

обнаружение инцидентов информационной безопасности и реагирование на них;

мониторинг и анализ обеспечения защиты информации;

своевременное совершенствование обеспечения защиты информации.

7. Страховщик при заключении договора обязан соблюдать требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2005, N 47, ст. 4828; 2006, N 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31, ст. 3993, ст. 4011; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; N 29, ст. 3600; 2010, N 28, ст. 3553; N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2012, N 30, ст. 4172; N 50, ст. 6954; 2013, N 19, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2315, ст. 2335; N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4214, ст. 4219; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 29 декабря 2014 года, 31 декабря 2014 года) и идентифицировать страхователя в соответствии Положением Банка России об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 12.12.2014 N 444-П ("Вестник Банка России" от 18 февраля 2015 года N 14).

8. Страховщик в целях обеспечения определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи получает от страхователя через свой официальный сайт в информационно - телекоммуникационной сети Интернет следующие сведения:

фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;

реквизиты документа, удостоверяющего личность: вид документа серия и номер документа;

абонентский номер, выделенный страхователю оператором подвижной радиотелефонной связи, и (или) его адрес электронной почты.

Страховщиком осуществляется проверка вышеуказанных сведений (кроме абонентского номера и адреса электронной почты) на предмет их соответствия сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО. В случае соответствия сведений страховщик направляет на указанный страхователем абонентский номер и (или) адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи (далее - простая электронная подпись), и указание на обязанность лица, использующего простую электронную подпись, соблюдать ее конфиденциальность. Одновременно с направлением короткого текстового сообщения, предусмотренного настоящим пунктом, страховщик передает сведения об абонентском номере страхователя (его адресе электронной почты) в АИС ОСАГО.

Страховщик вправе запрашивать у страхователя иные дополнительные сведения (кроме предусмотренных настоящим Указанием) в целях определенных настоящим пунктом (кроме случаев доступа посредством единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2011 N 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 49, ст. 7284; 2012, N 39, ст. 5269; 2013, N 5, ст. 377; 2013, N 45, ст. 5807; 2013, N 50, ст. 6601) (далее - ЕСИА).

9. Страховщик, установивший личность страхователя при его личном приеме, вправе создать и предоставить страхователю на бумажном носителе простую электронную подпись для обеспечения заключения договоров без осуществления действий в соответствии с пунктом 8 настоящего Указания.

10. При осуществлении доступа к сайту страховщика для заключения договора с использованием ЕСИА, а также посредством ранее созданного личного кабинета страхователя ОСАГО действия в соответствии с пунктом 8 и пунктом 9 настоящего Указания не проводятся.

Доступ к сайту страховщика с использованием ЕСИА осуществляется с согласия страхователя на передачу персональных данных в информационные системы страховщика, использующие ЕСИА, выраженного посредством совершения им действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление.

11. Страховщик при осуществлении действий, определенных пунктами 9 и 10 настоящего Указания, предлагает сообщить абонентский номер, выделенный страхователю оператором подвижной радиотелефонной связи, и (или) адрес электронной почты для целей информационного взаимодействия в соответствии с настоящим Указанием. После получения от страхователя указанных сведений они направляются страховщиком в АИС ОСАГО с направлением запроса в соответствии с пунктом 14 настоящего Указания.

12. После доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием страхователю предоставляется возможность заполнить заявление, а в случае первичного доступа также создается личный кабинет страхователя ОСАГО.

После заполнения заявления страхователь, осуществивший доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи в соответствии с настоящим Указанием, подтверждает достоверность указанных в нем сведений способом, однозначно свидетельствующим о его волеизъявлении, и направляет его страховщику.

Заявление, оформленное после доступа к сайту страховщика в соответствии с пунктами 8, 12 и 13 настоящего Указания, подписанное простой электронной подписью (в том числе используемой при работе с ЕСИА), признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью страхователя.

13. Страхователь - юридическое лицо вместо прохождения процедур, предусмотренных пунктами 8, 12 и 13 настоящего Указания, подписывает заполненное им заявление своей усиленной квалифицированной электронной подписью.

Личный кабинет страхователя ОСАГО для страхователя - юридического лица создается в порядке, определяемом страховщиком с учетом правил.

14. После направления страхователем заявления страховщик регистрирует его в своей информационной системе и направляет в АИС ОСАГО запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после взаимодействия АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системы технического осмотра, созданной в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств) направляется соответствующее подтверждение страховщику, либо отказ в подтверждении.

В случае указания страхователем в заявлении адреса, расположенного на территории субъекта Российской Федерации в котором страховщик, направивший запрос согласно настоящему пункту, не имеет обособленных структурных подразделений (филиалов), АИС ОСАГО направляет такому страховщику отказ в исполнении запроса.

15. В случае получения из АИС ОСАГО подтверждения в соответствии с пунктом 14 настоящего Указания, страховщик осуществляет следующие действия:

расчет страховой премии, подлежащей уплате, и сообщение страхователю условий договора (в том числе размер страховой премии) путем отображения сведений на сайте страховщика в режиме реального времени с предложением в случае согласия страхователя оплатить страховую премию;

при согласии страхователя, выраженного путем действий, однозначно свидетельствующих о его волеизъявлении, предлагает страхователю сообщить сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис, после получения которых обеспечивает возможность обмена данными в электронном виде, необходимыми для осуществления безналичной оплаты через официальный сайт страховщика или, по выбору страхователя, предлагает иные способы оплаты и сообщает предельный срок оплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты);

после поступления оплаты направляет сведения об оплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой осуществляется регистрация договора с сообщением страховщику уникального номера, присвоенного при регистрации;

после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО заключаемому договору, страховщик в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (Вестник Банка России, N 93, 08.10.2014) (далее - Правила ОСАГО), формирует и направляет страховой полис на указанный страхователем адрес электронной почты, а также размещает его экземпляр в личном кабинете страхователя ОСАГО.

При получении страховщиком в соответствии с пунктом 14 настоящего Указания отказа в подтверждении либо отказа в исполнении запроса страхователь информируется о невозможности продолжения процедуры заключения договора (невозможности внесения изменений в страховой полис) путем направления уведомления в виде электронного документа с указанием причин отказа.

16. Страховой полис включает в себя сведения, содержащиеся в приложении N 2 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П (Вестник Банка России, N 93, 08.10.2014).

17. АИС ОСАГО при присвоении уникального номера договору передает по абонентскому номеру, и (или) на адрес электронной почты, переданному страховщиком в согласно пункту 8 и пункту 11 настоящего Указания, текстовое сообщение с указанием уникального номера заключенного данным страхователем договора, срока страхования, периода использования транспортного средства в соответствии с договором и наименование страховщика, с которым заключен договор.

18. В случае внесения изменений в договор заявление об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора (далее - заявление об изменении) подписывается и направляется страхователем страховщику посредством его личного кабинета страхователя ОСАГО и ранее предоставленной ему простой электронной подписи.

Страховщик при получении заявления об изменении проводит проверку содержащихся в нем сведений в порядке пункта 14 настоящего Указания, после чего формирует и направляет страхователю переоформленный (новый) страховой полис в порядке, определенном пунктами 16 и 17 настоящего Указания.

19. В случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были отражены и не требуют отражения в страховом полисе, страхователю направляется уведомление в виде электронного документа, содержащее сведения, указанные страхователем в заявлении об изменении, и информацию о том, что данные сведения страховщиком учтены.

20. При осуществлении информирования в порядке, определенном пунктом 17 настоящего Указания, в соответствующем текстовом сообщении дополнительно указываются сведения о переоформленном (новом) договоре и о том, в какой договор внесены изменения.

21. Страховщик обеспечивает возможность, предусмотренного пунктом 1 статьи 12 Закона, обмена документами, в том числе на сайте страховщика после определения обращающегося лица одним из способов, предусмотренных пунктами 8 - 10 настоящего Указания (без взаимодействия с АИС ОСАГО), с одновременным получением от указанного лица адреса электронной почты для дальнейшего взаимодействия.

При направлении страховщику документов о страховой выплате после доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием заявление о страховой выплате, подписанное простой электронной подписью (в том числе используемой при работе с ЕСИА), признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному

собственноручной подписью потерпевшего (выгодоприобретателя) -

физического лица.

Страховщик обеспечивает постоянную работоспособность программных и технических средств, которые обеспечивают направление потерпевшему (выгодоприобретателю) на указанный им в соответствии с настоящим Указанием адрес электронной почты уведомления в виде электронного документа, содержащего сведения о составе полученных страховщиком документов, дате и времени их получения.

22. Электронные документы, направляемые в соответствии с настоящим Указанием иными лицами, кроме страхователя подписываются усиленными электронными подписями и формируются программными средствами таким образом, чтобы при распечатке содержать сведения о сертификате электронной подписи, которой подписан документ, позволяющие провести его проверку лицом, получившим указанный документ.

23. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от_________ N_____ ) вступает в силу с 1 июля 2015 года, за исключением пункта 4 настоящего Указания, который вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".