Письмо ЦБР от 19 сентября 2007 г. № 04-31-/4000 “О применении абзаца 5 пп. 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в отношении некредитных организаций”

Справка

Центральный банк Российской Федерации рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 08.05.2007 N А-02/5-236, касающееся применения абзаца 5 пп. 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и сообщает следующее.

Информационное письмо от 15.06.2004 N 6 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» было подготовлено до принятия Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и статью 37 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Пункт 4 указанного Информационного письма разъясняет применение абзаца 5 пп. 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в редакции, которая действовала в 2004 году и не учитывала изменения, внесенные в дальнейшем Федеральным законом от 27.07.2006 Ш47-ФЗ.#

Таким образом, Информационное письмо от 15.062004 N 6 не разъясняет порядок применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организациями, не являющиеся кредитными и осуществляющими прием от физических лиц наличных денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности.

Учитывая изложенное, не можем согласиться с выводом Ассоциации российских банков о том, что Информационным письмом от 15.06.2004 N 6 «Банк России вывел из под действия Закона N 115-ФЗ как раз тех нарушителей закона, деятельность которых связана с повышенным риском легализации доходов, полученных преступным путем, и может быть квалифицирована как незаконная банковская деятельность».

Статья 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в редакции Федерального закона от 27.07.2006 N 147-ФЗ) относит к числу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, организации, не являющиеся кредитными организациями, осуществляющие прием от физических лиц наличных денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьей 13.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении указанных в данной статье условий.

Указанные операции отнесены абзацем 5 пп. 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к операциям, подлежащим обязательному контролю, если сумма, на которую такая операция совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.

Следовательно, с момента вступления в силу Федерального закона от 27.07.2006 N 147-ФЗ организации, не являющиеся кредитными организациями, осуществляющие прием от физических лиц наличных денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности, обязаны направлять сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, в уполномоченный орган.

Банк России не наделен полномочиями по контролю за исполнением Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организациями, не являющимися кредитными организациями, осуществляющими прием от физических лиц наличных денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности, и, следовательно, не разъясняет применение норм Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для случаев выполнения требований данного закона указанными организациями.

Письмо ЦБР от 19 сентября 2007 г. N 04-31-/4000 “О применении абзаца 5 пп. 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в отношении некредитных организаций”

Текст письма размещен на сайте Ассоциации Российских Банков в Internet (http://www.arb.ru)