Принят Государственной Думой 16 декабря 2025 года

Одобрен Советом Федерации 19 декабря 2025 года

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2013, N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6683; 2014, N 26, ст. 3395; 2015, N 27, ст. 3945; 2016, N 26, ст. 3880; 2018, N 32, ст. 5120; 2019, N 31, ст. 4418; 2020, N 31, ст. 5061; 2023, N 29, ст. 5313; N 31, ст. 5778; N 32, ст. 6149; 2024, N 10, ст. 1306; N 33, ст. 4971; 2025, N 7, ст. 541; N 31, ст. 4638) следующие изменения:

1) пункт 12 статьи 3 изложить в следующей редакции:

"12) сведения о среднемесячных платежах - величины среднемесячных платежей физического лица по заключенным договорам займа (кредита), рассчитанные источниками формирования кредитных историй в порядке, установленном Банком России, а также в отношении каждого договора займа (кредита), на основании которого рассчитана величина среднемесячного платежа, информация об уникальном идентификаторе договора (сделки), присвоенном соответствующему договору займа (кредита), о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита) в процентах годовых, о дате фактического прекращения обязательства по договору займа (кредита) (в случае прекращения такого обязательства), о бюро кредитных историй, в которых хранится информация о договоре займа (кредита), и иная информация, относящаяся к соответствующему договору займа (кредита);";

2) часть 8 статьи 10 дополнить пунктами 5-7 следующего содержания:

"5) полная стоимость займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита) в процентах годовых;

6) дата фактического прекращения обязательства по договору займа (кредита) (в случае прекращения такого обязательства);

7) дата последнего представления источником формирования кредитной истории сведений о договоре (сделке) (включая сведения о прекращении обязательства) в бюро кредитных историй.".

Статья 2

Внести в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 27, ст. 3435; 2013, N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6695; 2015, N 29, ст. 4357; 2016, N 1, ст. 27; N 27, ст. 4163; 2018, N 53, ст. 8440, 8463, 8480; 2019, N 31, ст. 4430; 2020, N 29, ст. 4506; N 31, ст. 5065; 2021, N 24, ст. 4210; N 50, ст. 8405; 2023, N 32, ст. 6149; 2025, N 7, ст. 541; N 14, ст. 1574; N 30, ст. 4399) следующие изменения:

1) в части 5 статьи 9 слова ", кроме случаев их приобретения с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" исключить;

2) в статье 12:

а) в части 1:

в пункте 8 слова "пять миллионов" заменить словами "пятнадцать миллионов";

дополнить пунктом 12 следующего содержания:

"12) по договорам потребительского займа и приобретенным правам (требованиям) по договорам потребительского займа заключать соглашение о новации обязательств в обязательства по новому договору потребительского займа между теми же лицами либо дополнительное соглашение, предусматривающие включение в состав задолженности по основному долгу по договору потребительского займа суммы непогашенной задолженности по процентам, неустойке (штрафам, пеням), а также иным платежам, предусмотренным пунктом 3 части 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";";

дополнить пунктом 13 следующего содержания:

"13) согласовывать индивидуальные условия договора потребительского займа, предусмотренные частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского займа по которому рассчитывается в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и превышает 100 процентов годовых, ранее четвертого календарного дня, следующего за днем полного прекращения обязательств по договору потребительского кредита (займа), заключенному с любыми кредитной организацией, микрофинансовой организацией, полная стоимость потребительского кредита (займа) по которому рассчитывается в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и превышает 100 процентов годовых.";

б) дополнить частью 5 следующего содержания:

"5. В целях соблюдения требования, предусмотренного пунктом 13 части 1 настоящей статьи, микрофинансовая организация обязана получить информацию об обязательствах заемщика по договору потребительского кредита (займа), заключенному с любыми кредитной организацией, микрофинансовой организацией, полная стоимость потребительского кредита (займа) по которому рассчитывается в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и превышает 100 процентов годовых, из кредитной истории заемщика посредством запроса из всех квалифицированных бюро кредитных историй сведений о среднемесячных платежах заемщика в соответствии с частью 4 статьи 6.2 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".".

Статья 3

В части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2017, N 50, ст. 7549; 2018, N 53, ст. 8480; 2021, N 27, ст. 5157; 2022, N 1, ст. 13; 2023, N 1, ст. 48, 60; N 29, ст. 5313; N 31, ст. 5774, 5785; N 52, ст. 9520; 2024, N 10, ст. 1306; N 26, ст. 3553) слова "130 процентов" заменить словами "100 процентов".

Статья 4

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.

2. Статья 3 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 апреля 2026 года.

3. Статья 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 октября 2026 года.

4. Абзацы пятый и шестой подпункта "а", подпункт "б" пункта 2 статьи 2 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 апреля 2027 года.

5. Микрофинансовые организации с 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года не вправе согласовывать индивидуальные условия договора потребительского займа, предусмотренные частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и выдавать потребительский заем, полная стоимость потребительского займа по которому рассчитывается в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и превышает 200 процентов годовых, при наличии непогашенных обязательств по двум договорам потребительского кредита (займа), заключенным с любыми кредитной организацией, микрофинансовой организацией, полная стоимость потребительского кредита (займа) по которым рассчитывается в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и превышает 200 процентов годовых.

6. В целях соблюдения требования, предусмотренного частью 5 настоящей статьи, микрофинансовая организация с 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года обязана получить информацию об обязательствах заемщика по договору потребительского кредита (займа), заключенному с любыми кредитной организацией, микрофинансовой организацией, полная стоимость потребительского кредита (займа) по которому рассчитывается в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и превышает 200 процентов годовых, из кредитной истории заемщика посредством запроса из всех квалифицированных бюро кредитных историй сведений о среднемесячных платежах заемщика в соответствии с частью 4 статьи 6.2 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Москва, Кремль

29 декабря 2025 года

№ 545-ФЗ