Методические рекомендации Банка России от 3 июня 2025 г. № 7-МР “О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов”

Банком России изданы Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц от 06.09.2021 N 16-МР (далее - методические рекомендации N 16-МР), акцентировавшие внимание кредитных организаций в том числе на риски использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности счетов и платежных карт, иных электронных средств платежа, оформленных на подставных физических лиц (далее - "дропы") в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях.

Анализ практики применения кредитными организациями методических рекомендаций N 16-МР, а также результаты надзорной деятельности Банка России свидетельствуют о распространении схемы совершения операций в противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты, оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих признаки "технических" компаний1 (далее - "технические" компании).

------------------------------

1 Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, у которого отсутствуют признаки ведения реальной хозяйственной деятельности, специально созданное (зарегистрированный) либо приобретенное для проведения подозрительных операций.

------------------------------

В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций и их клиентов в проведение операций в противоправных целях Банк России при реализации кредитными организациями процедур внутреннего противолегализационного контроля рекомендует следующее.

1. Распространить подходы, предусмотренные методическими рекомендациями N 16-МР, на операции с использованием платежных карт "технических" компаний.

2. В целях повышения оперативности принимаемых кредитными организациями мер по выявлению операций с использованием платежных карт, иных электронных средств платежа, оформленных на "дропов" и "технические" компании, и их пресечения в дополнение к мерам, рекомендованным методическими рекомендациями N 16-МР:

в режиме, приближенном к реальному времени (с учетом технических возможностей кредитных организаций), осуществлять мониторинг совершаемых клиентами операций, направленный на анализ параметров их транзакционного профиля1;

------------------------------

1 В качестве критериев оценки можно использовать признаки, указанные в пункте 2 методических рекомендаций N 16-МР, и другие признаки, определяемые кредитными организациями самостоятельно.

------------------------------

учитывать информацию о наличии среди контрагентов анализируемых клиентов лиц, ранее осуществлявших переводы денежных средств (электронных денежных средств) в противоправных целях;

по результатам анализа транзакционного профиля клиентов рассматривать вопрос об установлении ограничений (в том числе во внерабочее время), если такая возможность предусмотрена договором, на количество и сумму поступающих в пользу клиентов, имеющих признаки "дропов" или "технических" компаний, переводов денежных средств (электронных денежных средств) от плательщиков - физических лиц (за исключением переводов самому себе), а также ограничений на операции по внесению наличных денежных средств на счета указанных клиентов.

Настоящие Методические рекомендации Банка России подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".