Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информация Банка России от 20 января 2025 г. “Основные отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний”

Информация Банка России от 20 января 2025 г. “Основные отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний”

19 марта 2025

N	Критерий сравнения	Микрофинансовые компании (МФК)	Микрокредитные компании (МКК)
1	Предельная сумма микрозайма физическому лицу (основного долга физического лица перед МФО по договорам микрозайма)	1 млн руб.	500 тыс. руб.
2	Предельная сумма микрозайма юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю (основного долга юридического лица или индивидуального предпринимателя перед МФО по договорам микрозайма)	5 млн руб.	5 млн руб.
3	Привлечение денежных средств	Разрешено - без ограничений по сумме от юридических лиц; - без ограничений по сумме от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), являющихся учредителями (участниками, акционерами); - от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), приобретающих облигации МФК при их размещении на организованных торгах, если такие облигации или МФК - эмитент таких облигаций либо лицо, предоставившее обеспечение по таким облигациям, имеют кредитный рейтинг не ниже установленного Советом директоров Банка России уровня; - от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), приобретающих облигации МФК, предназначенные для квалифицированных инвесторов, если такие физические лица признаны квалифицированными инвесторами. - на сумму не менее 1,5 млн руб. от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами).	Разрешено - без ограничений по сумме от юридических лиц; - без ограничений по сумме от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), являющихся учредителями (участниками, акционерами); Запрещено - от физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами).
4	Размер собственных средств (капитала)	Не менее 70 млн руб.	5 млн руб. Требование к минимальному размеру собственных средств (капитала) не распространяется на МКК предпринимательского финансирования и МКК, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование.
5	Выпуск и размещение облигаций	Разрешено с учетом ограничений	Запрещено
6	Соблюдение экономических нормативов	- Достаточности собственных средств. - Ликвидности. - Максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков. - Максимального размера риска на связанное с МФК лицо (группу связанных с МФК).	- Достаточности собственных средств. - Ликвидности.
7	Формирование резервов на возможные потери по займам	Обязанность установлена	Обязанность установлена
8	Осуществление производственной и торговой деятельности	Запрещено	Разрешено
9	Делегирование кредитной организации проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиента - физического лица	Разрешено	Разрешено
10	Ежегодный аудит	Обязаны проводить и представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.	Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" обязанность не установлена, но может возникать из норм Федерального закона от 30.12.2008 N 307-ФЗ "Об аудиторской деятельности". Также аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности может производиться инициативно. В случае наличия аудиторского заключения о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности МКК обязана предоставить его в Банк России в срок и в порядке предусмотренные регулятором для представления годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.
11	Членство в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей МФО (СРО МФО)	Обязательное членство	Обязательное членство
12	Надзор Банка России за соблюдением Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России	Банк России осуществляет постоянный надзор.	Банк России не осуществляет надзор, за исключением следующих случаев: 1) МКК не является членом СРО МФО; 2) при осуществлении Банком России надзорных функций в отношении деятельности СРО МФО, членом которой является МКК; 3) размер активов МКК и (или) сумма задолженности по договорам займа перед МКК превышают определенные нормативным актом Банка России значения.

Обзор документа

Банк России сравнил микрофинансовые и микрокредитные компании. В частности, предельная сумма микрозайма физлицу для первых составляет 1 млн руб., а для вторых - 500 тыс. руб. Есть различия по размеру собственных средств. Выпуск и размещение облигаций для микрокредитных компаний запрещены, а для микрофинансовых - разрешены, но с учетом ограничений. Производственная и торговая деятельность для микрофинансовых компаний запрещена, а для микрокредитных - разрешена.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Перепечатка