Банк России рассмотрел письмо Ассоциации российских банков от 28.01.2025 N А25-02/5-34 и полагает возможным высказать следующее мнение, которое не может рассматриваться в качестве официальной позиции Банка России, обязательной для правоприменения, учитывая, что официальное толкование законодательства Российской Федерации не относится к компетенции Банка России.

По вопросам 1, 10.

На наш взгляд, целью предусмотренного Федеральным законом N 260-ФЗ1 нормативного регулирования является установление в отношении контролируемого лица2 ограничений в различных сферах его жизнедеятельности до его выезда из Российской Федерации.

Так, часть седьмая статьи 5 Федерального закона N 395-13 указывает на последствия, которые возникают в части банковского обслуживания контролируемого лица в случае его включения в реестр контролируемых лиц, и направлена на ограничение распоряжения контролируемым лицом денежными средствами, в связи с чем взаимодействие кредитной организации с контролируемыми лицами должно соотноситься с целями Федерального закона N 260-ФЗ.

В этой связи нельзя не отметить предусмотренный в отношении контролируемых лиц подпунктом 1 пункта 2 статьи 31.1 Федерального закона N 115-ФЗ4 запрет на государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в соответствии с Федеральным законом N 129-ФЗ5, который, как представляется, направлен на ограничение осуществления контролируемым лицом предпринимательской деятельности.

Отмечая указанное, полагаем, что кредитной организации, обслуживающей, например, клиента - юридическое лицо, единственным учредителем (участником) которого является контролируемое лицо, в целях обеспечения достижения цели предусмотренных законом в отношении контролируемых лиц ограничений следует принять все доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы убедиться, что операции, совершаемые по расчетному счету клиента - юридического лица, не осуществляются в интересах контролируемого лица.

Также, как видится, формулировка части седьмой статьи 5 Федерального закона N 395-1 о запрете осуществления иных банковских операций "с участием" контролируемых лиц может допускать суждение о том, что данный запрет распространяется на ситуации, когда контролируемое лицо участвует в совершении банковской операции, например, в качестве лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете.

По вопросу 2.

Полагаем, что обязательными платежами, установленными законодательством Российской Федерации, являются платежи публичного характера, обязанность по уплате которых установлена законом.

По вопросам 3, 9.

Как представляется, ограничение суммы денежных средств 30 тысячами рублями в месяц установлено в отношении выдачи наличных денежных средств контролируемому лицу, в том числе при закрытии банковского счета. При этом полагаем, что данное ограничение рассчитывается как ограничение на календарный месяц.

По вопросам 4, 5, 6, 7, 8.

Как следует из положений части седьмой статьи 5 Федерального закона N 395-1, кредитным организациям запрещается осуществление банковских операций с участием контролируемых лиц, за исключением случаев, прямо указанных в указанной норме.

Перечень банковских операций определен в статье 5 названного Федерального закона.

При этом отмечаем, что, исходя из положений пункта 1.1 Положения Банка России от 29.01.2018 N 630-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации", кассовые операции при совершении банковской операции по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, в том числе такая кассовая операция как выдача наличных денег клиентам со списанием сумм выданных наличных денег с их банковских счетов, с их счетов по вкладам (депозитам), могут осуществляться с применением автоматических устройств, в том числе банкоматов.

Также отмечаем, что согласно пункту 1.4 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств без открытия банковских счетов осуществляется как посредством зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, так и посредством выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам.

Отмечая указанное, полагаем, что, как представляется, часть седьмая статьи 5 Федерального закона N 395-1 не содержит ограничений в части осуществления переводов денежных средств, в том числе трансграничных, на банковские счета контролируемых лиц (контролируемое лицо является получателем денежных средств), в том числе в части переводов денежных средств с банковского счета контролируемого лица, открытого в одной кредитной организации, на банковский счет контролируемого лица, открытый в другой кредитной организации.

При этом полагаем, что, исходя из части седьмой статьи 5 Федерального закона N 395-ФЗ, осуществление перевода денежных средств без открытия банковских счетов посредством выдачи наличных денежных средств получателю средств - контролируемому лицу не допускается.

------------------------------

1 Федеральный закон от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

2 Иностранный гражданин или лицо без гражданства, сведения о котором включены в реестр контролируемых лиц, предусмотренный законодательством о правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации.

3 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

4 Федеральный закон от 25.07.2002 N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

5 Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

------------------------------